OKTÓBER 2014
BUDÚ EURÓPANIA
PLATIŤ BANKÁM
ZA ÚSPORY?
MALÉ PÍSMO
V SPOTREBI­TEĽ­
SKÝCH ZMLUVÁCH
BUDE MINULOSŤOU
ČÍNA
KR AJINA ,
KDE JE PRE
KAŽDÉHO
NIEČO
EVA ČERNÁ
SOM RADA, ŽE SOM MALA PRÍLEŽITOSŤ
ZMENIŤ VECI K LEPŠIEMU!
. FINANCIE . EKONOMIKA . BANKY A POISŤOVNE . LUXUSNÝ LIFESTYLE .
Boh stvoril vodu,
clovek víno
Vinárstvo ORGANIC je mladé vinárstvo, ktoré vzniklo v roku 2013. Napriek
tomu je budované na dlhotrvajúcich odborných skúsenostiach hlavného
vinára Štefana Kasnyíka, ktorý je priekopníkom naturálneho (organického) vína na Slovensku. Aj preto sú vína ORGANIC unikátne organické vína
vyrábané jedinečnými postupmi z hrozna takej kvality, ktoré vďaka vynechaniu tradičných chemických postrekov umožňuje transformáciu na víno
bez pridania SO2 .
Mlynské nivy 71, 821 05 Bratislava,
[email protected],
www.organicwine.sk
EDITORIÁL
Zabudnite na jesennú
melanchóliu a oslávte
s nami naše narodeniny
Foto: Simona Oswaldová
Jesenné obdobie sa mi tak trochu spája s pocitom melanchólie. Zvyknúť si na výrazne chladnejšie počasie a opadané lístie zo stromov mi skrátka chvíľku trvá. Našťastie ma
z týchto šerých myšlienok vždy zaručene vytrhne zvýšený
pracovný nápor, ktorý sa začiatkom jesene zakaždým spoľahlivo dostaví.
Zároveň (a našťastie) je to už druhá jeseň po sebe, keď mám
aj veľký dôvod na radosť. Magazín NEXT FUTURE práve
v tomto ročnom období oslavuje svoje narodeniny. Náš
finančný magazín sme pôvodne odštartovali s úmyslom
vydávať ho štvrťročne, no hneď po vydaní prvého čísla sme
sa rozhodli prinášať vám ho ako mesačník. Napokon sme to
ešte zavŕšili aj spravodajským portálom v podobe akej ho poznáte dnes, kde sa obsah aktualizuje denne.
Približne pred rokom sme NEXT FUTURE úspešne pokrstili a našou krstnou mamou sa stala banková ombudsmanka
Eva Černá. Preto vám pri príležitosti našich narodením prinášame rozhovor práve s pani Černou, ktorej život sa dlhodobo spája s pomocou iným ľuďom.
Zároveň sa v októbrovom vydaní dočítate aj o probléme nízkej alebo nedostatočnej finančnej gramotnosti na Slovensku, ktorý spôsobuje zrejme väčšinu problémov, s ktorými sa bežní občania obracajú na úrad bankového ombudsmana.
Okrem spomínaného však stále reagujeme aj na aktuálne ekonomické témy zo sveta aj zo zahraničia.
Viac už na našom portáli www.nextfuture.sk.
Prajem vám nech jeseň prežijete v dobrej nálade a bez zbytočných melancholických pocitov.
Jana Ondrejka
šéfredaktorka časopisu NEXT FUTURE
NEXT FUTURE
5
TIRÁŽ
VYDAVATEĽ
Sídlo vydavateľstva
Mlynské Nivy 71, 821 05 Bratislava
Tel.: 00421 2 32 660 500
Fax: 00421 2 32 660 501
INFINITY LANGUAGE INSTITUTE, s. r. o.
Identifikácia
IČO: 46 741 682
DIČ: 2023564895
Spoločnosť je zapísaná v Obchodnom registri
Okresného súdu Bratislava 1, oddiel Sro,
vložka 82849/B
Riaditeľ spoločnosti
Adrian Gabura
([email protected])
REDAKCIA
Dáša Polláková, ČSOB banka
Peter Záthurecký, Kooperativa
Roman Staňo, VÚB banka
Melinda Burdanová, VÚB banka
Ján Ondráš, VÚB banka
Marián Zelko, Generali Slovensko poisťovňa
Alena Medveďová, Generali Slovensko poisťovňa
Juraj Kováč, MetLife Amslico
Eva Hergovitsová, MetLife Amslico
Boris Krajčovič, MetLife Amslico
Ján Kusý, AXA
Gabriel Jaščur, AXA
Róbert Kanás, Slovenská sporiteľňa
Zuzana Lauermannová, Wüstenrot poisťovňa
Miroslav Chovan, Genertel poisťovňa
Jana Voberová, UniCredit Bank
Gabriela Hrdlicová, UniCredit Bank
Branislav Buštík, Aegon Životná poisťovňa, a. s.
Martin Adamec, BROKER SERVICE GROUP, s. r. o.
Vladimír Vaňo, Sberbank
Ernest Kiac, J&T Banka
Stanislav Pánis, J&T Banka
Andrej Dedo, Winners Group
Peter Murgaš, Novis Poisťovňa
Šéfredaktorka
Jana Ondrejka ([email protected])
Redaktori
Alica Balaščíková, Marek Mittaš, Ján Beracka, Zuzana
Kočišová, Dominika Betáková
Spolupracovníci na vydaní
Jim Heidema, Radovan Kavický
Jazyková redakcia
Andrea Hoštáková
Fotografi
Simona Oswaldová
Obchod a marketing
Katarína Drinková ([email protected])
Art director, grafika a layout
Martin Malina, Crystal Group, s. r. o.
Redakčná rada
Štefan Velčický, Národná banka Slovenska
Ján Seman, Národná banka Slovenska
Eduard Riegel, Národná banka Slovenska
Marko Tomašovič, Allianz – Slovenská poisťovňa
Daniel Jursa, ČSOB Poisťovňa
Rastislav Nemeček, ČSOB Poisťovňa
NEXT FUTURE
Október 2014
Periodicita: mesačník
www.nextfuture.sk
Niektoré reklamné texty neprešli jazykovou korektúrou.
Foto na titulnej strane: Banková ombudsmanka Eva Černá
6
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
€
NAJAKTUÁLNEJŠIE PRÍSPEVKY O AKTUÁLNOM
DIANÍ Z FINANČNÉHO TRHU,
ktoré vám prináša NEXT FUTURE, môžete už od septembra nájsť
v rubrike FINANCIE v spravodajských novinách NAŠE NOVINKY.
NAŠE NOVINKY sú distribuované do firiem a domácností v náklade
1 175 100 ks výtlačkov na území celého Slovenska s dvojtýždennou
periodicitou.
Spoluprácou so spravodajskými novinami NAŠE NOVINKY sa
sústredíme na zvyšovanie finančnej gramotnosti na Slovensku.
245000 ks
Dvojtýždenník
do domácností a firiem v Bratislave
Lúštite
krížovku
n a š e
245 000 ks
Dvojtýždenník
do domácností a firiem v Bratislave
str. 20
Ročník: I. číslo 12-13/2014
Dátum vydania: 7. 8. 2014
Lúštite
krížovku
Bratislava l
n a š e
245000 ks
Dvojtýždenník
do domácností a firiem v Bratislave
str. 18
Ročník: I. číslo 12-13/2014
Dátum vydania: 7. 8. 2014
Lúštite
krížovku
Bratislava ll
n a š e
str. 18
Ročník: I. číslo 12-13/2014
Dátum vydania: 7. 8. 2014
Bratislava III
Symbolizuje
rodinu
Opustené
zvieratá
Letná
súťaž
Sl
Slovan
získal
V. Nedorosta
Obnovený
areál
Žitavu
zrenovujú
Letná
súťaž
I
Inter
sa
sťahuje
Rozhodli
o areáli
Chýba výbeh
pre psov
Letná
súťaž
O
Odštartovali
remízou
str. 2 Od konca júna Grasalkovičovu záhradu skrášľuje nová socha od
Juraja Rusňáka, ktorá bola slávnostne odhalená už 25. júna a symbolizuje rodinu a jej súdržnosť.
str. 3 V oblasti Starého Mesta sa
často stretávame s túlavými zvieratami, ktoré nemajú vlastníka. Najväčšiu časť týchto zvierat tvoria psy
a mačky.
str. 14
Stačí poslať
foto z vašej dovolenky a môžete vyhrať let stíhačkou alebo zoskok padákom.
str. 21 Vedeniu HC Slovan Bratislava sa podarilo získať ďalšiu posilu
zvučného mena. S českým útočníkom
Václavom Nedorostom podpísalo
zmluvu na jeden rok.
str. 3 V poradí štvrtý školský
športový areál prechádza rekonštrukciou. Moderné športovisko
s bežeckou tartanovou dráhou bude
mať aj ZŠ na Kulíškovej ulici.
str. 5 Na mieste zdevastovaného
objektu Žitava vo Vrakuni vyrastú
sociálne nájomné byty. A mali by
tam pribudnúť aj parkovacie miesta a občianska vybavenosť.
str. 14
Stačí poslať
foto z vašej dovolenky a môžete vyhrať let stíhačkou alebo zoskok padákom.
str. 22 Futbalový klub Inter Bratislava po minuloročnej úspešnej sezóne odohrá svoje domáce zápasy
v novom ročníku na štadióne ŠKP
Dúbravka, ktorý si prenajal.
str. 3 Spomedzi troch návrhov
športového multikomplexu na Černockého ulici vzišiel ako víťazný projekt areál SAR. Multifunkčné športovisko má byť rozdelené na tri areály.
str. 5 Nové Mesto patrí medzi najhustejšie osídlené mestské časti. S
tým súvisí aj naliehavá potreba vybudovať trvalé výbehy pre štvornohých miláčikov.
str. 14
Stačí poslať
foto z vašej dovolenky a môžete vyhrať let stíhačkou alebo zoskok padákom.
str. 22 Futbalisti Rače svoj prvý zápas odohrali v Slovenskom Grobe.
Zápas síce rozohrali na víťazstvo,
nakoniec sa však museli uspokojiť
s remízou.
Pod detské preliezky umiestnili bezpečné dopadové plochy.
Aj podľa počtu súťažiacich vidieť, že záujem o ľudové piesne nie je na ústupe.
Sprístupnením hradieb po 13 rokoch táto chátrajúca časť opäť ožila. Foto: TASR/Michal Svítok
HRADBY OPÄŤ SPRÍSTUPNENÉ
Už od 27. júna 2014, keď sa uskutočnilo slávnostné otvorenie mestských
hradieb a zároveň obnovenie priechodu z Kapitulskej na Židovskú ulicu
a na Bratislavský hrad, môžu občania a návštevníci mesta Bratislava
prechádzať z historického centra na hrad o niečo kratšou, ale hlavne
zaujímavejšou cestou ako zvyčajne.
Sprístupnením hradieb po 13 rokoch táto
chátrajúca časť opäť ožila, a to hlavne
vďaka združeniu Bratislavský okrášľovací spolok, ktorý sa postaral o ich
renováciu a upratanie priestorov. Vý-
sledok tak môžu zhodnotiť už samotní
návštevníci, ktorí majú možnosť prezrieť si hradby denne od 10. do 20. hod.
a cez víkendy si vychutnať napríklad
ukážky uhorského renesančného bo-
jového umenia a tanca. Atmosféru tiež
dopĺňajú stánky s možnosťou degustácie kvalitného vína, kováčska dielňa či
animátori v dobových kostýmoch. Návštevníci sa tak môžu na chvíľu presunúť
v čase a ocitnúť sa v stredoveku. Verejnosť však nebude mať prístup na hradby v noci, čím by sa malo zabrániť prípadnému vandalizmu.
Celý projekt, ako aj samotná myšlienka, sa rozvíjal nejaký čas a výsledný
efekt len potvrdil, že ak má človek nápad a odhodlanie niečo naozaj spraviť,
tak to dokáže. Dôkazom je aj samotný
výsledok, ktorý sa stretol s mnohými
pozitívnymi reakciami.
Projekt „Leto na hradbách“ si vyskúšal
svoju prvú skúšku už na jeseň a v zime,
v spojení so Stredovekými vianočnými
trhmi, ktoré zaznamenali značný úspech.
Pokračovanie na strane 2
LÁSKA K ĽUDOVEJ HUDBE
NEMIZNE ANI NA SÍDLISKÁCH
O Základnej škole Rajčianska v bratislavskej Vrakuni sme už písali,
spomínali sme, ako tam deti motivujú k tomu, aby mali rady, inde nie
veľmi obľúbenú, matematiku.
modernej hudbe, mýlite sa. Ani na
sídliskách nemizne láska k tradíciám a ľudovej hudbe.
podporujú. Napríklad výborní speváci. A ak si myslíte, že sú to deti,
ktoré majú vzťah výlučne k hlučnej
Národné nále 24. ročníka celoštátnej súťaže detí v interpretácii ľudo-
To však nie je jediné, kvôli čomu sa
o tejto škole hovorí. Vyrastajú tam aj
iné talenty, ktoré pedagógovia radi
Laureátka Slávika Slovenska
vých piesní Slávik Slovenska 2014 sa
konalo pod záštitou Petra Dvorského
a Bratislavský kraj na ňom za najmladšiu kategóriu reprezentovala žiačka
ZŠ Rajčianska Tatiana Mičáňová.
Pokračovanie na strane 2
BEZPEČNEJŠIE IHRISKO
Mestská časť Vajnory úspešne dokončila ďalší projekt, ktorý bol
financovaný z participatívneho rozpočtu. Išlo o vybudovanie bezpečných
dopadových plôch a ich umiestnenie pod detské preliezky v priestoroch
školského dvora Základnej školy Kataríny Brúderovej vo Vajnoroch.
Celá realizácia tohto projektu prebiehala posledné júlové týždne. Samotnému
pokladaniu mäkkej dopadovej plochy
predchádzala náročná úprava okolitého
terénu. Úsek určený k vylepšeniu bolo
treba ohradiť a pokryť kamenistou drťou. Až po tejto modikácii mohla nasledovať najdôležitejšia časť, a to vsadenie
dvojvrstvej gumy pod cvičiace prvky.
Bezpečnostné kritériá
Guma, tým, že je pružná, spĺňa nielen zásadné bezpečnostné kritériá,
ale aj skrášľuje priestranstvo školského dvora. Vďaka nej už dnes môžu
deti bezpečne využívať všetky preliezačky. K tomuto zlepšeniu prispeli hlavne pracovníci z hospodárskej
správy, ktorí pracovali na tom, aby
mohlo ihrisko v plnej kráse aj naďalej slúžiť deťom.
Rozhodli Vajnoráci
O využití peňazí z participatívneho rozpočtu, ktorého časť bola použitá aj na
vybudovanie dopadovej plochy, rozhodovali samotní občania Vajnôr prostredníctvom internetového hlasovania. Hlasovanie prebiehalo počas celého marca.
Z ponuky desiatich nápadov, ktoré predniesli kreatívni obyvatelia, si hlasujúci
mohol vybrať jeden a prideliť mu svoj
hlas. Vajnorákov najviac zaujal námet
vybudovať trhovisko. Tento návrh sa stal
aj víťazným a skončil takmer s 24 percentami. Keďže ostatné návrhy uspeli
v hlasovaní s podobne vysokým skóre,
mestská časť sa rozhodla, že zrealizuje všetky tri víťazné projekty. Dnes už
úspešne dokončený projekt o bezpečnej doskokovej ploche dosiahol 18,4
percenta hlasov. Počas celého leta sa
v Parku pod lipami realizuje letné open
air kino, ktoré v hlasovaní skončilo na
druhom mieste.
Text a foto: Noemi Gieratová
OBSAH
TÉMA MESIACA
Finančné trhy už politika nerozhádže | 10
BANKY A POISŤOVNE
S dobrým projektom banky nepoznajú úverový strop | 30
TÉMA MESIACA
Budú Európania platiť bankám za úspory | 12
BANKY A POISŤOVNE
Poistenie domácich miláčikov využijete doma aj
v zahraničí | 32
OSOBNOSŤ
Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť
veci k lepšiemu! | 14
BANKY A POISŤOVNE
Krádež nemusí znamenať nenahraditeľnú stratu! | 34
BANKY A POISŤOVNE
Finančná gramotnosť: Slováci si viac veria, ako vedia! | 22
BANKY A POISŤOVNE
Svoje podnikanie si môžu poistiť aj poľnohospodári | 36
BANKY A POISŤOVNE
Podmienky hypoték sa zlepšujú | 26
EKONOMIKA
Poľnohospodárom pomáha štát aj EÚ | 38
8
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
OBSAH
EKONOMIKA
Konflikt na Ukrajine stále nie je zažehnaný. Čaká
nás dohra | 42
FINANCIE
Zdediť sa dá aj dlžoba! | 46
FINANCIE
Malé písmo v spotrebiteľských zmluvách bude minu­
losťou | 48
FINANCIE
Lucia Zubaľová – Žite život víťaza | 54
ROZVOJ OSOBNOSTI
Finančné plánovanie a epigenetika | 68
ROZVOJ OSOBNOSTI
PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať
odlišnosti ľudí | 70
ROZVOJ OSOBNOSTI
Spoločenská etiketa a biznis protokol
Všetko so všetkým súvisí – nič neexistuje izolovane | 76
CESTOVANIE A RELAX
Čína – krajina, kde je pre každého niečo | 84
LIFESTYLE
Slovenské vína za svetom nezaostávajú | 90
REDAKČNÁ RADA
Redakčná rada Next Future v poisťovni Generali | 58
AUTO – MOTO
Audi TT prichádza vo verzii Sportback | 104
NEXT FUTURE
9
TÉMA MESIACA . Finančné trhy už politika nerozhádže
TÉMA MESIACA
FINANČNÉ TRHY
UŽ POLITIKA
NEROZHÁDŽE
Autor: Zuzana Kočišová
Uvoľňovanie monetárnej politiky, čiže tlačenie nových a nových peňazí do obehu kľúčovými centrálnymi bankami sveta, malo za následok
okrem iného aj nabúranie doterajších ekonomických teórií a zvyklostí. Finančné trhy tak buď prestávajú reflektovať na kľúčové politické udalosti, akými sú vojnové konflikty či delenie renomovaných
štátov, alebo na ne reagujú úplne nelogicky.
P
rvé výsledky hlasovania Škótov
o odlúčení sa od Veľkej Británie
bezprostredne pomohli londýnskej
burze a najvplyvnejším škótskym
podnikom miernym rastom cien akcií. No
tie trhy vymazali po tom, čo prišiel prísľub
centrálnej vlády voči Škótsku, ktorým mu
zaručuje posilnenie právomocí v budúcnosti. Takto trhy nakoniec vyhodnotili
škótske referendum z 18. septembra, ktoré
sa skončilo tesne v neprospech odtrhnutia
sa tejto krajiny od Spojeného kráľovstva.
Nie je to ale jediný prípad, keď finančné trhy
„prešli“ relatívne vážnou politickou udalosťou len veľmi mierne. V polovici septembra
tohto roka, keď Európska únia a USA uvalili
voči Rusku druhé kolo prísnejších sankcií,
zaznamenali ruské akcie straty, no začínajúce sa jednotkou. Kľúčové ruské indexy na
10
NEXT FUTURE
sankcie reagovali hneď po ich ohlásení, ešte
pred ich platnosťou.
Podľa portálu Marketwatch.com napríklad
hlavný moskovský index MICEX stratil pri
ohlásení druhého kola reštrikcií 1,3 percenta,
jeho menší konkurent RTS index necelé dve
percentá. Ešte menej sa oslabili hlavné európske akcie. Sankcie pritom odstrihli cestu do
Európy nielen pre nové cenné papiere kľúčových ruských firiem, ale aj na ne prepojených
ďalších podnikov sídliacich aj mimo Ruska.
Stoplo sa aj úverovanie smerom do Ruska.
Podobná, len veľmi mierna korekcia predchádzala i prvému kolu sankcií, ktoré prišli
koncom júla tohto roka.
Najvýraznejšiu zmenu v celom konf likte
tak zatiaľ prinieslo vyhlásenie dočasného prímeria v polovici septembra. Ruské
indexy na to reagovali rastom o pár percent
a Európa posilnila svoje pozície v rubľoch.
OKTÓBER 2014
ROLEX Oyster Perpetual Datejust II,
priemer 41mm, ušľachtilá oceľ, certifikácia
chronometra C.O.S.C., preklápacia spona,
vodotesnosť 100M
ROLEX Milgauss, priemer 40mm, modrý číselník,
ušľachtilá oceľ, certifikácia chronometra C.O.S.C.,
rezerva chodu 48 hodín, odolnosť voči
magnetickému poľu až do 1 000 gaussov
Panská 2, Bratislava
+421 2 54 64 78 52
www.sheron.sk
TÉMA MESIACA . Budú Európania platiť bankám za úspory?
TÉMA MESIACA
BUDÚ EURÓPANIA
PLATIŤ BANKÁM
ZA ÚSPORY?
Autor: Zuzana Kočišová, Foto: Stockfresh
Od polovice tohto roka zažíva eurozóna situáciu, aká je v jej vyše desaťročnej histórii bezprecedentná. Európska centrálna banka (ECB) si pýta eurá od
komerčných bánk, ktoré si u nej ukladajú prebytočné peniaze. Aby podobná
situácia nastala aj vo vzťahu banka-sporiteľ, nehrozí. No premieta sa do poklesu úročenia bankových vkladov ako aj výnosov z finančných nástrojov.
V
polovici júna tohto roka sa Európska
centrálna banka rozhodla, že skúsi
zvrátiť dlhodobo nízku infláciu
v eurozóne ďalším znížením svojich
troch hlavných sadzieb. Keďže tie boli už predtým na historicky najnižších úrovniach, stalo sa,
že takzvaná depozitná sadzba sa dostala do záporu – na -0,10 %. Po poslednom opätovnom poklese sadzieb ECB je dokonca táto sadzba od polovice septembra na úrovni -0,20 %, čo znamená, že
ECB nielen, že neplatí komerčným bankám ani
euro za to, že si v nej odkladajú prebytočné peniaze, ale ešte si od nich za to sama pýta symbolický úrok. Chce ich takto dotlačiť k tomu, aby si
prebytočné peniaze, ktoré držia, neukladali v nej,
ale smerovali do reálnej ekonomiky, napríklad
cez úvery. Európska banka bánk je zatiaľ najväčšou centrálnou bankou, ktorá sa na pokles svojich
sadzieb do mínusových hodnôt odhodlala.
Obavy sporiteľov, že by prípadný ďalší pokles
sadzieb centrálnej banky eurozóny mohol viesť
k tomu, že sami by komerčným bankám museli
platiť, ak by si chceli v ich trezoroch odložiť úspory, sú neopodstatnené. Samotná ECB v stanovis-
12
NEXT FUTURE
ku k prvému uvedeniu zápornej sadzby upokojovala, že jej krok „nemá na vaše úspory žiadny
priamy dosah. Komerčné banky sa ale môžu,
samozrejme, rozhodnúť, že znížia úrokové
sadzby pre sporiteľov“. I keď ani tam už veľmi nie
je kam klesať. Ako ukazuje porovnanie úročenia
terminovaných vkladov zostavené spoločnosťou Totalmoney.sk, vklady viazané na pol roka
sa zväčša úročením hýbu pod hranicou jedného
percenta, podobne sú na tom aj sporiace účty, kde
výber peňazí nezvykne byť nijako časovo obmedzený. Ledva k dvom percentám sa hýbu najštedrejšie ponuky úrokov aj u viacročných vkladov.
Dlžníci v milosti
Ako komerčné banky prihliadajú na sadzby ECB
v oblasti úročenia vkladov, deje sa tak aj u pôžičiek. Preto poklesom svojich úrokov Európska
centrálna banka nepriamo zvýhodňuje dlžníkov,
ktorí bankám splácajú, alebo sa chystajú splácať
nejaký úver. ECB sa pritom dištancuje od toho, že
by úmyslom jej posledných rozhodnutí bolo priamo zvýhodniť dlžníkov nad sporiteľmi. „Znížením úrokových sadzieb a tým navodením stavu,
OKTÓBER 2014
Budú Európania platiť bankám za úspory? . TÉMA MESIACA
že je menej atraktívne pre ľudí sporiť a viac atraktívnejšie si požičiavať, centrálna banka povzbudzuje ľudí, aby viac míňali alebo investovali,“
vyhlásila banka v júni. Hlavnou úlohou európskej banky bánk je totiž cieliť infláciu na úrovni
tesne pod dvomi percentami v strednodobom
horizonte. To sa jej aktuálne dlhodobejšie nedarí a ovplyvňovaním celotrhových sadzieb sa to
práve snaží zmeniť.
Hlavný ekonóm spoločnosti IHS Global Insight
Howard Archer sa pre portál BBC.com vyjadril, že zníženie sadzieb do mínusových hodnôt
predstavuje veľkú neistotu, aký to bude mať
vlastne vplyv na európsku ekonomiku. Negatívny úrok môže povzbudiť banky, aby požičiavali
viac peňazí a nedržali ich v rezervách, ale môže
ich tiež zaťažiť novými nákladmi, čo sa premietne na ich profitabilite. Takú skúsenosť malo
napríklad Dánsko.
Banková únia
Dobrá finančná kondícia bánk bude pritom
najnovšie tiež kľúčová pre ECB, keďže eurozóna prechádza na systém bankovej únie,
kde práve ECB bude mať na starosti priamo dohľad a kontrolu najvýznamnejších
130 európskych bánk.
Situácia ale nakoniec nemusí byť až taká komplikovaná. ECB sa totiž okrem záporných sadzieb
chystá aj na politiku nových peňazí. V októbri by
malo byť známych viac detailov, no je jasné, že
takzvané kvantitatívne uvoľňovanie sa bude diať
cez nákupy bankových dlhopisov.
Výsledkom oboch krokov ECB bude množstvo
voľných eur na európskom trhu, čo bude priať
nielen bankám, ale i tým, ktorí si chcú požičať.
Aj napríklad na bývanie, keďže na Slovensku je
momentálne sektor domácností práve tým, na
ktorý banky sústreďujú svoju pozornosť v oblasti
úverovania.
Už teraz sa úroky z hypotekárnych aj spotrebných úverov hýbu okolo historických miním.
Podľa štatistík Národnej banky Slovenska si
napríklad v júli požičali ľudia hypotéky s fixovanými sadzbami do päť rokov v priemere za 3,2 %,
čo je vôbec najnižší priemer od vypuknutia krízy.
Hypotéky s takýmto typom sadzieb si v súčasnosti volí väčšina žiadateľov.
NEXT FUTURE
13
OSOBNOSŤ . Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu!
EVA ČERNÁ
SOM RADA, ŽE SOM
MALA PRÍLEŽITOSŤ
ZMENIŤ VECI
K LEPŠIEMU!
Autor: Jana Ondrejka, Marek Mittaš,
Foto: Simona Oswaldová
Bankovú ombudsmanku Evu Černú nenavštevujú ľudia, aby sa jej pochválili svojimi príjemnými zážitkami. Denne rieši zložité ľudské osudy a často
zastáva práva jednotlivcov pred veľkými bankovými inštitúciami. Jej život
je však so snahou bojovať za práva obyčajných ľudí spätý už od čias, keď
sme ju poznali ako usmiatu blondínku z televíznej obrazovky. Ten odhodlaný úsmev jej z pier nezmizol ani dnes. Ako hovorí, čo je lepší dôvod na
úsmev ako niekomu pomôcť a urobiť ho šťastným?
Verejnosť vás spoznala ako reportér­
ku televízie Markíza. Už vtedy ste sa
venovali problémom ľudí a naštarto­
vali projekt Lampáreň. Ako si s odstu­
pom času spomínate na toto obdobie?
V čase, keď som urobila konkurz do spravodajstva, patrila som prakticky k zakladajúcej
skupine moderátorov Markízy. Vtedy sa rodili nielen formáty, ale prakticky celá televízia. Ostali mi krásne spomienky. Všetci sme
vtedy mali rovnaký záujem rozvíjať sami seba
aj televíziu. Bola to naozaj nádherná práca.
14
NEXT FUTURE
Naša šéfredaktorka nám vždy hovorila, že
dobrý reportér „minie“ témy približne za
dva a pol roka a potom prichádza už len rutina a zotrvačnosť. Vzala som si to asi k srdcu,
pretože približne po tomto čase som skutočne
začala mať pocit, že už v danej oblasti nemám
čo objaviť a kam sa posunúť. Vtedy prišla
ponuka postaviť na nohy publicistický formát
Lampáreň. Relácia úspešne fungovala dlhé
roky. Bolo to o riešení problémov a pomoci
ľuďom a myslím si, že aj dnes na Slovensku
takýto formát chýba.
OKTÓBER 2014
Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu! . OSOBNOSŤ
NEXT FUTURE
15
OSOBNOSŤ . Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu!
V čase, keď ste boli už ľuďom
známa ako ich televízna pomoc­
níčka, rozhodli ste sa zamie­
riť z televíznej obrazovky do
parlamentu. Čo stálo za týmto
rozhodnutím?
Bola to výzva. Pritom som sa politike aj ako novinárka dlho vyhýbala. No nadobudla som pocit, že
by to pre mňa mohol byť priestor
nielen na veci poukazovať, ale aj
niečo reálne zmeniť. Myslím, že
keď dostaneme možnosť premeniť
myšlienky na skutky, je naša povinnosť urobiť to. S odstupom času
môžem povedať, že som vďačná za
možnosť pomôcť v oblasti sociálnej problematiky, osvojenia detí,
rodiny a pustila som sa aj do zmeny
zákona o dani z príjmu. Som rada,
16
NEXT FUTURE
„Pokiaľ neprestaneme zväzovať ruky podnikateľom
a živnostníkom a nebudeme im vytvárať vhodné podmienky
na zamestnávanie ľudí, lepšie na Slovensku nebude.“
že som mohla mnoho vecí zmeniť
k lepšiemu. Nie všetko sa mi však
podarilo. Dnes to hodnotím tak, že
úroveň života Slovákov klesá a život
mnohých z nich je veľmi ťažký. Týka
sa to najmä dôchodcov. Mňa osobne
nesmierne inšpirovali slová Georga Busha, ktorý pochopil, že môžeme byť dokonalí ľavičiari, no je
potrebné urobiť aj dobré zákony pre
podnikateľov, aby mohli dať ľuďom
prácu. Pokiaľ neprestaneme zväzovať ruky podnikateľom a živnostníkom a nevytvoríme im vhodné
podmienky na zamestnávanie ľudí,
lepšie na Slovensku nebude.
Vaše odhodlanie pomáhať pokra­
čovalo aj po rozpade strany
ANO. Dnes ste v pozícii bankovej
ombudsmanky, kde sa venujete
zlepšeniu života ľudí vo finančnej
OKTÓBER 2014
Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu! . OSOBNOSŤ
tiesni. Ako vnímate svoje pôsobe­
nie v tejto pozícii?
Bankovou ombudsmankou som už
siedmy rok. V kancelárii sme riešili tisíce podnetov, prosieb a žiadostí.
Našou prvoradou úlohou je zastávať
pozíciu takzvaného mediátora medzi
klientom a bankou v situáciách, keď
sa sami nevedia dohodnúť. Každý
z klientov, ktorý sa na nás oficiálne
obráti, prikladá už aj výsledok reklamačného konania, v ktorom neuspel.
Prakticky za všetko to, čo sa nám
aj po reklamačnom konaní podarí
vybojovať, sme veľmi vďační. Mám
z toho vždy radosť. Za rok 2013 sme
v prospech klienta vybavili takmer
20 % prešetrených podnetov a materiálna satisfakcia v tomto prípade predstavovala 17 800 eur (suma,
ktorú museli banky vrátiť, alebo sa
takto rozhodli dobrovoľne). Neriešime však mimobankové či úžernícke subjekty. Keď prídu ľudia v rámci
mimobankového
sektora,
sme
ochotní pomôcť, no odporúčame ich
skôr na kompetentnejšie miesta. Keď
však uspejeme a môžeme pomôcť
v čomkoľvek, cítim sa veľmi šťastná.
šenie zmluvy, alebo omeškanie splátky. Je vždy potrebné komunikovať
s bankou ešte pred nedodržaním
zmluvných povinností. Banky združené v Slovenskej bankovej asociácii
sa musia správať korektne podľa etického kódexu a väčšinou sa tak aj správajú. Často však chybu spravia sami
klienti. Mala som napríklad klientku, ktorá mala spolu 21 úverov. Vždy
„Dlhodobým problémom je aj zlá finančná gramotnosť.“
S akými najčastejšími otázka­
mi sa na vás klienti obracajú?
Čo ľudí na Slovensku vo vzťahu
k bankám najviac trápi?
Na Slovensku sú to neustále prípady
neschopnosti splácania úverov. Pred
dvoma-troma rokmi sa situácia so
štartom krízy rapídne zhoršila. Problematické sú aj situácie, keď prichádza
k rozvodom a jeden z dvojice odmieta plniť si svoju povinnosť platiť, hoci
si hypotéku majitelia v minulosti
brali spoločne. Vždy je dôležité začať
s bankou komunikovať včas. Mnohí
nerozumejú, aké vážne dôsledky
môže mať nesplácanie úveru, poru-
NEXT FUTURE
17
OSOBNOSŤ . Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu!
jeden úver „lepila“ ďalším úverom. Tú
ešte prekonal klient s 28 úvermi. To sú
skutoční rekordéri vo svojej kategórii.
Môže byť dôvodom mnohým
problémov, s ktorými za vami
občania chodia, aj nízka finanč­
ná gramotnosť? Čo si o tom
myslíte?
Spoludlžníci sú špeciálnou kategóriou ľudí, ktorí ma skutočne za
posledné obdobie nesmierne vytrápili. Ľudia často ani nevedeli, aké
sú ich povinnosti spoludlžníka. Často aj zabudli, že sú ručitelia a s pôvodnými dlžníkmi sa
už ani nestýkajú, no nakoniec im
príde oznámenie z banky, že by
mali splácať cudzí dlh. Musia si byť
vedomí, že ak hlavný dlžník nemôže dlh splatiť, musia ho platiť oni.
Riešila som prípad mladého človeka, ktorý sa zaručil za kolegyňu.
Nikto nemohol tušiť, že do dvoch
mesiacov zomrie. Deti po nej dedili veľ ké majetky. Mladý muž teda
oslovil rodinu, či by mohla záväzok
níkov oslovovať včas. Práve z toho
dôvodu, aby sa dlh pre spoludlžníka nezvyšoval.
Vo vašej práci je okolo vás veľa
krivdy a nie práve šťastných
ľudských osudov. Ako naberá­
te energiu do ďalšieho boja a do
ďalších dní?
Samozrejme, dlhodobým problémom
Keď som bola mladšia, nemala som
je aj zlá finančná gramotnosť. V znaloss tým problém. Dnes už cítim, že
ti bankovej problematiky sú medzi
musím trochu brzdiť. Som rada,
obyvateľmi zreteľne veľké rozdiely. Niet
že stretnutia s klientmi máme len
sa však čomu čudovať. Do roku 1989
jeden deň v týždni. Pochopiteľne
tu boli tri banky. Bolo to viac-menej
to človeka oberá o životnú enero sporení si na vkladnú knižku a inkagiu a tú je potrebné niekde doplniť.
se. Doba sa radikálne zmenila a sektor
Rada chodím relaxovať do lesa pri
neuveriteľne rýchlo vyrástol. Aj dnes
Marianke, ktorý je neďaleko môjho
sa stretávam so vzdeladomu. Chodí tam málo
nými ľuďmi, napríklad
ľudí a mne sa darí dopĺaj právnikmi a lekármi,
ňať si tam potrebnú straktorí sú úspešní a šikovní,
tenú energiu. Taktiež
„Všetko, čo som v živote robila, robila som pravidelne raz za štvrť
no nemajú prečo a odkiaľ
viac vedieť o finančníctve
roka odídem sama na pár
s radosťou a láskou.“
a bankovníctve. Preto od
dní niekam preč. Často
menej vzdelanej vrstvy viac
zamierim do kúpeľov
čakať nemôžeme. U mladSliač. Nie sú zrekon­
šej generácie vidieť posun,
štruované, ale majú
no problém je už u rodičov a následne
svoju atmosféru a pozitívnu energiu.
vyrovnať, no nestretol sa s pochovo výchove, to sa zrejme ani v najbližIch súčasťou je rozsiahly lesopark
pením a nakoniec s pokorou prijal
ších rokoch nejako výrazne nezmení.
a za ním sa rozprestiera prenádherosud a musel niekoľ ko rokov
Mladí ľudia rastú s týmto svetom a sú
platiť jej dlh. Treba si vždy dávať
ná príroda, pasienky a lúky s výhľaomnoho flexibilnejší aj pri spracovávapozor na to, čo podpisujeme a byť
dom na Banskú Bystricu a Zvolen.
ní informácií a ich vyhľadávaní. Teraz
si plne vedomí následkov, ktoré
To je priestor, kde sa môžem prechásom riešila klienta, ktorý má 90 rokov
môžu nastať. Spoločne s bankami
dzať od rána do večera a najradšej
a od banky dostal produkt, ktorému
sama. Fotím si prírodu a cítim sa ako
sme iniciovali postup pri úprave
nemal možnosť rozumieť. V tomto
pravidiel, aby spoludlžníci nebov siedmom nebi.
prípade som postupovala podľa príklali oslovovaní medzi poslednými
du anglického ombudsmana a banka
a až po niekoľ kých rokoch. Vtedy
Znie to presvedčivo. Verím, že
nakoniec klientovi peniaze vrátila,
už k samotnej istine pribúdajú aj
to skutočne môže človeku napo­
takže sme v tomto prípade uspeli.
úroky či poplatky za upomienky.
môcť nabrať energiu. Môžete
Podarilo sa nám dohodnúť spoločnám prezradiť s akými nápadmi
Osobitou kapitolou sú spoludlž­ nú stratégiu a od 1. 1. 2014 nado- ste sa z podobného výletu vráti­
níci, ktorí sa ľahko dostanú do budol účinnosť dodatok číslo dva li naposledy, resp. prezradiť nám
problémov často aj kvôli nezna­ k nášmu etickému kódexu, ktorý niečo o vašich snoch a plánoch
hovorí, že banky musia spoludlžlosti. Aké sú vaše skúsenosti?
do budúcna?
18
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Eva Černá: Som rada, že som mala príležitosť zmeniť veci k lepšiemu! . OSOBNOSŤ
Ja mám veľké šťastie, že sa mi všetky životné sny naplnili. Robiť televíznu reportérku bolo naplnenie
môjho sna. Bola to práca, ktorú
som vždy chcela robiť. Moju kariéru reportérky som neskôr zhrnu-
la aj v knihe Reportérkina spoveď,
za ktorú som získala Zlatú knihu.
No všetko, čo som v živote robila, robila som s radosťou a láskou.
Vždy ma to napĺňalo a profesijne aj
ľudsky som pri tom rástla. Netvr-
dím, že už nesnívam, no dnes to
už nie je o práci, skôr o poznávaní.
Chcela by som cestovať, byť niekde
s vetrom za chrbtom aspoň pol roka
a byť slobodná ako vták. Myslím, že
časom sa mi splní aj tento sen.
NEXT FUTURE
19
BANKY A POISŤOVNE . Bankový ombudsman klientom dopomohol k náhrade takmer 18-tisíc eur
BANKOV Ý OMBUDSMAN
KLIENTOM DOPOMOHOL
K NÁHRADE TAKMER
18-TISÍC EUR
Zdroj: Inštitút bankového ombudsmana, Foto: Simona Oswaldová
Kancelária bankového ombudsmana v roku 2013 prešetrovala 414 oficiál­
nych podnetov, vrátane 35 ešte z roku 2012. Počet riadne ukončených
podnetov dosiahol 366, pričom 48 prešlo do nasledujúceho roka. Poskytnutá materiálna satisfakcia klientom vo forme vrátenia alebo odpustenia
prostriedkov dosiahla takmer 18tisíc eur.
20
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Bankový ombudsman klientom dopomohol k náhrade takmer 18-tisíc eur . BANKY A POISŤOVNE
Počet všetkých prešetrovaných podnetov v roku 2013
414
Počet podnetov doručených v r. 2012 a ukončených v r. 2013
35
Počet nových podnetov doručených v r. 2013
379
Počet ukončených podnetov v r. 2013
366
Počet podnetov v štádiu riešenia (k 31.12.2013)
48
Počet obligatórne odložených podnetov
43
Počet fakultatívne odložených podnetov
76
Počet podnetov s nepreukázaným pochybením banky
97
Počet podnetov vybavených v prospech klienta
71
Počet postúpených podnetov
4
Počet podnetov, v ktorých bolo klientom odporučené obrátiť sa na súd
5
Počet odmietnutých podnetov
70
V
roku 2013 sa na Kanceláriu bankového ombudsmana celkovo obrátilo
1 892 ľudí, pričom 896 ju
oslovilo telefonicky, 795 prostredníctvom e-mailu a 201 kanceláriu navštívilo osobne. „Z roka na rok evidujeme stúpajúcu tendenciu záujmu spotrebiteľov o praktické rady ohľadom
ich bankového problému bez podania
oficiálneho podnetu. Informovaním
klientov o ich právach a povinnostiach
prispievame k zvyšovaniu finančnej gramotnosti, čo zároveň slúži aj
ako prevencia pred tým, aby sa ľudia
dostali do zložitých situácií,“ poukázala banková ombudsmanka Eva
Černá. Osveta prebieha aj prostredníctvom internetovej stránky, ktorá je
po novom okrem slovenčiny dostupná
už aj v anglickom a maďarskom jazyku
a banková ombudsmanka tiež participuje na prednáškach študentom stredných škôl a seniorom.
Z pohľadu oficiálnych podnetov banková ombudsmanka vlani riešila celkovo 414 prípadov, vrátane 35 ešte z roku
2012. Z riadne ukončených podnetov
bolo v prospech klienta vybavených
71 prešetrovaných podnetov, keď sa
preukázalo pochybenie banky a banka
prijala nápravu, banková ombudsmanka vydala odporúčanie na nápravu alebo banka aj napriek tomu, že jej
nebolo preukázané pochybenie, vyhovela návrhu klienta v snahe o zachovanie korektných vzťahov. Poskytnutá materiálna satisfakcia klientom
vo forme vrátenia alebo odpustenia
prostriedkov dosiahla takmer 18-tisíc
eur. Pochybenie banky nebolo objektívne preukázané v 97 prípadoch.
Banková
ombudsmanka
musela
odmietnuť 70 prípadov pre nedostatok
právomoci konať vo veci, keď sa sťažnosť týkala činnosti mimobankového
subjektu, poisťovne alebo inej inštitúcie, prípadne sa podnet týkal vzťahu
fyzických osôb-podnikateľov, respektíve právnických osôb a bánk. „Aj
v týchto prípadoch sme však podávateľom poskytli odbornú radu a informovali o možnosti domáhať sa ochrany svojich práv na súde alebo u inej
inštitúcie,“ vysvetlila banková ombudsmanka Eva Černá.
Bankový
ombudsman:
Inštitút bankového ombudsmana bol zriadený po vzore nemeckého, talianskeho a poľského modelu v roku 2007 Slovenskou bankovou asociáciou. Jeho úlohou je
monitorovanie a vyhodnocovanie podnetov spotrebiteľov
a mimosúdne riešenie sporov
medzi bankami a ich klientmi.
Pôsobnosť ombudsmana sa
vzťahuje na banky, pobočky
zahraničných bánk a sporiteľne, ktoré sú členmi SBA a ktoré
sa zaviazali dodržiavať Etický
kódex bánk v oblasti ochrany
spotrebiteľa. Bankový ombudsman je volený členmi Prezídia
SBA na obdobie 5 rokov. Viac
informácií nájdete na webovej
stránke bankového ombudsmana
www.bankovyombudsman.sk.
Väčšina oficiálnych podnetov sa týkala úverov, pričom dominovali problémy
s ich splácaním a reštrukturalizáciou.
V tomto smere kancelária Bankového
ombudsmana realizuje viacero osvetových aktivít. Na jej internetovej stránke
je dostupná „Poradňa“, ktorá obsahuje rady a informácie týkajúce sa jednak
tvorby rozpočtu a plánovania rodinných financií, ako aj možnosti riešenia problémov pri splácaní úverov. „Pri
problémoch so splácaním úverov je
najdôležitejšie bezodkladne komunikovať s bankou a hľadať riešenie. Aby sme
tento proces klientom uľahčili, pripravili sme vzor žiadosti o reštrukturalizáciu úveru, ktorý je kedykoľvek dostupný
na našej internetovej stránke,“ uzavrela
banková ombudsmanka Eva Černá.
NEXT FUTURE
21
BANKY A POISŤOVNE . Finančná gramotnosť: Slováci si viac veria, ako vedia!
FINANČNÁ GRAMOTNOSŤ
SLOVÁCI SI VIAC
VERIA, AKO VEDIA!
Autor: Marek Mittaš
Povinná angličtina, prísnejšia maturita aj výber na gymnáziá.
Slovenské školy intenzívne pracujú na vylepšení znalostnej konkurencie slovenských žiakov. V otázkach finančnej gramotnosti za
nami zaostali už len Taliani a obyvatelia Kolumbie. Vzdelávanie
v oblasti financií sa pritom netýka len mládeže. S dynamikou
bankového a finančného sveta by mala patriť finančná gramotnosť do oblasti celoživotného vzdelávania.
Slovensko v oblasti finančnej gramot­
nosti zaostáva
S platmi, ale ani s finančnou gramotnosťou to na Slovensku nie je ružové. O zhodnocovaní a správnom narábaní s peniazmi vieme žalostne málo. Potvrdzujú to
aj aktuálne prieskumy. „V júli tohto roka
bolo zverejnené testovanie finančnej
gramotnosti PISA 2012, v rámci ktorého sa preverovali znalosti 15-ročných
žiakov v 18 krajinách sveta. Výsledky
slovenských žiakov nedosiahli ani priemer OECD. Horšie skončili už len žiaci
z Talianska a Kolumbie,“ vysvetlila Zuzana Murcko zo Slovenskej bankovej asociácie. Mladí ľudia nevedia takmer nič
o financiách a hospodárení. Je to vizit­
22
NEXT FUTURE
ka vzdelávacích inštitúcií, ale v rovnakej miere aj výchovy. Napriek alarmujúcemu zisteniu si však Slováci v otázke
narábania s peniazmi slepo veria. Renata Mrázová, generálna riaditeľ ka poisťovacej časti ING SR/ČR, vysvetľuje: „Naša
spoločnosť robila v rokoch 2011 a 2012
prieskum zameraný práve na finančnú
gramotnosť, a kým v roku 2012 až 80 %
opýtaných bolo presvedčených, že sa vo
financiách vyzná, v teste na otázky správne odpovedalo len 9 % ľudí.“ Napriek
zlým výsledkom z praxe si Slováci stále
veria, že najlepšie vedia narábať s financiami sami. To je aj dôvod, prečo sa podľa
prieskumu Gf K vypracovanom pre OVB
Allfinanz Slovensko 55 % Slovákov radí
OKTÓBER 2014
Finančná gramotnosť: Slováci si viac veria, ako vedia! . BANKY A POISŤOVNE
o financiách s rodinou a blízkymi a iba
15 % s odborníkom na financie.
Podmienky sú, odbornosť chýba
Z rovnakého testovania PISA však vyplynul zaujímavý paradox. Napriek nízkej
gramotnosti sú možnosti finančného vzdelávania na slovenských školách
najlepšie spomedzi všetkých skúmaných
krajín. Inicializácia vzdelávania v otázke
financií totiž pramení priamo z opatrení Ministerstva školstva, vedy, výskumu
a športu SR. Začiatky finančnej gramotnosti na slovenských školách totiž siahajú ešte do roku 2008, keď bol na základe analýzy stavu finančného vzdelávania
v základných a stredných školách v SR
vypracovaný Národný štandard finančnej
gramotnosti verzia 1.0 (ďalej len „NŠFG“).
„V marci 2014 bol Ministerstvom školstva,
vedy, výskumu a športu SR schválený aktualizovaný NŠFG, verzia 1.1, ktorá reagovala na aktuálne zmeny na finančnom trhu
a zmeny v oblasti finančného vzdelávania,“
hovorí Mgr. Beáta Dupaľová Ksenzsighová,
hovorkyňa MŠVVaŠ. Ďalšou úlohou pre
ministerstvo bolo vypracovanie Metodiky
pre zapracovanie a aplikáciu tém finančnej gramotnosti do školských vzdelávacích
programov základných a stredných škôl.
„Metodika je platná od 1. septembra 2014
a obsahuje schvaľovaciu doložku MŠVVaŠ
SR, pričom slúži učiteľom základných
a stredných škôl ako pomôcka k zapraco-
NEXT FUTURE
23
BANKY A POISŤOVNE . Finančná gramotnosť: Slováci si viac veria, ako vedia!
vaniu tém finančnej gramotnosti stanovených v NŠFG do školských vzdelávacích programov. Sú v nej načrtnuté možné
metódy, formy, prípadne aktivity na rozvíjanie vedomostí a zručností v tejto oblasti,“
dodáva Ksenzsighová. Disharmónia medzi
možnosťami vzdelania a slabými výsledkami sa však skrýva v benevolentnej stratégii. Hoci ministerstvo vytvorilo podmienky, zároveň neprikazuje školám ako a kedy
majú finančnú gramotnosť odučiť. Školy
si môžu samy určiť, na akých predmetoch
sa tejto téme budú venovať a tiež aké učebné metódy učiteľ použije. „Je však nutné
povedať, že žiak na konci 1. a 2. stupňa
ZŠ a strednej školy musí dosiahnuť vedomosti, ktoré sú zadefinované v Národnom
štandarde,“ hovorí Ksenzsighová. Problematické je často aj finančné povedomie
samotných učiteľov. Ako vyviaznuť z tejto
šlamastiky? „Podľa môjho názoru by mal
štát začleniť praktické vzdelávanie o osobných financiách do osnov od základnej
až po vysokú školu. Školy by mali zároveň dostať možnosť pozvať si odborníkov
z praxe, ktorí by dokázali doplniť teóriu
o praktické skúsenosti z reálneho života. Z tohto vzdelávania by získali pridanú hodnotu aj celé rodiny, ktoré netušia,
ako začať riešiť svoje finančné problémy.
Štát by sa mal postarať aj o lepšiu propagáciu a zatraktívnenie tejto témy,“ hovorí
Bc. RNDr. Ivica Chačaturianová, riaditeľka
odboru vzdelávania a vzťahov s verejnosťou,
OVB Allfinanz Slovensko. Škola je určite dôležitou inštitúciou, no dobré finančné
základy by mali deťom odovzdať aj rodičia.
Ich úlohu zdôrazňuje aj riaditeľ J&T Banky
Andrej Zaťko: „Bolo by preto potrebné
urobiť radikálnu zmenu celého systému
vzdelávania tak, aby bolo viac pragmatické, prepojené na každodenný život a prax.
Zároveň by rodičia mali so svojimi deťmi
už od raného veku diskutovať o financiách, vrátane rodinného rozpočtu ako úplne
bežnej a mimoriadne dôležitej oblasti živo-
24
NEXT FUTURE
ta. Taktiež dospelí a starší ľudia by mali mať
možnosť získavať nové informácie o svete
financií, ktoré by im pomohli pri rozhodovaní sa v dôležitých investí­c iách.“ K zlepšeniu finančnej gramotnosti na Slovensku
tak treba pristupovať komplexne a zmena
v myslení aj vzdelávaní sa bude rodiť zrejme len veľmi postupne.
Finančná gramotnosť
o (dobrom) živote
rozhoduje
Jana Glasová, analytička Poštovej banky
zdôrazňuje, že pri finančnej gramotnosti je najdôležitejšie, aby sme vedeli
správne hospodáriť so svojimi finančnými prostriedkami: „Každý jednotlivec či
domácnosť má k dispozícii určité finančné príjmy a na druhej strane má určité
pravidelné výdavky. Tieto príjmy a výdavky domácnosti treba vedieť zosúladiť,
aby domácnosť nemíňala viac než dokáže
zarobiť.“ Z dlhodobého hľadiska totiž nie
je hospodárenie na dlh udržateľné, hoci
niektoré svetové ekonomiky si myslia opak.
Základom je preto jednoduchá matematika a sedliacky rozum. „Ak chce človek
rozumne nakladať so svojimi peniazmi, je
kľúčové naučiť sa plánovať, čiže zostaviť si
finančný plán. Finančná gramotnosť nie je
o ovládaní odborných termínov, ale o praktickom pochopení, ako plánovať svoje príjmy a výdavky tak, aby som dokázala pokryť
potreby svojej rodiny a zároveň smerovala
k splneniu cieľov,“ dopĺňa Ivica Chačaturianová. Podľa Glasovej patrí k finančnej
gramotnosti aj schopnosť správne zhodnocovať svoje peňažné prostriedky a rozumne
sa zadlžiť: „Je potrebné porovnať si ponúkané úverové produkty od rôznych finančných
inštitúcií a vedieť si vybrať ten najsprávnejší.
Zároveň musí človek vedieť zhodnotiť, aká
môže byť maximálna výška splátky, aby bol
schopný úver či pôžičku riadne a včas splácať.“ Samotné banky preto chcú vzdelaných
klientov, o čom svedčia aj aktivity, ktoré
v prospech finančnej gramotnosti samy
OKTÓBER 2014
Finančná gramotnosť: Slováci si viac veria, ako vedia! . BANKY A POISŤOVNE
realizujú. „Banky chcú finančne gramotného klienta, ktorý dokáže správne vyhodnotiť svoju situáciu a vybrať si pre seba vhodné bankové produkty, a preto v tejto oblasti
realizujú viacero vlastných projektov a aktivít na zvyšovanie finančnej gramotnosti,“
tvrdí Zuzana Murcko zo Slovenskej bankovej asociácie. Podľa Andreja Zaťka z malej
finančnej gramotnosti profitujú len spoločnosti, ktoré využívajú nízke vedomosti
o financiách a dôverčivosť ľudí v kombinácii s ich finančnou núdzou na neprimerané obohatenie sa. „Veľkým mínusom
nízkej finančnej gramotnosti je neuvedo-
movanie si a podhodnocovanie najrôznejších rizík spätých s osobnými financiami
či investovaním, alebo neschopnosť ušetriť
z mesačného rozpočtu. Denne sa stretávame s prípadmi, či až rodinnými tragédiami,
keď niekto naletel neserióznemu sprostredkovateľovi, či dokonca podvodníkovi.
V mnohých prípadoch sa môže dokonca aj malá pôžička pre nevýhodné zmluvné podmienky extrémne predražiť, či viesť
k exekúcii bytu či domu,“ dodáva Zaťko.
Finančná gramotnosť sa preto pre praktickejší každodenný život javí dôležitejšia, ako
povinná angličtina.
Projekty finančnej gramotnosti
Podpora finančnej gramotnosti je naozaj
široká – školy, krúžky, vzdelávacie inštitúcie majú mnoho možností, ako pri formovaní mládeže, ale aj dospelých, požiadať
o podporu vzdelania.
Ministerstvo školstva, vedy, výskumu
a športu SR podporuje rozvoj finančných
a podnikateľských zručností v rámci projektov Cvičných firiem. V Pedagogicko-organizačných pokynoch sa na podporu podnikateľského, ekonomického a finančného
vzdelávania všetkým stredným školám
odporúča zapájať do projektov:
•
cvičná firma prostredníctvom ŠIOV
•
vyučovanie predmetu
aplikovaná ekonómia
•
vyučovanie predmetu podnikanie
v cestovnom ruchu
Tatra banka priniesla Finančnú akadémiu s Rytmusom. Pre školy pripravili projekt Viac ako peniaze – vzdelávací
program Junior Achievement Slovensko (JASR) a Slovenskej bankovej asociácie (SBA). Spolupracujú s univerzitami aj
strednými školami na báze prednášok a
workshopov.
Slovenská sporiteľňa tento školský rok spúšťa nový online projekt s názvom Moneymaker – Nauč sa investovať. Nadväzuje na
projekt Hra Milión, ktorá získala prestížne
ocenenie Microsoft Industry Awards 2012.
Projekt Cvičná banka sa dostala medzi TOP 5
najlepších e-learningov na súťaži E-learning
awards odovzdávanej v Londýne.
ING podporili vydanie knižky pre deti od
6 do 10 rokov s názvom Kde rastú peniaze?
Pripravujú stolovú hru „Uroboros – Kolobeh života“, ktorá je určená starším deťom,
ale i dospelým.
JT Banka sa pravidelne stretáva so
študentmi a pomáha im prepájať ich
teoretické vedomosti s praxou. Pre klientov J&T Banka pripravuje spolu s detskými psychológmi komplexnú štúdiu, ako
pristupovať k finančnému vzdelávaniu
nastávajúcej generácie. Od vreckového, prvej platobnej karty, bežného účtu,
sporenia atď.
OVB Allfinanz Slovensko už tretí rok organizuje vzdelávací projekt Moja Família pre základné a stredné školy. Žiaci prakticky manažujú
financie virtuálnej štvorčlennej rodiny, a tým
sa učia prakticky spravovať rodinné financie
a rozumieť príjmom a výdavkom.
NEXT FUTURE
25
BANKY A POISŤOVNE . Podmienky hypoték sa zlepšujú
PODMIENKY
HYPOTÉK SA
ZLEPŠUJÚ
Autor: Ján Beracka
O vlastnom bývaní skôr či neskôr uvažuje zrejme každý Slovák. Predstavy
o ideálnom byte či dome bývajú pomerne odlišné, no niečo spoločné predsa
len majú. Ak sa majú predstavy premeniť na skutočnosť, je potrebné ich zaplatiť. Prebudenie do (realitnej) reality však väčšinou napovie, že na bývanie vo
vlastnom musí budúci majiteľ nehnuteľnosti minúť peniaze, ktoré ešte len
zarobí, teda čerpať hypotekárny úver. Dobrou správou ale je, že podmienky
hypoték sa výrazne zvýhodňujú a mnoho ľudí tak vymieňa povedzme mesačné platby v podnájme za splátky vlastného úveru na bývanie.
S
kutočne platí, že záujem o hypotekárne úvery sa zvyšuje. Avizuje to
viacero bánk. „Môžeme potvrdiť,
že záujem o úvery v našej banke,
ale aj na trhu, rastie. Slovenská sporiteľňa
poskytla ku koncu augusta takmer 19-tisíc
úverov na bývanie v celkovom objeme vyše
920 miliónov eur. V porovnaní s rovnakým obdobím z minulého roka je to nárast
o viac ako 50 %, v objeme aj v počte úverov,“
povedal Štefan Frimmer, hovorca Slovenskej
sporiteľne. Podobný nárast hlásia aj ďalšie
spoločnosti. „Pri hypotekárnych úveroch
evidujeme za prvých 8 mesiacov medzi-
26
NEXT FUTURE
ročne viac ako polovičný nárast predaja
v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka,“ uviedla Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky. Spoločnosť ČSOB zaznamenala nárast o 30 %, podobne na tom bola
spoločnosť Sberbank. „Ku koncu augusta
2014 bol medziročný nárast stavu poskytnutých úverov na bývanie v Sberbank Slovensko 33,8 %,“ uviedla Ľubomíra Chmelová,
hovorkyňa Sberbank.
Trh s hypotékami ožíva
Trh s hypotekárnymi úvermi teda skutočne akceleruje. Je za tým viacero fakto-
OKTÓBER 2014
Podmienky hypoték sa zlepšujú . BANKY A POISŤOVNE
rov. „Priaznivé ceny nehnuteľností
a nízke úrokové sadzby na úveroch
na bývanie zvyšujú dostupnosť
úverov pre stále širší okruh ľudí. Rast
úverov ako takých ovplyvňuje podľa
nás aj celková situácia na trhu, (teda)
silná konkurencia bánk, ktoré klientom ponúkajú nielen nízke úrokové
sadzby, ale aj atraktívne akcie,“ povedal Frimmer.
Zároveň sa však neobjavujú problémy
so splácaním úverov. Slovenskí dlžníci si pritom dávajú pozor predovšetkým na splácanie úverov na nehnuteľnosť. „Hoci apetít Slovákov po
úveroch rastie, nie je to na úkor porušovania platobnej disciplíny,“ uviedla analytička Poštovej banky Dana
Vrabcová. „Najdisciplinovanejší sú
Slováci pri splácaní úverov na bývanie, v rámci ktorých banky aktuálne vykazujú len približne 3 % úverov
ako zlyhané. O niečo vyšší podiel
zlyhaných úverov na úrovni necelých 8 % existuje v prípade spotrebných úverov. Aj v prípade spotrebiteľských úverov však došlo v porovnaní s pokrízovými rokmi k značnému
polepšeniu a teda k zvýšeniu disciplinovanosti dlžníkov,“ doplnila.
Nižšie ceny nehnuteľností skutočne
výrazne prispievajú k tomu, že hypotekárny trh expanduje. „Ak záujemca
plánuje financovať kúpu nehnuteľnosti úverom z banky, alebo refinancovať svoj starší úver, momentálne naozaj zažíva historicky výhodné obdobie,“ uviedla Chmelová.
Podľa jej slov sa spojili „tri rozhodujúce faktory“. „Ceny nehnuteľností sú najnižšie od polovice roku
2007. Podľa údajov Národnej banky
Slovenska (NBS) stál meter štvorcový na Slovensku v 2. štvrťroku
2014 priemerne 1 211 eur. Druhým
faktorom sú historicky nízke úrokové sadzby. V dôsledku povzbudenia
ekonomického rastu totiž Európska centrálna banka znížila kľúčové
sadzby na rekordné minimá, na čo
zareagovali aj komerčné banky svoji­
mi ponukami. A tretím faktorom je
mierny nárast miezd a miera nezamestnanosti, ktorá si v roku 2014
udržiava klesajúci trend,“ uviedla hovorkyňa Sberbank. „Odborníci
očakávajú, že takéto výhodné obdobie potrvá ešte približne do konca
roka,“ doplnila.
„Hitom“ súčasnosti je navyše refinancovanie úverov, čo tiež pomáha
trhu s hypotékami. „Hlavným motorom je najmä záujem o refinančné úvery. Pri hypotékach už tvoria
takmer polovicu celkového objemu,
kým pred rokom to bolo niečo viac
ako jedna tretina. Celkový dopyt
vychádza zo situácie na trhu, keď
sú sadzby rekordne nízke a banky
ponúkajú rôzne akcie a zjednodušu-
Realitný trh
Trend na trhu s nehnuteľnosťami je
skutočne klesajúci. Kým v roku 2008
sa meter štvorcový v rámci nehnuteľností na bývanie podľa údajov NBS
predával v priemere za 1 511 eur,
v druhom kvartáli tohto roku to bolo
už spomínaných 1 211 eur. Nižšia
suma za meter štvorcový bola na trhu
naposledy v druhom kvartáli 2007,
keď sa priemerná cena za jeden meter
štvorcový pohybovala vo výške 1 180
eur. Priemerné ceny jedného metra
nehnuteľností na bývanie klesajú nepretržite od tretieho kvartálu
minulého roku, teda už štyri štvrťroky po sebe. Za rok 2007 rástli tieto
ceny o 23,8 %, v roku 2008 bol nárast
vo výške 22,1 %. To boli krízové roky.
Následne sa začal pokles priemerných cien. Z dvadsaťdva štvrťrokov,
ktoré uplynuli medzi 1. januárom
2009 a 30. júnom 2014, sa priemerné ceny jedného metra štvorcového znížili počas osemnástich a rástli
v štyroch kvartáloch.
„Úvahy o vlastnom bývaní sa môžu stať realitou práve
v tejto chvíli o čosi ľahšie. Treba však myslieť aj na to, že
nikto nedokáže a nemôže zaručiť nízke úrokové sadzby
povedzme počas obdobia tridsiatich rokov.“
jú procesy vyplatenia starých úverov
novými. Nízke sadzby však zvyšujú aj záujem o klasické hypotekárne financovanie bývania (bez refinancovania), kde sme medziročne zaznamenali viac ako tretinový
nárast objemu nových hypoték,“
uviedla Alena Walterová.
Súčasnú situáciu na trhu s nehnuteľnosťami dokresľujú aj údaje Štatistického úradu SR o výstavbe bytov.
Hoci sa v druhom štvrťroku tohto
roku začalo medziročne stavať menej
bytov, stúpol počet tých dokončených. Medzi aprílom a júnom tohto
roku stúpol počet dokončených
NEXT FUTURE
27
BANKY A POISŤOVNE . Podmienky hypoték sa zlepšujú
bytov o 10 % na 3 278 bytov. Počet
bytov, ktoré sa v tomto období stavať
začali, sa znížil medziročne o 14,6 %
na 4 198 bytov.
Cena za 1 m2 nehnuteľnosti na bývanie
1 600
1 500
Jedným z faktorov, ktorý má vplyv na
podmienky hypoték, hoci nepriamy,
je politika úrokových sadzieb ECB.
Tá spoločne s konkurenčným bojom
medzi bankami vytvára tlak na pokles
úrokových sadzieb úverov. „Postupné znižovanie základnej sadzby ECB
v tomto roku z 0,25 % až na súčasnú
úroveň 0,05 % určite podporilo pokles
úrokových sadzieb. Výrazný vplyv na
sadzby však mal aj intenzívny konkurenčný boj,“ uviedla Walterová.
„Za nízkymi úrokovými sadzbami na
trhu stojí najmä mimoriadne voľná
menová politika centrálnych bánk.
Európska centrálna banka po septembrovom znížení sadzieb už priestor na
ďalšie manévrovanie smerom nadol
nemá. Základná úroková sadzba
v eurozóne sa podľa nášho názoru
nebude zvyšovať minimálne do konca
roku 2015. Trhové úrokové sadzby tak
zostanú nízko ešte po dlhý čas, no
klesať už veľmi nemajú kam. Preto už
neočakávame výraznejší pokles ani
v prípade sadzieb z hypotekárnych
úverov či iných úverov na bývanie,“
povedala Vrabcová.
1 400
ECB uvoľnila monetárnu politiku
v snahe podporiť hospodársky rast
a tieto kroky by mali pomôcť aj v boji
s nízkou mierou inflácie. Podľa cieľa
ECB by mala miera inflácie v eurozóne
dosahovať výšku tesne pod hranicou
2 %. V auguste sa medziročná miera
inflácie v eurozóne podľa údajov
štatistického úradu Eurostat dostala na 0,4 %. Hrubý domáci produkt
(HDP) eurozóny pritom v druhom
28
NEXT FUTURE
cena v eurách
Úrokové sadzby
1 300
1 200
1 100
1Q 2008
2Q 2008
3Q 2008
4Q 2008
1Q 2009
2Q 2009
3Q 2009
4Q 2009
1Q 2010
2Q 2010
3Q 2010
4Q 2010
1Q 2011
2Q 2011
3Q 2011
4Q 2011
1Q 2012
2Q 2012
3Q 2012
4Q 2012
1Q 2013
2Q 2013
3Q 2013
4Q 2013
1Q 2014
2Q 2014
1 000
obdobie
Fix do 1 roka
4,50
4,30
4,10
sadzba(%)
3,90
3,70
3,50
3,30
3,10
2,90
2,70
2,50
01/14
02/14
03/14
04/14
05/14
06/14
07/14
obdobie
kvartáli podľa sezónne upravených
údajov Eurostatu stagnoval.
O poslednom znížení úrokových sadzieb
ECB informovala len začiatkom septembra, efekt týchto opatrení sa na trhu
s hypotékami neobjaví hneď. „Posledné
zníženie základnej úrokovej sadzby sa
neprejaví okamžite do zníženia sadzieb
pre klientov, keďže úroková sadzba ECB
je len jeden z faktorov, ktorý ovplyvňu-
je jej výšku. Sadzby dosahujú historické minimá, čo sa prejavuje aj zvýšeným
predajom hypoték, vrátane refinancovania,“ uviedla spoločnosť ČSOB.
Kroky ECB sa tak na trhu s hypotékami prejavujú s určitým oneskorením.
„Zníženie úrokových sadzieb ECB
nemá priamy vplyv na predaj úverov
na bývanie. Je to až následná prípadná reakcia komerčných bánk, ktoré
ak znížia svoje ponúkané úroky na
OKTÓBER 2014
Podmienky hypoték sa zlepšujú . BANKY A POISŤOVNE
Fix od 1 do 5 rokov
3,90
3,80
3,70
sadzba(%)
3,60
3,50
3,40
3,30
3,20
3,10
3,00
2,90
01/14
02/14
03/14
04/14
05/14
06/14
07/14
05/14
06/14
07/14
obdobie
Fix nad 5 rokov
7,00
6,80
6,60
sadzba(%)
6,40
6,20
6,00
5,80
5,60
5,40
5,20
5,00
01/14
02/14
03/14
04/14
obdobie
úveroch, môže to osloviť viac záujemcov,“ uviedla Ľubomíra Chmelová.
Pravdou však je, že priemerné úrokové sadzby pre nové úvery na bývanie
pre domácnosti v tomto roku kontinuálne klesajú. To v podstate platí
pre sadzby s fixáciou do jedného roka
a s fixáciou od jedného do piatich
rokov. Priemerné sadzby s fixáciou
do roka klesli z januárových 4,24 %
na 3,54 % v júli. V prípade fixácie
od jedného roka do piatich rokov sa
priemerné úrokové sadzby znížili
z 3,80 % v januári na 3,22 % v júli.
Iná situácia je v prípade sadzby
s fixáciou nad 5 rokov. V tomto
prípade je vývoj menej jednoznačný.
Tieto sadzby je však taktiež náročnejšie určiť. „Pri fixácii hypotekárneho úveru si dlžník a banka navzájom dohodnú obdobie, počas ktorého bude platiť dohodnutá úroková
sadzba. Počas tejto doby sa klientovi
nemení výška mesačnej splátky a aj
banka vie, s akou mesačnou sumou
od klienta môže počítať,“ uviedla
Vrabcová. „Pri nastavovaní úrokových sadzieb na obdobie fixácie
berie banka do úvahy nielen súčas-
ný, ale aj očakávaný budúci vývoj
úrokových sadzieb na trhu. Preto
ak je fixácia stanovená na kratšie
obdobie a banka na základe trhového
vývoja predpokladá, že sadzby na trhu
neporastú, úroková sadzba je nižšia,
keďže nezahŕňa výraznejšie riziko
nárastu nákladov, za ktoré sa banka
financuje na trhu. Na druhej strane
ale nie vždy platí, že čím kratšia fixácia, tým nižšia úroková sadzba. Keďže
v súčasnosti banky bojujú o klientov,
ktorí sa naučili porovnávať jednotlivé ponuky a v období výročia fixácie môžu odísť ku konkurencii,
banky ponúkajú výhodnejšie úrokové sadzby na dlhšie obdobie fixácie,
napríklad na tri alebo päť rokov,“
doplnila. V prípade dlhšej fixácie tak
na rad prichádza množstvo faktorov,
ktorých vývoj je neistý. Dlhšie obdobie fixácie ako na päť rokov je podľa
Vrabcovej ojedinelé. Preto podľa
nej platí, „že počet poskytnutých
hypoték s mimoriadne dlhým obdobím fixácie je nižší ako v prípade
hypoték s kratšou fixáciou sadzby,
a preto výkyvy v priemernej úrokovej sadzbe môžu spôsobovať aj malé
poskytnuté objemy“.
Cesta za vlastným bývaním je tak
v súčasnosti prístupnejšia než v minulosti a v nasledujúcich mesiacoch by to
tak mohlo ostať. Priaznivé podmienky hypoték majú oporu v ekonomickom vývoji, ktorý presahuje slovenské hranice a tiež k nim prispieva aj
konkurenčný boj na bankovom trhu.
Úvahy o vlastnom bývaní sa tak môžu
stať realitou práve v tejto chvíli o čosi
ľahšie. Samozrejme, treba myslieť na
to, že nikto nedokáže a nemôže zaručiť takýto stav povedzme počas tridsiatich rokov. Je však možné povedať, že tu
a teraz je situácia relatívne priaznivá.
NEXT FUTURE
29
BANKY A POISŤOVNE . S dobrým projektom banky nepoznajú úverový strop
S DOBRÝM PROJEKTOM
BANKY NEPOZNAJÚ
ÚVEROVÝ STROP
Autor: Marek Mittaš
Po nežnej revolúcii nastalo bankové eldorádo. Biele kone, nastrčení poberatelia úverov, za odvážne šafárenie doplatilo niekoľko bánk
absolútnym krachom. Dnes je situácia iná. Banka precízne preveruje každého žiadateľa o úver, potrebuje poznať cieľ úverových peňazí
a má svoje limity ako na veľkosť, tak aj na dobu splácania. S dobrými
projektmi však banky neraz koketujú aj nad obojstranne výhodnou
spoluprácou. Vtedy je všetko o dohode, hoci si riziko nepripúšťajú.
Výška úveru môže aj nemusí mať strop
Získať úver nie je komplikované pre fyzickú, ani právnickú osobu. Súčasné úrokové
sadzby atakujú historické minimá, no výška
financií, ktoré banka pridelí, sa rôznia od
klienta ku klientovi. „Výška úveru pre fyzické osoby podnikateľov a právnické osoby
závisí od typu úveru, formy zabezpečenia
a účelu úveru,“ vysvetľuje Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky. V ZUNO Bank
poskytujú pôžičky len pre fyzické osoby
do maximálnej výšky 20 000 eur. V iných
bankách všetko závisí od príjmov aj dohody s bankou. „Maximálna výška úveru pre
fyzické osoby je 750 000 eur, pre právnické osoby je výška úveru daná takzvaným
‚legal lending limit‘, čo v preklade znamená
niekedy aj sto a viac miliónov eur,“ hovorí
Marína Masárová, hovorkyňa Tatra banky.
Maximálna miera úveru poskytovaná
bankou však rozhodne nemusí znamenať,
30
NEXT FUTURE
že každý klient je potenciálnym kandidátom na maximá. Ešte stále tak trochu platí,
že banky požičajú len tým, ktorí peniaze
v podstate majú. To platí aj pre živnostníkov
a firmy. „Pri poskytovaní podnikateľského
úveru zohľadňuje banka odvetvie, v ktorom
klient podniká, jeho ekonomickú a finančnú
situáciu, kvalitu a reálnosť podnikateľského zámeru, jeho finančné záväzky, úverovú
históriu a podobne. Samozrejme, to ovplyvňuje aj výšku poskytnutého úveru,“ dodáva
Lenka Lendacká z Poštovej banky.
Splátky sa počítajú viacerými metrami
Rovnako ako pri výške úveru, aj pri dĺžke
splátok si banky vyhradzujú priestor pre
stanovenie maximálnej dĺžky aj veľkosti
splátok. „Pri otázke dĺžky splatnosti u fyzických osôb je maximálna doba splácania
30 rokov pri účelových úveroch zabezpečených nehnuteľnosťou a 20 rokov pri bezú-
OKTÓBER 2014
S dobrým projektom banky nepoznajú úverový strop . BANKY A POISŤOVNE
čelových úveroch zabezpečených
nehnuteľnosťou,“ hovorí Marína
Masárová, no dodáva, že pri právnických osobách doba splácania závisí
od účelu úveru, na ktorý je poskytnutý, predmetu podnikania dlžníka
a jeho finančnej situácie. „Napríklad
v prípade financovania prevádzky sa poskytujú úvery zvyčajne na
jeden rok. V prípade kúpy technológií splatnosť úveru veľakrát kopíruje
dobu odpisovania danej technológie,
ide väčšinou o strednodobé úvery
so splatnosťou 3 až 5 rokov. Sú však
aj úvery, kde splatnosť presahuje aj
10 až 15 rokov. To sú najmä úvery
týkajúce sa projektov s dlhodobejšou návratnosťou, ako napríklad
výstavba administratívnej budovy, obchodného centra, skladových
priestorov a podobne,“ vykresľuje
situáciu Masárová. V ZUNO Bank
stanovili maximálnu dobu splácania na 72 mesiacov, VÚB banka
má najčastejšie produkty splatné v rozmedzí 1 až 15 rokov. Vždy
sa však prihliada na individuálnu
dohodu s klientom a, samozrejme,
možnosti oboch zúčastnených strán.
Ochrana je oproti minulosti
podstatne vyššia
Pri státisícoch eur, ktoré banka
vloží do úverov, je najdôležitejšia ich bezpečnosť. Tá sa od dôb
pochybných privatizačných techník výrazne zlepšila. Zabezpečila,
že banky už o svoje peniaze z dôvodu podvodu takmer neprichádzajú. Tomu napomáha aj zisťovanie
smerovania požičaných financií.
„Účel úveru sa zisťuje pri každom
type úveru, aj pri bezúčelovom.
Rozdiel medzi účelovým a bezúčelovým je v tom, že pri bezúčelovom
úvere nie je požadované predlože-
nie dokladov účelového použitia
prostriedkov v súvislosti s čerpaním úveru,“ vysvetľuje Walterová.
Okrem úvodného pohovoru každá
banka vynakladá maximálne úsilie
nielen na elimináciu podvodov,
ale aj do zníženia pravdepodobnosti, že klient pre zlú finančnú
bilanciu nebude môcť dlh vrátiť.
„Banka realizuje opatrenia zamerané na zistenie a overenie vlastníckej štruktúry klientov – právnických osôb vrátane konečného užívateľa výhod, teda fyzickej
osoby, v prospech ktorej sa obchod
vykonáva. S cieľom efektívneho
zisťovania anomálií a nezvyklostí sú zamestnanci prichádzajúci
do kontaktu s klientom alebo jeho
transakciami pravidelne odborne trénovaní, vrátane situácií
zameraných na odhalenie bielych
koní – nastrčených osôb,“ objasňuje postupy Marína Masárová.
Pri požadovaní úveru sa ale treba
pripraviť na poriadnu lustráciu,
niekedy aj osobnú návštevu bankára. Podrobnosti predstavuje Alena
Walterová: „O úver je možné žiadať
v pobočke, kde má sídlo podnikateľský subjekt – dôvodom je,
že predajca pozná svojho klienta.
Sú aj ďalšie opatrenia, ako fyzická návšteva zamestnanca banky
v prevádzke či podniku, ktorý si
ide vziať úver a podobne. Overujeme žiadateľa a spoločníkov na
rôzne registre a iné externé zdroje, zisťujeme účel úveru i pri bezúčelových úveroch.“ Banka, samozrejme, môže vykonať aj ďalšie
opatrenia v závislosti od rizika
legalizácie alebo financovania terorizmu. Takým je napríklad sprísnený schvaľovací proces a sprísnený
monitoring obchodného vzťahu.
Dobrý projekt môže znamenať
spolupodiel banky
Jednou z možností, ako prekonať všetky stropy pri poskytovaní
úveru, je požiadať banku o spolu­
financovanie investičného projektu.
Na Slovensku sa táto „úverová schéma“ rozvíja najmä u developerov.
„V prípade veľkých developerských
projektov je jednou z možností
aj spolupráca s inými bankovými inštitúciami formou klubového financovania. Konkrétnu podobu takéhoto financovania ovplyvňuje typ projektu a ku každému
sa pristupuje individuálne,“ hovorí Lenka Lendacká. Táto spolupráca s bankou má niekoľko ďalších
výhod a neobmedzuje sa len na
výšku sumy či dĺžky splácania.
„Zo zazmluvnenej spolupráce vyplývajú pre klientov – budúcich kupujúcich, benefity vo forme zvýhodnenia úrokovej sadzby, odpustenia
spracovateľského poplatku a stanovenia hodnoty. Developeri obyčajne
majú záujem o postupné čerpanie
poskytnutých klientskych retailových úverov počas výstavby projektu, teda ešte pred kolaudáciou. Výber
developera na spoluprácu závisí od
potenciálu, ktorý nám projekt ponúka, od lokality, v ktorej sa nachádza,
od sily a od histórie developerskej
spoločnosti,“ vysvetľuje Štefan Frimmer, hovorca Slovenskej sporiteľne. Stále platí, že banky chápu úver
ako vynikajúcu investíciu. Niekedy partnerstvo v dobrom projekte
môže pre ne znamenať väčšiu príležitosť, ako pár percent úročenia.
Preto sa mnoho veľkých projektov
podarilo zrealizovať práve pod ich
krídlami a vtedy výška úveru naberá úplne iné rozmery.
NEXT FUTURE
31
BANKY A POISŤOVNE . Poistenie domácich miláčikov využijete doma aj v zahraničí
POISTENIE DOMÁCICH MILÁČIKOV
VYUŽIJETE DOMA AJ V ZAHRANIČÍ
Autor: Marek Mittaš, Foto: Stockfresh
DOMÁCE ZVIERATÁ SA STALI NEODMYSLITEĽNOU SÚČASŤOU NAŠICH ŽIVOTOV. ČORAZ
ČASTEJŠIE SA ICH PRETO DOTÝKA AJ OTÁZKA
POISTENIA. POISTIŤ ZVIERA MOŽNO NA CESTY,
PROTI ÚRAZU AJ ZODPOVEDNOSTI ZA ŠKODU.
SAMOZREJMOSŤOU JE AJ FINANČNÁ KOMPENZÁCIA V PRÍPADE DRAHÝCH A HOSPODÁRSKYCH
ZVIERAT. PRI POISTENÍ VŠAK TREBA POSTUPOVAŤ OBOZRETNE A VYBRAŤ SI TO, ČO SKUTOČNE
POTREBUJETE.
32
NEXT FUTURE
Poistenie v rámci „rodinného
balíčka“
Produkt špecializovaného poistenia
domácich miláčikov v slovenskom poisťovníctve nie je príliš rozšírený. Mnoho
poisťovní ho ponúka ako súčasť poistenia bývania. Nie je to však samozrejmosť a zástupcovia samotných poisťovní radia chovateľom domácich zvierat
pamätať pri uzatváraní poistky práve
na nich. „Najčastejšie sa stretávame
s požiadavkami poistenia psov, mačiek,
OKTÓBER 2014
Poistenie domácich miláčikov využijete doma aj v zahraničí . BANKY A POISŤOVNE
králikov či morčiat. V rámci poistenia zariadenia domácnosti sú poistením kryté aj drobné domáce zvieratá
na riziká, na ktoré je poistené zariadenie domácnosti, teda požiar, povodeň,
záplava, krádež,“ vysvetľuje Mgr. Eva
Kuchárková, PR konzultant z UNIQA
poisťovne, a. s. Okrem bežných tvorov
ako pes a mačka možno do rozsahu
poistenia zaradiť aj iné druhy zvierat,
výnimkou sú tie, ktoré majitelia chovajú pre zisk. Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny, upresňuje: „V rámci poistenia domácnosti poisťujeme domáce a drobné zvieratá ako
psy, mačky, akváriové rybičky, teráriové zvieratá, okrasné a spevavé vtáctvo, domestikované zvieratá, králiky,
kožušinové zvieratá, laboratórne zvieratá chované v obmedzenom množstve
pre záľubu, prasatá, ovce, kozy, hrabavá
a vodná hydina. Poistenie sa nevzťahuje na zvieratá slúžiace na podnikateľské účely, alebo k výkonu povolania.“
Na poistenie špecifických plemien psov
a exotických či drahých zvierat slovenské poistenie totiž ešte nie je aklimatizované. Eva Kuchárková hovorí: „Poistenie chovných psov, ktoré slúžia na
podnikanie nedojednávame, máme
však produkt na poistenie závodných
koní.“ Poistiť je možné aj hospodárske
druhy zvierat, no v tomto prípade nejde
práve o domácich miláčikov. „Špeciálne
poistenie pre plemenné či športové psy
nemáme, poisťujú sa však hospodárske
zvieratá. V tomto prípade ide o poistenie poľnohospodárov,“ hovorí Artur
Šturmankin, špecialista odboru firemnej komunikácie Allianz – Slovenská
poisťovňa, a. s.
Zodpovednosť za škodu len s legál­
nym psom
Zodpovednosť za domáceho miláčika
sa nekončí starostlivosťou o samotné
zviera. Majiteľ je, prirodzene, zodpovedný aj za škody, ktoré zviera spôsobí okoliu. „V rámci poistenia zodpovednosti fyzických osôb a z držby zvierat poisťujeme zodpovednosť za škodu
spôsobenú z držby domácich zvierat,“ hovorí Eliášová. Poistenie sa však
ani v tomto prípade už nevzťahuje na
zodpovednosť z vlastníctva alebo držby
zvierat určených pre podnikateľskú
alebo poľnohospodársku činnosť. Poistenie zodpovednosti za škodu môže
byť významnejšie ako samotné poistenie miláčika, keďže aj z nedbanlivosti môže spôsobená škoda predstavovať
vysokú hodnotu. Preto Juraj Soviar, PR
manažér poisťovne Kooperativa, a. s.,
hovorí, že zodpovednosť poisteného
za škodu spôsobenú tretím osobám na
živote a zdraví psov, za ktoré poistený
zodpovedá ako vlastník alebo opatrovateľ, sa oplatí s optimálnym plnením
až do výšky 100 000 eur. Zároveň však
dodáva, že poistné krytie sa uplatní len
v prípade, že pes bol riadne evidovaný na príslušnom miestnom úrade. Na
túto povinnosť by teda psíčkari nemali
nikdy zabudnúť.
Poistiť sa dá aj úraz či náklady na
pohreb
Poistenie nie je určené na príjemné
životné okamihy. Rovnako aj s domácimi miláčikmi nie je spojená len radosť,
ale často aj smútok. Poistenie domácich
zvierat môže však efektívne vykryť hoci
nie citovú stratu, aspoň v minimálnej
miere náklady spojené s liečením či
smrťou. „Náklady na liečenie a pohreb
domácich zvierat uhradíme poistenému, ak sú potvrdené účtovnými dokladmi, vynaložené na lekársky odôvodnený zákrok, liečenie mačky a psa, ďalej
pohrebné a kremačné náklady v prípade uhynutia takéhoto zvieraťa,“ hovorí Martin Bajla z Astra poisťovne, a. s.
V prípade úmrtia zvieraťa platí v poisťovniach pravidlo, že poistka je vyplatená iba v prípade, ak služby vykonala
firma, ktorá má úradné povolenie na
výkon pohrebu a kremácie drobných
zvierat. „Tieto náklady uhradíme len
v súvislosti s úrazom zvierat, ktorých
potvrdeným majiteľom je poistený. Za
úraz sa v prípade zvierat považuje aj
otrava a zhltnutie rôznych predmetov
a cudzích telies,“ dodáva Bajla.
Poistenie miláčika na ceste do
zahraničia
Sú aj dovolenkári, ktorí si nevedia predstaviť dni pohody a radosti bez svojho
milovaného zvieraťa. Cestovné poistenie pre ľudí je už rutina, no často sa
zabúda práve na poistenie domácich
miláčikov. Poistenie úrazu sa z bežného poistenia hradí len pri nehode zvieraťa na území Slovenska. Preto dobré
cestovné poistenie sa dá pripraviť aj
domácemu miláčikovi. „V prípade, že
si so sebou na dovolenku do zahraničia
klient berie svojho domáceho miláčika, môže aj pre neho uzatvoriť cestovné
poistenie, ktorého súčasťou je poistenie
liečebných nákladov v zahraničí a poistenie zodpovednosti za škodu,“ hovorí
Judita Smatanová, špecialistka externej
komunikácie a hovorkyňa Union poisťovne, a. s. V poistení sú kryté takmer
identické položky ako u ľudí. Kryje
poplatky, ktoré je v zahraničí nevyhnutné zaplatiť za ošetrenie u veterinárneho lekára vrátane predpísaných
liekov a predpísaných zdravotníckych
pomôcok a materiálu, hospitalizáciu,
prepravu miláčika do najbližšieho veterinárneho zariadenia v prípade náhleho ochorenia alebo úrazu. Smatanová
však upozorňuje, že poistenie je možné
uzatvoriť pre každého domáceho miláčika, ktorý však musí vlastniť medzinárodný očkovací preukaz/pas.
NEXT FUTURE
33
BANKY A POISŤOVNE . Krádež nemusí znamenať nenahraditeľnú stratu!
KRÁDEŽ NEMUSÍ
ZNAMENAŤ
NENAHRADITEĽNÚ STRATU!
Autor: Marek Mittaš
Nájsť si vykradnutý byt a stráviť deň na polícii po lúpeži znamená hmotnú, ale aj psychickú
ujmu. Šanca, že muži zákona vypátrajú stratený majetok je väčšinou veľmi malá. Existuje
však pomerne známa alternatíva, ako stratu, teda tú hmotnú, výrazne zmierniť. Ako sa
správne poistiť, aby nám boli nahradené aspoň škody, ktoré sa nahradiť dajú?
Poistenie domácnosti kryje
osobné aj firemné cennosti
Poistenie vecí v byte alebo dome sa
najčastejšie realizuje prostredníctvom
poistenia domácnosti. To sa vzťahuje na
všetky veci, ktoré využíva majiteľ bytu,
ako aj všetci ostatní nájomníci. „Predmetom poistenia domácnosti je zariadenie domácnosti vo vlastníctve jej členov.
Okrem bežného zariadenia domácnosti sú to aj peniaze, klenoty, cennosti,
domáce a drobné zvieratá, elektronické a optické prístroje, invalidné vozíky,
malé mechanizmy, športové potreby,
stavebné súčasti, elektromotory v domácich spotrebičoch a v malých mechanizmoch, interiérové tabuľové sklo, akvárium a podobne,“ hovorí Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny.
Poistenie kryje majetok však vždy iba do
výšky poistnej sumy, na ktorú sa poistenie dojednáva.
34
NEXT FUTURE
Čoraz viac sa aj na Slovensku
rozvíja „home office“ a teda mnoho
podnikateľov pracuje práve z domu.
Ani v prípade požičaných či firemných vecí nie je potrebné premýšľať o špecializovanom poistení.
„Poistenie domácnosti sa vzťahuje
na veci vo vlastníctve poisteného
a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré má poistený vypožičané alebo prenajaté.
Predmetom poistenia domácnosti
sú aj veci (poisteného a ostatných
príslušníkov domácnosti) slúžiace na podnikanie,“ vysvetľuje Ing.
Daniela Vlčková z Wüstenrot poisťovne, a. s.
Škodu na zdraví vymáhajte
z úrazového poistenia
Po lúpeži sa hmotné veci kryjú
z poistenia domácnosti aj v prípa-
de, že vás prepadli na ulici. Ak ste
však utrpeli zranenia, toto už do
klasického poistenia domácnosti
nespadá. „V prípade lúpeže škody
na živote alebo zdraví kryje životné
alebo úrazové poistenie. Škodu na
veciach by krylo majetkové poistenie domácnosti,“ spresňuje situáciu
Lenka Lendacká z Poisťovne Poštovej banky, a. s. Pri jednej poistnej
udalosti je tak možné využiť krytie
z dvoch poistiek.
Cennosti je vhodné pripoistiť si
zvlášť
Najdôležitejšou položkou pri poistení domácnosti je poistná suma.
Pri podpise zmluvy nepotrebujete dokladovať hodnotu cenností v domácnosti, no určite ju treba
zohľadniť pri výške poistnej sumy.
Od tej sa totiž odvíja, koľ ko finan-
OKTÓBER 2014
Krádež nemusí znamenať nenahraditeľnú stratu! . BANKY A POISŤOVNE
Obľúbené poistné balíčky pre prípad krádeže a olúpenia
• V Allianz – Slovenskej poisťovni si môže klient dojednať tri moduly
poistného krytia: BASIC, STANDARD a OPTIMAL. Už základný modul
poistného krytia BASIC kryje okrem iného aj riziká: krádež, vandalizmus po vlámaní a lúpež.
• V ČSOB poisťovni v rámci poistenia majetku ponúkajú klientom komplexné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti Domos
Kompakt. V závislosti od rozsahu poistného krytia si klient môže
vybrať z dvoch variantov produktu. Poistenie sa vzťahuje na živelné udalosti, odcudzenie veci, úmyselné poškodenie alebo úmyselné zničenie veci a na škody na skle.
• V poisťovni Kooperativa každý produkt poistenia majetku pre
fyzické alebo právnické osoby obsahuje možnosť poistenia krádeže a lúpeže. Okrem toho kryjú produkty majetkového poistenia
živelné riziká, vandalizmus, rozbitie skla, lom strojov, zodpovednosť a iné.
• Poisťovňa Poštovej banky v oblasti poistenia proti krádeži a lúpežnému prepadnutiu ponúka Poistenie bývania PLUS. Okrem rizika
krádeže a lúpežného prepadnutia toto poistenie kryje aj náklady,
ktoré súvisia s odstraňovaním následkov škôd a s nepredvídateľnými stratami najmä po víchrici, povodni, požiari alebo pri škode,
ktorú poistený spôsobí iným osobám na území SR.
• Wüstenrot poisťovňa ponúka produkt Komplexné poistenie bývania, ktorý zahŕňa poistenie nehnuteľnosti, poistenie domácnosti aj poistenie zodpovednosti za škodu príslušníkov domácnosti s komplexným krytím rizík, vrátane krádeže vlámaním alebo
lúpežným prepadnutím.
cií dostanete na náhradu škody.
„Ak má klient záujem o poistenie cenností, môže si stanoviť
výšku poistnej sumy pre cennosti, do ktorej bude mať vyplatené
maximálne poistné plnenie. Pre
spôsob zabezpečenia miesta poistenia je rozhodujúca výška poistnej
sumy uvedená v poistnej zmluve
pre cennosti,“ hovorí Artur Šturmankin, špecialista odboru firemnej komunikácie Allianz – Slovenská poisťovňa, a. s. Poisťovňa sa
v prípade vyššej hodnoty cenností rovnako chráni a preto je často
podmienkou poistenia predmetov
s vysokou hodnotou potrebné preukázať ich bezpečnostné zabezpečenie. Juraj Soviar, PR manažér poisťovne Kooperativa, a. s., vysvetľuje: „V prípade pripoistenia na
vyššie poistné sumy musí domácnosť spĺňať vyšší stupeň zabezpečenia domácnosti a zároveň musí byť
tento majetok uložený v trezore.“
O otázkach nutného zabezpečenia je nutné komunikovať skôr ako
dôjde k poistnej udalosti, pretože
nedostatočne chránené predmety
nebudú poistením kryté.
Pri preprave treba osobité pois­
tenie len výnimočne
Poisťovne v rámci poistenia domácnosti ponúkajú aj poistenie osobných vecí, ktoré máte pri sebe, alebo
ich prepravujete. Nemusia byť nutne
uložené na území bytu a napriek
tomu sú pod ochranou poistenia.
„Poistenie osobného majetku, ktorý
má poistený v čase prepravy pri
alebo na sebe, nie je nutné osobitne poistiť. Stačí, aby mal uzatvorené poistenie majetku svojej domácnosti. V prípade vecí prepravovaných v osobnom vozidle poisteného,
je potrebné pripoistiť si batožinu
k havarijnému poisteniu. Odporúčame overiť si, či poistenie batožiny kryje aj poistenie cenín, klenotov, peňazí a podobne,“ radí Lenka
Lendacká. Dodáva však, že z tejto
kategórie krytia je vyňaté sťahovanie. Pri sťahovaní osobného majetku zodpovedá za škody spoločnosť,
ktorá sťahovanie vykonáva. V prípade straty alebo poškodenia vecí je
možné náhradu škody vymáhať
priamo od sťahovacej spoločnosti.
Pri preprave cenností platí rovnaké pravidlo ako pri lúpeži či krádeži
a veci sú kryté len do výšky poistnej
sumy. Preprava cenín či vecí vysokej
hodnoty sa podľa skúseností Allianz
Slovenskej poisťovne týka predovšetkým právnických osôb. „V poistení
právnických osôb je možné dojednať poistenie majetku pri preprave
ako aj poistenie zodpovednosti za
škodu, dopravu a poistenie prepravy
zásielok,“ hovorí o špecializovanom
pripoistení Artur Šturmankin. Tento
prípad je však už viac-menej určený
pre právnické osoby a pre bežných
občanov sa poistenie prepravy
cenností nevyužíva.
NEXT FUTURE
35
BANKY A POISŤOVNE . Svoje podnikanie si môžu poistiť aj poľnohospodári
SVOJE PODNIKANIE SI MÔŽU
POISTIŤ AJ POĽNOHOSPODÁRI
Autor: Ján Beracka
Zemetrasenia, povodne, požiare, zosuvy pôdy, jednoducho živelné katastrofy. To všetko
ohrozuje ľudí, ich životy, zdravie, majetky či podnikanie. Ľudia doposiaľ týmto nežiaducim vplyvom nedokážu zabrániť a občas, niekde častejšie, inde zriedkavejšie, sa stane, že živel človeka
premôže. Vznikajú tak škody a k slovu sa dostávajú poisťovne, ktoré svojim klientom podľa
zmluvy škody kompenzujú. V prípade poľnohospodárov však aktuálne prírodné podmienky
môžu spôsobiť škodu aj v prípade, že sa nenachádzajú uprostred zúriaceho živlu. Poľnohospodári vnímajú vplyvy prírody omnoho citlivejšie, preto existujú poistné produkty určené práve im.
Ochrana zvierat
škody, pri ktorých nastane úbytok v poistenom chove za predpokladu, že takáto
skutočnosť nastala z poistných nebezpečenstiev dojednaných v poistnej zmluve.
Poistné plnenie sa dojednáva so spoluúčasťou. Poisťovateľ poskytne poistenému poistné plnenie vo forme finančnej
náhrady,“ uvádza Lucia Makayová zo
spoločnosti Generali.
Celkom logicky sa poisťovacie spoločnosti orientujú na dve základné skupiny
poľnohospodárskej činnosti, teda na rastlinnú a živočíšnu výrobu. V prípade živočíšnej výroby je možné poistiť napríklad
hovädzí dobytok, ošípané, ovce, kozy,
hydinu či králiky. V prípade zvierat poistenie hromadných škôd zahŕňa napríklad
nákazu, prenosné infekčné ochorenie,
otravu alebo živel. Napríklad spoločnosť
Generali ponúka aj pripoistenie, ktoré
kryje riziko prehriatia králikov a hydiny. Spoločnosť tiež ponúka pre hovädzí
dobytok, ošípané, ovce, kozy pripoistenie jednotlivých škôd. Toto pripoistenie
zahŕňa nebezpečenstvo akútnej neinfekčnej choroby, úrazu a pôrodnej škody.
„Poisťovateľ odškodní pri poistení zvierat
Podobne vyzerá poistenie aj inde. „Zvieratá je možné štandardne poistiť proti
nákazám, hromadným infekčným chorobám, živelným udalostiam vrátane straty
a krádeže v súvislosti s živelnou udalosťou, otravám, úhynom v dôsledku zásahu elektrickým prúdom alebo v dôsledku
jeho prerušenia,“ hovorí Artur Šturmankin zo spoločnosti Allianz – Slovenská
poisťovňa. „Plemenné zvieratá a reprodukčné zvieratá možno okrem toho poistiť aj proti všetkým ostatným chorobám,
úrazom, úhynom pri pôrodoch a potratoch. Je možné poistiť aj prepravu zvierat
pre prípad úhynu pri dopravnej nehode,
prípadne krádeži. Individuálne dojednávame aj iné riziká,“ dopĺňa.
Je všeobecne známe, že agronómovia
sú na počasie omnoho citlivejší. Dlhšie
suchá, ale aj prízemné mrazy sú hrozbou
pre rastlinnú výrobu. Navyše aj choroby,
ktoré nepostihujú len ľudí, ale aj zvieratá
či rastlinstvo. Práve jednou z možností,
ako tieto riziká zmierňovať, je poistenie.
36
NEXT FUTURE
Aj pri tomto druhu poistenia však musia
poistení poľnohospodári myslieť na to,
že existujú výluky z tohto poistenia.
„Výluky z poistenia určujú príslušné poistné podmienky a zmluvné dojednania.
Okrem všeobecných výluk, ako sú napríklad škody spôsobené jadrovou reakciou,
jadrovým žiarením, vojnovými udalosťami atď., sú u zvierat vylúčené hlavne škody
spôsobené dedičnými chorobami a chybami, škody vzniknuté vedomým porušením predpisov o veterinárnej starostlivosti a iných právnych predpisov, udalosti,
ktoré nastali v súvislosti alebo ako následok nesprávneho veterinárneho úkonu.
Takisto nezahrňujú ani náklady, ktoré
sú spojené so zmárnením a neškodným
odstránením kadáverov zvierat,“ uvádza
Makayová zo spoločnosti Generali. „Tak
ako aj pri ostatných druhoch poistenia,
nie sú poistením kryté škody, ktoré nastali pred dojednaním poistenia, poistenie
nekryje ani náklady spojené s veterinárnou starostlivosťou,“ hovorí Šturmankin.
Pri poistení zvierat hrá úlohu napríklad
aj ich hmotnosť. „Pri poistení zvierat sa
OKTÓBER 2014
Svoje podnikanie si môžu poistiť aj poľnohospodári . BANKY A POISŤOVNE
pri výpočte plnenia v zásade vychádza z hmotnosti zvieraťa v čase vzniku poistnej udalosti a ceny dojednanej
pri poistení. Pri plemenných zvieratách
a koňoch je podkladom ich poistná
suma,“ približuje Šturmankin.
Pozor na plodiny
Poľnohospodári, samozrejme, nemajú
obavy len o zvieratá, riziká podstupujú aj pestovatelia plodín. Mechanizmus
poistenia funguje tak, že poľnohospodárom vzniká nárok na plnenie v prípade úbytku úrody. Vtedy majú poistení
producenti nárok na finančnú náhradu.
Poistiť sa dá opäť proti viacerým rizikám. Ide napríklad o živelné katastrofy,
teda víchrica, požiar, povodeň, záplava,
zosuv pôdy, zrútenie skál alebo zeminy.
Rovnako je možné poistiť sa proti riziku
krupobitia či jarného mrazu. Vybrané
plodiny je možné podľa Makayovej poistiť aj proti zimnému mrazu, teda vymrznutiu. Taktiež je možné poistiť úrodu
proti suchám pri vzchádzaní. „Plodiny
je možné poistiť proti ľadovcu, víchrici, požiaru, povodni, záplave, suchu pri
vzchádzaní, vyzimovaniu, mrazu. Individuálne proti ďalším špeciálnym rizikám,“ dopĺňa Artur Šturmankin.
Aj v tomto prípade treba myslieť na to,
že poisťovňa vymedzuje okolnosti, ktoré
poistné plnenie vylučujú. „V poistení
plodín sú vylúčené najmä škody spôsobené suchom, lesnou zverou, chorobami a škodcami, trvalým podmáčaním,
nesprávne zvolenou agrotechnikou,“
uviedla Makayová.
Zároveň objasňuje, ako postupuje poisťovňa po nahlásení poistnej udalosti. „Výšku škody stanoví poisťovateľ na
základe fyzických obhliadok na konkrétnej parcele. Škody z poistných nebezpečenstiev sa na poistenej parcele sčítavajú.
Poisťovateľ poskytne poistenému plne-
nie vo forme finančnej náhrady, ak výška
škôd na poistenej parcele dosiahne desať
a viacpercentný kvantitatívny úbytok
z poistenej úrody, od ktorého sa odpočíta
spoluúčasť dojednaná v poistnej zmluve,“
uvádza. Uplatňuje sa teda podmienená
franšíza. „V prípade poškodenia plodín
v princípe poisťovateľ v súčinnosti s poisteným určuje, na základe vykonaných
skúšok, percentuálny úbytok množstva
poistenej úrody podľa rozsahu poškodenia plodiny na príslušnom pozemku,“
uvádza Šturmankin.
Agropoistenie chráni aj vinohrady
Podobné princípy v oblasti poistenia
platia aj pre slovenských vinohradníkov.
Proti uvedeným rizikám je totiž možné
poistiť aj vinič. Je teda možné chrániť
vinič proti mrazu, krupobitiu či ďalším
rizikám. „Úrodu viniča možno poistiť
pre prípad zníženia poisteného množstva spôsobeného ľadovcom a mrazom
(zimným aj jarným). Okrem toho je
možné poistiť sadenice viniča a mladé
nerodiace kry viniča proti ľadovcu
a mrazu,“ hovorí Šturmankin.
Vinohradníci majú dokonca možnosť
požiadať o podporu na poistenie úrody
štát. Taká možnosť existovala aj pre tento
rok. Pôdohospodárska platobná agentúra (PPA) vo svojom metodickom postupe
pre žiadateľov uviedla, že cieľom podpory na poistenie úrody je „zníženie rizika
v oblasti prvotnej výroby poľnohospodárskych výrobkov v dôsledku prírodných katastrof, nepriaznivých poveternostných udalostí, výskytu chorôb viniča
a zamorenia škodcami“. Cieľom je taktiež
„zvýšenie nízkeho záujmu výrobcov
o poistenie úrody“ a „minimalizovanie
strát príjmov výrobcov“.
Pre poskytovanie tejto podpory platia
určené pravidlá. Podľa § 15 nariade-
Franšíza
v poisťovníctve
Je dohodnutá suma, do výšky
ktorej poisťovňa neposkytuje poistné plnenie. Ak vznikne škoda, ktorá nepresahuje dohodnutú sumu, z poistky sa táto škoda nehradí. Ak
je poistné plnenie vyššie ako
franšíza, poisťovňa poskytne
celé poistné plnenie.
nia vlády č. 349/2013 Z. z. podporu na
poistenie úrody možno poskytnúť proti
prírodným katastrofám, nepriaznivým
poveternostným podmienkam, výskytu
chorôb viniča a proti zamoreniu škodcami. „Najmenšia súvislá plocha, na ktorú
možno poskytnúť podporu na poistenie
úrody, je 0,35 ha,“ uvádza PPA.
Táto podpora môže byť rôzna. PPA
poskytne pomoc „vo výške najviac 80 %
uhradeného ročného poistného, ak predmetom poistnej zmluvy je poistenie
proti stratám spôsobeným prírodnými
katastrofami“, prípadne vo výške najviac
50 % uhradeného ročného poistného, ak
predmetom poistnej zmluvy je poistenie
proti stratám spôsobeným nepriaznivými poveternostnými udalosťami, chorobami viniča a zamorením škodcami“.
Poľnohospodári teda majú možnosť ako
sa chrániť proti nepriaznivým vplyvom.
Špecifikom v tomto prípade je to, že kým
mnohým iným rizikám sa dá efektívne
vyhýbať, ak je rizikovým faktorom počasie, s tým jednotlivec nedokáže urobiť nič.
Kým napríklad pri prízemnom mraze
stačí iným ľuďom dať si na seba ráno
kabát, pre poľnohospodára môže takýto
mráz znamenať, že si ten kabát nebude
mať za čo kúpiť.
NEXT FUTURE
37
EKONOMIKA . Poľnohospodárom pomáha štát aj EÚ
POĽNOHOSPODÁROM
POMÁHA ŠTÁT AJ EÚ
Autor: Ján Beracka, Foto: Stockfresh
Chlebom je človek živý. Ak by nejaké príslovie malo vystihovať
priority Európskej únie (EÚ), mohlo by to byť práve toto. Jednou
z typických čŕt EÚ je spoločná poľnohospodárska politika, ktorá
koordinuje poľnohospodársku výrobu v rámci krajín EÚ. Podnikanie v agrosektore však podporuje aj slovenská legislatíva, pretože
produktívne využívanie pôdy je v záujme celej krajiny. Agrosektor
sa tak stáva zaujímavým biznisom.
Priame podpory
Poľnohospodári na svoje podnikanie nie
sú sami, môžu čerpať celý rad priamych
podpôr a rôzne druhy štátnej pomoci.
Priame podpory môžu poľnohospodári
38
NEXT FUTURE
čerpať zo zdrojov Európskeho poľnohospodárskeho záručného fondu (EPZF), zo
zdrojov Európskeho poľnohospodárskeho
fondu pre rozvoj vidieka SR a taktiež zo
štátneho rozpočtu.
OKTÓBER 2014
Poľnohospodárom pomáha štát aj EÚ . EKONOMIKA
Zoznam priamych podpôr je pomerne dlhý
a poľnohospodári tak môžu získať podporu na
skutočne rozmanité činnosti v rámci svojho
podnikania v rámci rôzne zacielených platieb.
„V rámci priamych platieb bude môcť poľnohospodár od roku 2015 dostávať platby financované zo zdrojov EÚ na základe týchto dotačných titulov: jednotná platba na plochu, platba
na ekologizáciu, platba pre mladých poľnohospodárov, špecializovaná podpora na rastlinnú
a živočíšnu výrobu,“ uvádza Ministerstvo pôdohospodárstva a rozvoja vidieka SR.
K dispozícii sú však aj platby zo štátneho
rozpočtu. V tomto prípade ide o doplnkovú
platbu na plochu, platbu na chmeľ a na veľké
dobytčie jednotky. „V gescii Ministerstva pôdohospodárstva a rozvoja vidieka SR je Program
rozvoja vidieka, prostredníctvom ktorého môžu
slovenskí poľnohospodári podať žiadosť o nenávratný finančný príspevok na základe zverejnenej výzvy na projektové a neprojektové opatrenia,“ uvádza ministerstvo pôdohospodárstva.
Podpory poľnohospodárom má pod palcom
Pôdohospodárska platobná agentúra (PPA).
Jednou z kľúčových vecí je, že záujemcovia
o takúto podporu musia reagovať na výzvy,
ktoré zverejňuje práve PPA. Celý proces má
svoje pravidlá, ktoré treba poznať a je samozrejmé, že pre získanie akéhokoľvek druhu podpory
je potrebné stanovené podmienky splniť. Tieto
podmienky zverejňuje PPA.
Dotácie
Okrem toho môžu poľnohospodári žiadať
o dotácie. Tie sa týkajú poľnohospodárskej
prvovýroby, spracovania poľnohospodárskeho výrobku a taktiež dotácie v lesnom
či rybnom hospodárstve. Pod hlavičkou
štátnej pomoci sa skrýva opäť množstvo
konkrétnych foriem pomoci od dotácie na
účasť na výstave, cez dotáciu na opeľovaciu činnosť včiel po dotáciu na zamestnávanie znevýhodnených občanov. Výzvy opäť
zverejňuje PPA.
Podpora poľnohospodárov je zapustená
v samotných základoch EÚ. O cieľoch spoločnej poľnohospodárskej politiky hovoria už
Rímske zmluvy, teda dokumenty, ktoré boli pri
zrode európskej integrácie. Cieľom spoločnej
hospodárskej politiky je okrem iného zvýšenie produktivity, podpora pokroku, racionálny
rozvoj výroby, ale taktiež napríklad aj zabezpečenie primeranej životnej úrovne poľnohospodárov najmä zvýšením individuálnych príjmov jednotlivcov pracujúcich v poľnohospodárstve. Jednou z primárnych úloh spoločnej
poľnohospodárskej politiky je chrániť záujmy
poľnohospodárov.
Tomu zodpovedajú aj prostriedky, ktoré môžu
poľnohospodári z európskych zdrojov čerpať.
K európskym peniazom sa poľnohospodári dostanú prostredníctvom už spomenutého Európskeho poľnohospodárskeho fondu
pre rozvoj vidieka. V súčasnosti je k dispozícii
podpora aj z iného fondu. „V novom programovacom období 2014 – 2020 sa plánuje aj financovanie z Európskeho fondu regionálneho rozvoja
(EFRD),“ uvádza ministerstvo pôdohospodárstva. To sa týka takzvaného opatrenia LEADER.
Na webovej stránke rezortu sa uvádza, že Akronym LEADER znamená Liaison Entre Actions
de Développement de le Économie Rurale. Ide
teda o spájanie aktivít, ktoré podporujú hospodársky rozvoj vidieka. Cieľom je „zlepšenie
kvality života vo vidieckych oblastiach a zlepšenie ekonomickej príležitosti a sociálnych
podmienok vidieckeho obyvateľstva“. „Z pohľadu priamych platieb môže poľnohospodár
dostať platby financované zo zdrojov Európskeho poľnohospodárskeho záručného fondu,“
uvádza ministerstvo.
Kolotoč sankcií
Podpora poľnohospodárov však v sebe ukrýva určitú dynamiku. Neuplynul teda dlhý čas
a EÚ zareagovala aj na „pingpong“ v oblasti sankcií, ktorý medzi sebou rozohrali krajiny
Západu a Rusko. Dôvodom napätia je konflikt,
ktorý pretrváva na východe Ukrajiny. Každo-
NEXT FUTURE
39
EKONOMIKA . Poľnohospodárom pomáha štát aj EÚ
pádne však sankcie z Európy či USA namierené proti Moskve, vyvolali protiopatrenia
a keďže je Rusko obrovský trh, nejde o žiadnu
maličkosť. V auguste Rusko zakázalo dovoz
množstva potravín z Európy či USA. To sa,
pochopiteľne, významne dotýka európskych
poľnohospodárov.
určité platby pre pestovateľov ovocia a zeleniny
sú štandardom. „Z pohľadu priamych platieb
sú schémy priamych platieb pre pestovateľov
ovocia a zeleniny vyplácané každoročne, bez
ohľadu na momentálnu ekonomickú situáciu,
spôsobenú finančnými sankciami Európskej
únie voči Rusku,“ dopĺňa.
Jednou z prvých reakcií európskych úradov
smerom k ochrane vlastných poľnohospodárov je pomoc pestovateľom ovocia a zeleniny.
„Európska komisia (EK) už vyčlenila 125 mil.
eur na podporu pre sektory ovocia a zeleniny,
pričom táto čiastka tvorí súčasť krízovej rezervy
spoločnej poľnohospodárskej politiky (SPP) EÚ,
v ktorej je dokopy asi 420 miliónov eur,“ konštatuje predseda Slovenskej poľnohospodárskej
a potravinárskej komory (SPPK) Milan Semančík. „Z nej teda môžu dostať, a asi aj dostanú,
pomoc tiež ďalšie ruským embargom postihnuté sektory. Ani to však vzhľadom na vysoké
objemy európskeho exportu do Ruska nemusí
stačiť na úplnú kompenzáciu škôd, ktoré vzniknú výrobcom,“ dopĺňa Semančík.
Z radov SPPK však zaznieva, že by komora pred
sankciami uprednostnila politické riešenia.
„Z nášho pohľadu by sme preto uvítali politické
riešenia pred pokusmi tlačiť na Rusko prostredníctvom sankcií, ktoré nepocíti len samotná
Ruská federácia, ale aj členské krajiny EÚ. Každý
takýto krok totiž následne vyvolá reakciu ruskej
strany a zároveň otvorí možnosti pre tretie štáty,
aby nahradili na ruskom trhu európskych dodávateľov a vybudovali si s ním také väzby, ktoré
nemusia zaniknúť ani po prípadnej stabilizácii politických vzťahov medzi EÚ a Ruskom,“
hovorí Semančík.
Upozorňuje však na to, že táto pomoc nemusí byť vhodná pre slovenských producentov.
„Z doteraz známych pravidiel je zrejmé, že
kompenzácie majú dostať priami exportéri, čo
Slovensku nevyhovuje, lebo nemalú časť svojho
vývozu do Ruska vykonávali prostredníctvom
sprostredkovateľských organizácií. Odškodňovanie druhotných vplyvov zatiaľ nie je isté,
hoci pre našich producentov môžu mať rovnaké alebo aj horšie dôsledky, ako priama strata
ruského trhu,“ hovorí Semančík. Podobne vlažne sa k tejto európskej pomoci stavia aj agrorezort. Ten hovorí o tom, že nič v podstate ešte
nie je dohodnuté. „Výška pomoci pre poskytovateľov ovocia a zeleniny zatiaľ nie je známa,
pretože stále prebiehajú rokovania na úrovni
EÚ. Podľa správy z Bruselu sa však plánuje pre
sektor nektáriniek a broskýň vyčleniť 30 mil.
eur, pre skupinu ďalších produktov 125 mil.
eur. Výsledok uplatňovania zatiaľ nie je známy,“
uvádza Peter Hajnala. Zároveň však dopĺňa, že
40
NEXT FUTURE
SPPK sa zároveň obáva dampingových cien.
„Podľa nášho názoru reálne hrozí, že nemalá časť týchto výrobkov zostane v Európe, čo
vyvolá pretlak ponuky vo vnútri EÚ a následný pokles nákupných cien. Naši výrobcovia
nie sú kapitálovo a ekonomicky takí silní ako
ich západoeurópska konkurencia, preto každý
takýto výkyv znášajú ťažšie, ba za určitých
okolností môže znamenať ich bezprostredné existenčné ohrozenie. O to dôležitejšie
bude dôsledne strážiť dovozy nielen z hľadiska množstva, ale aj cien, lebo reálne hrozí, že
potravinársky tovar sa k nám bude importovať
za dumpingové ceny,“ uvádza Semančík. Preto
je v porovnaní s akoukoľvek podporou lepšie
upokojenie situácie.
Dotácie a rôzne podpory sú teda súčasťou
podnikania poľnohospodárov. Tí sa môžu oprieť
o systém v národnom aj európskom meradle.
Napriek tomu však medzi poľnohospodármi
vládne neistota, pretože im život komplikujú
sankcie. A to je situácia, na ktorú možno nebudú stačiť ani s podporou štátu či Európy.
OKTÓBER 2014
EKONOMIKA . Konflikt na Ukrajine stále nie je zažehnaný. Čaká nás dohra
KONFLIKT NA
UKRAJINE STÁLE
NIE JE ZAŽEHNANÝ
ČAKÁ NÁS DOHRA
Autor: Dominika Betáková, Foto: Stockfresh
NAPRIEK DOČASNÉMU ZASTAVENIU PAĽBY NA VÝCHODE
UKRAJINY BOJE STÁLE POKRAČUJÚ. ZATIAĽ ČO ZÁPAD NA ČELE
S EURÓPSKOU ÚNIOU ZVOLIL CESTU SANKCIÍ, BUDÚCI POSTUP
RUSKA JE OTÁZNY. „MYSLÍM SI, ŽE Z RUSKEJ STRANY TERAZ
NASTÁVA DEFINOVANIE NOVEJ STRATÉGIE K NAPLNENIU
SVOJICH CIEĽOV. MOŽNO TO BUDE AJ OVPLYVŇOVANÍM VLÁDNEJ POLITIKY UKRAJINY,“ POVEDAL PRE NEXT FUTURE MAREK
PŘÍHODA, RIADITEĽ ÚSTAVU VÝCHODOEURÓPSKYCH ŠTÚDIÍ
FILOZOFICKEJ FAKULTY KARLOVEJ UNIVERZITY V PRAHE.
K
onflikt sa tiahne od novembra minulého roku. Postupne nadobudol formu vojenského a ekonomického konfliktu,
v ktorom padlo veľa životov a stál mnoho
peňazí. Súčasná situácia nie je konečná
a podľa odborníkov nás čaká dohra. „Podľa
mňa môže mať situácia mnoho scenárov najmä preto, lebo nikto nie je spokojný s tým, ako to teraz vyzerá. Dokonca ani
Rusko,“ povedal pre Next Future Jan Holzer,
odborník na Rusko z Fakulty sociálnych
štúdií Masarykovej univerzity v Brne.
42
NEXT FUTURE
Súčasná situácia a jej vývoj
Po niekoľkých kolách sankcií, či už z iniciatívy EÚ, alebo Ruskej federácie, nastalo
na východe Ukrajiny dočasné zastavenie
bojov. To však bolo porušené, čo dokazujú nedávne výbuchy v Donetskej oblasti.
Americký prezident Barrack Obama v stredu na stretnutí Organizácie spojených
národov varoval pred možnými scenármi,
ktoré môžu nastať.
Obaja odborníci sa zhodujú v tom, že súčasná
situácia je dočasná a provizórna. „Provizórium
však pokojne môže trvať mesiace, pričom môžu
OKTÓBER 2014
Konflikt na Ukrajine stále nie je zažehnaný. Čaká nás dohra . EKONOMIKA
nastať dočasné úspechy na jednej, alebo
druhej strane,“ skonštatoval Holzer
súčasnú situáciu na Ukrajine.
Příhoda dodal, že v posledných
týždňoch sa ukázalo, že ani ukrajinská
vláda, ani proruskí separatisti podporovaní Ruskom nie sú schopní situáciu výrazne zvrátiť vo svoj prospech.
„Obidve strany to teraz vnímajú ako
prestávku pred ďalším kolom vzájomného zápasu. Ukrajina by sa ťažko
zmierila s existenciou nejakej zvláštnej jednotky vo vnútri svojho územia,“
zhodnotil Příhoda.
Podľa Holzera bolo doterajšie dianie
na Ukrajine a postup Ruska pre Európu kultúrnym šokom. „Európska únia
a jej politické elity sú v rozpakoch, čo
vlastne robiť. Stretli sa totiž so správaním, o ktorom mali predstavu, že
neexistuje,“ vysvetlil Holzer, prečo
Európa v postupe proti Rusku váha.
Dnes však nikto nevie, čo bude nasledovať. Podľa Příhodu nie je v budúcnosti vylúčený ďalší ruský vojenský zásah, no pravdepodobne Putin
zvolí inú taktiku. „Myslím si, že dôjde
k dlhodobému ovplyvňovaniu ukrajinskej politiky a Rusko si bude vytvárať
nástroje politického vplyvu,“ vysvetlil
svoj pohľad do budúcna Příhoda.
So súčasnou situáciu na Ukrajine nie
je spokojný žiaden kľúčový hráč – ani
ukrajinská vláda, ani proruskí separatisti. Terajšia situácia tak pripomína
ticho pred búrkou.
Ekonomické vplyvy
Ukrajinská štátna pokladnica už pocítila dlhotrvajúce boje na strategických územiach. Podľa Jiřího Cihlářa,
analytika Next Finance, však boje na
východe Ukrajiny nie sú to jediné, čo
Ukrajinu trápi. „Dlhovú záťaž totiž
zvyšuje aj oslabovanie ukrajinskej
hrivny. Okrem iného tečie do ukra-
jinskej pokladnice menej peňazí aj
kvôli strate Krymu,“ zhodnotil Cihlář
pre Next Future.
Podľa Miroslava Blahušiaka, analytika Capital Markets, by Ukrajina bez
pomoci zo Západu neprežila. „Ukrajina čerpá 17-miliardový úverový program od Medzinárodného
menového fondu a peniaze má aj od
samotnej Európskej komisie,“ povedal Blahušiak pre Next Future. Práve
podporný balíček od Európskej komisie by mal v najbližších rokoch znamenať až 11 miliárd eur, ktoré budú predstavovať doplnok k financovaniu od
MMF a Svetovej banky. Ukrajina však
bude musieť svoje záväzky platiť.
Podľa Cihlářa nie je vylúčené, že
Ukrajina bude v budúcnosti usilovať
aj o ďalší záchranný balík od medzinárodného spoločenstva. „Lenže aj
to by bola len pôžička, ktorá bude
musieť byť splatená. Práve splácanie by mohlo byť pre Ukrajinu
tvrdý oriešok,“ dodal Cihlář. Krajina totiž bude naďalej trpieť mnohými vnútornými problémami, akým
bude napríklad aj strata Ruska ako
obchodného partnera.
Strata Luhanska a Donetska, ktoré
sú známe svojím priemyslom, by
podľa Cihlářa Ukrajinu položila.
„Bez príjmov z týchto regiónov by
krajina pravdepodobne smerovala
rovno k štátnemu bankrotu,“ povedal Cihlář o možnom ukrajinskom
scenári po strate oboch oblastí.
S tým však nesúhlasí Blahušiak, podľa
ktorého pre EÚ nie je ukrajinský priemysel prioritou. Je ním pôda. „Ukrajina
by sa mohla vďaka svojej veľkej rozlohe stať časom akousi zásobárňou potravín pre Európu,“ vysvetlil Blahušiak.
V prípade, ak sa Donetsk a Luhansk
neodtrhnú, podľa neho v nich bude
naďalej prevládať dlhodobé napä-
tie vzhľadom na krivdy, ktoré na sebe
napáchali obe strany. „Ak by sa oblasti oddelili, stabilizovala by sa vláda
v Kyjeve, pretože voliči, ktorí ťahali
Ukrajinu k Rusku, by už neboli súčasťou Ukrajiny,“ vysvetlil Blahušiak svoj
názor na odtrhnutie daných oblastí.
Podľa Příhodu je otázne, do akej
miery sú pre Ukrajinu prínosné oblasti Luhanska a Donetska. „Je tam síce
veľký priemysel, no štát ich dotoval
výraznejšie, než iné oblasti v krajine.
Navyše poskytoval úľavy miestnym
oligarchom, ktorí tento priemysel
vlastnia,“ zhodnotil Příhoda. Práve
preto nie je isté, koľko peňazí z týchto
oblastí putovalo do ukrajinskej štátnej pokladnice.
Pádom Putina sa povaha režimu
nezmení
Obaja odborníci na východnú Európu sa zhodujú v tom, že ruské obyvateľstvo väčšinou podporuje kroky svojho prezidenta Vladimira Putina. Jeho
popularitu neznížili ani sankcie. „Je
potrebné si uvedomiť, že Rusko je autoritatívny režim. Neplatí tam jednoduchá úvaha, že pokiaľ sankcie budú mať
ekonomické účinky, tak to automaticky
bude mať nejaký efekt na stabilitu politického režimu,“ skonštatoval Holzer.
Práve preto podľa Holzera sankcie
nemajú vplyv na politickú podporu režimu. V západných demokraciách by ekonomické problémy mohli
ovplyvniť správanie voličov, no autoritatívny režim takto nefunguje. „Tento
režim má jednak možnosti na to, aby
ovládol mediálny priestor a nástroje
k tomu, aby nespokojnosť nejakej časti
verejnosti potlačil,“ vysvetlil Holzer.
Podľa Příhodu k úspechu autoritatívneho režimu v Rusku prispieva
aj mentalita samotných obyvateľov.
Podľa neho je veľmi silná väzba medzi
NEXT FUTURE
43
EKONOMIKA . Konflikt na Ukrajine stále nie je zažehnaný. Čaká nás dohra
na Ukrajine, je aj účinnosť propagandy.
„Počas svojich ciest v Rusku som videl,
aký silný vplyv má propaganda. Predstava ruských obyvateľov o konflikte
na Ukrajine je značne skreslená. Strašia
ich najmä fašizmom,“ povedal Příhoda.
Akákoľvek potenciálna zmena režimu by bola dlhodobá, no podľa
Holzera nejde o to, či je v čele Ruska
Putin, alebo niekto iný. „Samozrej-
Vzniká dohoda o prímerí. Prezident Janukovič opúšťa Kyjev, pričom
nie je známe, kde sa nachádza. Niektorí opoziční demonštranti na
Majdane, v srdci ukrajinského Kyjeva, odmietajú dohodu o prímerí.
Bývalá premiérka Julia V. Tymošenková je prepustená z väzenia. Na
východe Ukrajiny sa situácia medzi protestantmi vyhrocuje. Všetci svetoví lídri dávajú najavo, že je vo všeobecnom záujme, aby sa
situácia na Ukrajine ustálila. Jaceňuk sa stáva novým premiérom
Ukrajiny. Ruské jednotky začínajú okupovať strategické miesta na
Kryme, kde sa formuje nová autonómna vláda.
Ukrajina pod vedením prezidenta Viktora Janukoviča
odstupuje od Dohody o pridružení a od Komplexnej
dohody o voľnom obchode s Európskou úniou. Kľúčovým argumentom je vplyv dohôd na vzťahy s Ruskom
v prípade, ak by ich podpísala. Medzinárodná reakcia na
seba nenechala dlho čakať – Kremeľ toto rozhodnutie
uvítal, lídri EÚ a USA sú zdesení.
JANUÁR 2014
NOVEMBER 2013
FEBRUÁR 2014
obyvateľom a štátom. „Rusi nechcú
vidieť svoju krajinu na kolenách,
alebo nejakým spôsobom poníženú.
Sú ochotní vydržať zníženie životnej
úrovne za cenu, že Rusko bude rešpektovanou veľmocou,“ vysvetlil Příhoda,
v čom mentalita ruského obyvateľstva
nahráva povahe režimu.
Příhoda dodal, že dôvodom, prečo
ruské obyvateľstvo podporuje postup
44
APRÍL 2014
Začínajú sa boje v ukrajinskej
Odese. Medzinárodný menový fond vyhlásil pomoc Ukrajine
v hodnote 17 miliárd. Rusko dvíha
ceny plynu pre Ukrajinu. Rusko
začína nové vojenské cvičenia
a ruské letecké jednotky narúšajú letecký priestor Ukrajiny.
MAREC 2014
Krymský parlament rozhodol, že sa oddelí od Ukrajiny a pripojí k Rusku. V ten istý
deň EÚ a USA vyhlasujú prvé sankcie voči
Rusku. Ruský Gazprom, najväčší exportér zemného plynu na svete, vyhlasuje, že
možno zastaví dodávky plynu na Ukrajinu. Angela Merkelová vyjadruje ľútosť nad
tým, že sa nevyvinul priestor pre diskusiu
a označila referendum na Kryme za ilegálne. Americký prezident Barrack Obama sa
stretáva s ukrajinským premiérom Arsenijom Jaceňukom. Pokračujú demonštrácie a
úmrtia. Ľudia v referende na Kryme hovoria áno pripojeniu sa k Ruskej federácii.
Ukrajinu ovládajú demonštrácie.
Vláda prijíma opatrenia, v rámci
ktorých budú potrestaní tí, ktorí
proti rozhodnutiu odstúpiť od
dohody s EÚ budú demonštrovať.
Táto taktika je však neúspešná.
NEXT FUTURE
me, môže dôjsť k nejakej rošáde
medzi elitami, no typ a správanie
aktérov sa nezmení. Noví politici by
robili rovnakú politiku, akú robia
tí, ktorí sú tam teraz. A dokonca aj
ľudia, ktorí predstavujú ruskú opozíciu, nie sú vo svojej väčšine demokratmi,“ vysvetlil, prečo povahu
ruského politického režimu neurčuje
iba prezident Putin.
SEPTEMBER 2014
Konflikt na Ukrajine stále nie je zažehnaný. Čaká nás dohra . EKONOMIKA
MÁJ 2014
JÚN 2014
Vzniká Ľudová republika Donetska a Luhanska na základe rozhodnutia v referende. Medvedev hovorí o „druhej
studenej vojne“ vzhľadom na zvyšujúce sa sankcie USA voči
Rusku. Porošenko je víťazom prezidentských volieb. Ukrajina vyhlasuje boj proti separatistom, ktorí obsadili letiská.
Pokračujúce útoky ukrajinských separatistov. Ukrajina odmieta ruskú ponuku na cenu plynu, chce
však od neho stále dostávať plyn. Masívne protesty
v Kyjeve. Separatisti zostrelili ukrajinské civilné lietadlo. Porošenko žiada o zastavenie paľby na východe Ukrajiny. Rusko odstriháva Ukrajinu od plynu.
Porošenko vyhlasuje týždenné zastavenie bojov, čo
Rusko podporuje, no proruskí rebeli zostreľujú vládnu helikoptéru. Ukrajina po ôsmich mesiacoch finálne
podpisuje Dohodu o pridružení a Komplexnú dohodu
o voľnom obchode s Európskou úniou.
SEPTEMBER 2014
Zastavenie paľby na východe Ukrajiny, v Mariupole sa však stále bojuje.
EÚ vyhlasuje nové sankcie. Vychádza
holandská správa o páde malajského lietadla. Dodávky ruského plynu
od spoločnosti Gazprom sa nečakane znižujú. Rusko posiela do Ukrajiny ďalší konvoj. Ukrajinský legislatívny orgán Rada spravil legislatívne kroky, v rámci ktorých ratifikoval
Asociačnú dohodu s EÚ. New York
Times informujú o ďalších výbuchoch
v Donetsku. Ukrajina a Rusko sa
pripravujú na dočasné zastavenie
bojov. Boje sa presúvajú na letisko
v Donetsku. Na stretnutí Organizácie spojených národov varuje americký prezident Obama pred možnými
scenármi konfliktu.
JÚL 2014
Porošenko vyhlasuje boj proti
rebelom a menuje nového ministra obrany. Proruskí rebeli bojujú
v Donetsku. Bolo zostrelené ukrajinské lietadlo. USA vyhlasuje nové
sankcie voči Rusku. Je zostrelené
malajské lietadlo, v ktorom zomrelo 298 ľudí. Ukrajina obviňuje
proruských rebelov. Jaceňuk rezignuje na post premiéra ukrajinskej
vlády, no parlament rezignáciu
zamieta. Západ oficiálne vyhlasuje
sankcie voči Rusku.
AUGUST 2014
Rusko zhromažďuje vojakov na
rusko-ukrajinských hraniciach
a pripravuje sankcie voči Západu. K hraniciam sa dostal ruský
konvoj, celý svet je v obavách.
Ukrajina zničila jeden z ruských
konvojov, ktorý prekročil hranice. Ďalší ruský konvoj opúšťa
Ukrajinu po tom, ako Nemecko prisľúbilo pomoc. Prezident
Porošenko prisľúbil parlamentné voľby v októbri tohto roka.
Putin a Porošenko sa stretávajú.
Boje pokračujú.
NEXT FUTURE
45
FINANCIE . Zdediť sa dá aj dlžoba!
ZDEDIŤ SA DÁ AJ DLŽOBA!
Autor: Marek Mittaš, Foto: Stockfresh
Smrť blízkeho človeka je jedna z najsmutnejších životných udalostí. Rovnako neveselé býva, ak sa v rámci pozostalosti ukáže čierne svedomie pozostalého v podobe dlhov.
Nemusí ísť však vždy len o ľudí, ktorí si „potykali“ s pôžičkami. Dnes sa dedia aj hypotéky,
lízingy či ďalšie záväzky. Naložiť s nimi nebýva pre pozostalých vždy jednoduchou záležitosťou. Dlh totiž nedokáže anulovať ani smrť.
Budete dediť? Môže to byť nemilé
prekvapenie!
Po smrti blízkej osoby sa skôr či neskôr
začnú otvárať pragmatické otázky.
Medzi nimi stojí dedičstvo, ktoré je
v pravom zmysle slova súdnym konaním. Ako prvé prichádzajú na rad
deti, manželka alebo manžel zosnulého, ktorí dedia rovnakým dielom.
Ak zosnulý nemal potomkov, v druhej
skupine dedí manžel/manželka, rodičia poručiteľa a tí, ktorí žili so zosnulým
po dobu jedného roka pred jeho smrťou
v spoločnej domácnosti. V tretej skupine dedia poručiteľovi súrodenci a opäť
osoby, ktoré s ním žili po dobu jedného roka pred jeho smrťou v spoločnej
domácnosti.
JUDr. Mgr. Pavol Dorič, PhD., notár
so sídlom v Košiciach, člen Vzdelávacej komisie Notárskej komory Slovenskej republiky, vysvetľuje celý postup:
„Notár ako súdny komisár v rámci
konania o dedičstve vykonáva na
účely získania základných poznatkov
o skutočnostiach, od ktorých závisí
ďalší postup v konaní, predbežné vyšetrenie. V rámci neho sa zisťujú okolnosti
46
NEXT FUTURE
rozhodujúce pre posúdenie právomoci a príslušnosti súdu na prejednanie
dedičstva, ďalej okolnosti pre posúdenie dedičského práva a tým aj okruhu
dedičov a tiež stav poručiteľovho majetku a jeho dlhov.“ Na základe výsledkov
predbežného vyšetrenia sa zistí poručiteľov majetok a jeho dlhy. Tu môže pre
mnohých o ich príbuzných vyplávať na
povrch skutočná pravda o ich finančnej situácii, ktorú možno ani nepoznali. Vykoná sa súpis aktív a pasív dedičstva, čo si často vyžaduje spoluprácu
účastníkov dedičského konania a vtedy
sa pozostalí dozvedia, či im prináleží
majetok, alebo skôr viac starostí.
Dediči sa neraz musia vyrovnať aj
s hypotékou
Časy, keď sa dedili honosné vily, alebo
aspoň priestranné byty, sa s rozmachom
hypoték neraz stanú minulosťou. Čoraz
častejšie na dediča prejde nehnuteľnosť
zaťažená hypotékou a do vienka mu
spadne tiaž splátok na niekoľko rokov.
„Je podstatné uviesť, že zodpovedajú veriteľom poručiteľov za dlhy nielen
vecami a inými hodnotami, ktoré im
pripadli z dedičstva, ale aj svojím vlastným majetkom, a to do výšky hodnoty nadobudnutého dedičstva,“ hovorí Pavol Dorič. Preto sa napokon smrť
môže dotknúť aj pomerov samotného dediča, ktorý sa stal zodpovedným
voči veriteľom zosnulého, v extrémnom
prípade ho pripraviť o vlastný majetok. Notárska komora preto radí, že ak
súpis aktív a pasív dedičstva presahuje výšku nesplatenej hypotéky, situáciu
treba riešiť s veriteľom a dohodnúť s ním
prípadne splátkový kalendár na úhradu
tejto dlžnej sumy. Tejto situácii sa však
dá predísť v prípade, ak zosnulý dlžník
alebo spoludlžník pri hypotéke uzavreli vhodné poistenie pre prípad smrti.
V takomto prípade poistka kryje dlhy,
ktoré by prešli na prípadných dedičov.
Dedičstvo sa odmietnuť dá, no
nielen záväzky
Ak nebol zosnulý poistený, alebo zanechal dlh presahujúci majetok, je možnosť
sa dedičstva zriecť. V zmysle Občianskeho zákonníka však dedič nemôže
odmietnuť dedičstvo len sčasti. „Dedič
bez ohľadu na to, či ide o dedenie na
OKTÓBER 2014
Zdediť sa dá aj dlžoba! . FINANCIE
Dva najčastejšie problémy, ktoré vznikajú pri dedičskom
konaní, vysvetľuje JUDr. Pavol Dorič, PhD.:
Po zistení súpisu majetku môže dochádzať k ťažkostiam, napríklad pri
zisťovaní trvalého pobytu niektorého z dedičov, ak tento nie je známy
ostatným dedičom, respektíve ide o neznámeho dediča.
Môže nastať aj skutočnosť, ak niekto pred potvrdením nadobudnutím dedičstva tvrdí, že je dedičom a popiera dedičské právo iného dediča,
alebo rozhodnutie o dedičskom práve závisí od zistenia sporných skutočností. V praxi sa táto počiatočná spornosť dedičského práva často vyrieši tak, že sa účastníci uspokoja s právnym posúdením veci súdnym komisárom, ktorý sa má predovšetkým pokúsiť vyriešiť spor zmierom. Až po
márnom pokuse o zmier nasleduje uplatnenie práva žalobou na súde.
základe závetu, alebo zo zákona, ak nechce dediť, môže prejavom vlastnej vôle
vylúčiť voči svojej osobe právne následky, ktoré sú spôsobené úmrtím poručiteľa. Takýto jednostranný právny úkon
označuje zákon ako odmietnutie dedič-
stva, ktoré potenciálny dedič môže urobiť
vyhlásením o odmietnutí dedičstva do
jedného mesiaca odo dňa, keď bol o tejto
možnosti a o následkoch s ňou spojených
súdom (notárom ako súdnym komisárom) upovedomený,“ podáva návod Pavol
Dorič. Je potrebné zdôrazniť, že na to, aby
bolo odmietnutie dedičstva platné, nestačí, aby toto vyhlásenie bolo vykonané iba
voči ostatným dedičom, alebo adresované inému štátnemu orgánu, ako je príslušný súd. „V odôvodnených prípadoch
zákon pripúšťa, aby súdny komisár na
žiadosť dediča túto lehotu pred jej uplynutím predĺžil. Vyhlásenie o odmietnutí
dedičstva nemožno odvolať, to isté platí,
ak dedič vyhlási, že dedičstvo neodmieta,“ dodáva Pavol Dorič.
Dedičstvo možno odmietnuť ústnym
vyhlásením na súde, alebo písomným
vyhlásením zaslaným na súd. Vyhlásenie o odmietnutí dedičstva nie je možné
odvolať. Dedič sa tak zriekne prípadných dlhov, ale, samozrejme, aj všetkých
benefitov, ktoré by mohli z dedičstva
vyplynúť. Takýto postup sa teda odporúča len v prípade, že záväzky presahujú
skutočnú hodnotu dedeného majetku.
NEXT FUTURE
47
FINANCIE . Malé písmo v spotrebiteľských zmluvách bude minulosťou
MALÉ PÍSMO V SPOTREBITEĽSKÝCH
ZMLUVÁCH BUDE MINULOSŤOU
Autor: Marek Mittaš, Foto: Stockfresh
V jednej ruke pero, v druhej lupa. Aj tak v súčasnosti môže vyzerať spotrebiteľ,
ktorý sa chystá uzatvoriť zmluvu a zodpovedne podmienky zmluvy číta. Všeobecné podmienky, prílohy a ďalšie dokumenty patriace k zmluve. Tam všade môžu byť
v súčasnosti ukryté spravidla zásadné zmluvné ustanovenia, zaznačené drobným
písmom. Táto praktika však bude onedlho protizákonná. Minimálnu veľkosť písma
v spotrebiteľských zmluvách totiž ustanoví Občiansky zákonník a ďalšie nariadenia.
Zámer je to určite chvályhodný, no zdá sa, že podoba, v akej toto pravidlo vstúpi do
platnosti, má svoje slabé stránky.
48
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Malé písmo v spotrebiteľských zmluvách bude minulosťou . FINANCIE
Malé písmo sa končí
To, z čoho vychádza právna úprava,
je zrejmé: Kto nevidí, nevie. Drobné písmo je podľa zákonodarcov
hrozbou a v rámci balíčka ochrany
spotrebiteľov bude zákonne určená minimálna veľkosť písma, ktorú
musia všetky subjekty v spotrebiteľských zmluvách použiť. Určený
však nebude font, písmo teda môže
vyzerať rôzne. „Bude stanovená len
jednotná veľkosť písma, a to stredná výška písma, ktorá bude najmenej
1,9 milimetra,“ uvádza Alexandra
Donevová, hovorkyňa Ministerstva
spravodlivosti Slovenskej republiky.
Veľkosť písma ustanovuje nariadením slovenská vláda. Hoci to malo
pôvodne byť inak, tieto zmeny napokon účinnosť v tomto roku nenadobudnú. „Ustanovenie § 1b nariadenia
vlády č. 87/1995 Z. z. v znení nariadenia vlády č. 141/2014 Z. z. nadobudne účinnosť 1. 1. 2015,“ informuje Donevová.
Okrem samotnej zmluvy sa nariadenie o veľkosti písma týka aj ďalších
dokumentov, ktoré s ňou súvisia.
Ide napríklad o všeobecné obchodné podmienky, či v prípade poisťovní poistné podmienky. Práve poisťovníctvo je jedným z odvetví, ktoré
táto zmena ovplyvňuje. „Ustanovenie sa týka zmluvy, zmluvných alebo
obchodných podmienok a ďalších
zmluvných dokumentov, ktoré regulujú uzavretý právny vzťah,“ uvádza
hovorkyňa ministerstva spravodlivosti. Pravidlá pre veľkosť písma
sa stali súčasťou novelizovaného
Občianskeho zákonníka. „Ustanovenia spotrebiteľskej zmluvy, ako aj
ustanovenia obsiahnuté vo všeobecných obchodných podmienkach
alebo v akýchkoľvek iných zmluv-
ných dokumentoch, ktoré so spotrebiteľskou zmluvou súvisia, nesmú
byť uvedené pre spotrebiteľa nečitateľným a menším písmom, ako ustanoví vykonávací predpis,“ hovorí
§ 53c Občianskeho zákonníka. „Ak
je spotrebiteľská zmluva vyhotovená písomne, predmet a cena nesmú
byť uvedené menším písmom ako
iná časť takejto zmluvy s výnimkou
názvu zmluvy a označení jej častí,“
píše sa ďalej v tomto paragrafe.
Myšlienka regulovať veľkosť písma
je súčasťou novelizácie, ktorá bojuje
proti úžere, či mení exekučný poriadok. Tým sa má zlepšiť postavenie
spotrebiteľov. Presne v tomto zmysle
hodnotí ustanovenie o veľkosti písma
Slovenská obchodná inšpekcia (SOI).
„Stanovenie minimálnej veľkosti písma v zmluvách považujeme za
preventívne opatrenie, zamerané
na ochranu ekonomických záujmov
spotrebiteľa,“ uvádza SOI. „Z doterajšej praxe je zrejmé, že práve nepozornosť spotrebiteľa, zapríčinená
nedostatočnou čitateľnosťou vybraných zmluvných ustanovení mala za
následok vznik záväzkov, do ktorých
by riadne informovaný spotrebiteľ
nikdy nevstúpil,“ dopĺňa SOI s tým,
že neštandardná veľkosť písma
v kombinácii s cieleným nátlakom
na podpísanie „výhodnej zmluvy“
sa stávali pascou najmä pre starších
spotrebiteľov. SOI sa preto domnieva, že „uvedené opatrenie prispeje
minimálne k tomu, že spotrebiteľ sa
pred podpisom zmluvy bez prekážok oboznámi s jej jednotlivými
ustanoveniami“.
SOI tiež upozorňuje na to, že príliš
malé písmo je naozaj nekalou praktikou. „Aj zo súdnej praxe a zo zverej-
nených judikátov vyplýva, že nečitateľná veľkosť písma je neprijateľnou
podmienkou spotrebiteľskej zmluvy, ale taktiež klamlivou obchodnou
praktikou, pri ktorej ide o takzvané
klamlivé opomenutie. Ak sú informácie poskytnuté takouto nečitateľnou, neprehľadnou formou, vyzerá
to tak, ako keby spotrebiteľovi neboli
poskytnuté vôbec,“ uvádza SOI.
Vidieť neznamená vedieť
Pripravených je tak viacero paragrafov, ktoré majú spotrebiteľov chrániť. Či sa to však v prípade opatrenia
o veľkosti písma podarilo, je prinajmenšom diskutabilné. Toto opatrenie, hoci to tak na prvý pohľad
nevyzerá, môže komplikovať život
aj samotným spotrebiteľom. Tí sa
môžu dostať do problémov v prípade, že uzatvorená zmluva nebude
vyhotovená písmom, ktoré je v súlade s týmto zákonom. V takom prípade je totiž uzavretá zmluva ako celok
neplatná. „Zmluva napísaná v rozpore s pravidlami o veľkosti písma bude
podľa § 53c Občianskeho zákonníka absolútne a od začiatku neplatná,“ hovorí Donevová. To môže
byť užitočné pre občanov, ktorí sa
nechajú zlákať nepoctivými obchodníkmi a kúpia si od nich nekvalitný
tovar. Vážne problémy však môžu
čakať napríklad ľudí, ktorí uzavreli pre nevyhovujúce písmo neplatnú poistnú zmluvu. V tomto prípade totiž klient nebude chránený pred
dojednanými rizikami.
„Toto ustanovenie môže byť celkom
dobré aj v neprospech klienta. Napríklad v prípade poistenia, investovania a iného. Viete si predstaviť,
že by niekto vyhlásil vašu zmluvu za neplatnú po 20 rokoch plate-
NEXT FUTURE
49
FINANCIE . Malé písmo v spotrebiteľských zmluvách bude minulosťou
finančnej gramotnosti obyvateľov
Slovenska,“ dopĺňa.
Stredná výška písma
Stredná výška písma sa dá definovať ako vzdialenosť takzvaného účiaria od strednej doťažnice. Táto vzdialenosť teda
podľa pripravenej legislatívy nebude môcť byť menšia ako
1,9 milimetra.
nia dôchodkového poistenia?“ pýta
sa Miroslav Chovan, riaditeľ spoločnosti Genertel, ktorý hodnotí toto
pravidlo ako „nepremyslené do
dôsledkov“. „Možno by sa vám vrátili peniaze zaplatené za to obdobie,
ale čo škoda za stratené príležitosti?“ zamýšľa sa Chovan ďalej. Nevyriešených otázok je však podľa neho
viac. „Alebo si predstavte investičnú spoločnosť, ktorá vyzbiera peniaze od obyvateľstva, investuje ich, ale
zámerne urobí chybu v písme, čím
ohrozí platnosť zmluvy. Áno, musí
vrátiť vložené peniaze, ale čo výnos
alebo iné pôžitky, ktoré vďaka tomu
dosiahne? Otázna je aj doba, kedy a či
vôbec peniaze vráti. Áno, je pravda,
že neplatnosť zmluvy nemôže namietať ten, kto ju spôsobil, ale existujú
rôzne formy prevodu a odkupu aktív.
Možnosti, ktoré dnes možno ešte
nepoznáme a ktoré tú cestu otvoria,“
vraví Miroslav Chovan.
V podobnom duchu sa vyjadril aj
Ján Kusý, riaditeľ neživotného poistenia pre Českú a Slovenskú republiku spoločnosti AXA pojišťovna, a. s.:
„Absolútna neplatnosť zmluvy môže
mať negatívny vplyv aj na samotné-
50
NEXT FUTURE
ho spotrebiteľa, napríklad ak bude
zmluva omylom uzatvorená v nevyhovujúcej forme, vzájomný vzťah
medzi spotrebiteľom a dodávateľom
nikdy nevznikol, v niektorých prípadoch môže mať absolútna neplatnosť
zmluvy negatívny vplyv aj na samotného spotrebiteľa.“
Takýto kritický názor však nezdieľa Slovenská obchodná inšpekcia
(SOI). Na uvedené ustanovenie SOI
nazerá z pohľadu neplatnosti neprijateľných zmluvných podmienok
a voči navrhovanej úprave „nemá
námietky“.
Medzi predstaviteľmi poisťovní sa
však objavujú pochybnosti o tom, že
problémom je práve veľkosť písma.
S tým súhlasí aj Slovenská asociácia
poisťovní (SLASPO). „Nová úprava
veľkosti písma je typickým, zdanlivo jednoduchým a rýchlym riešením, ale bohužiaľ, viac politickým
ako faktickým,“ uvádza riaditeľka
SLASPO Jozefína Žáková. „V drvivej väčšine prípadov totiž spotrebiteľ nemá problém text prečítať, ale
mu rozumieť. A na tento problém nie
je liekom veľkosť písma, ale zvýšenie
Ján Kusý upozorňuje na to, že stanovenie veľkosti písma v zmluvách je
formálnou záležitosťou. „Opatrenia
na zvýšenie ochrany spotrebiteľa by
sa nemali týkať formálnych stránok
spotrebiteľských zmlúv, akými sú
veľkosť, farba, druh, farba podkladu písma a podobne. Smerovať by
mali k obsahovej stránke spotrebiteľskej zmluvy, napríklad zamedzeniu neprijateľných zmluvných
podmienok, neprimeraným poplatkom za správu zmlúv a podobne,“
hovorí Kusý. Rovnako súhlasí s Jozefínou Žákovou v tom, že je dôležité zvyšovať finančnú gramotnosť
obyvateľstva.
Vzdelávanie považuje za kritický faktor aj SOI. „Najúčinnejším
opatrením, ktoré však nie je možné
,prikázať‘ zákonom, je neustále
vzdelávanie sa spotrebiteľa. Každý
spotrebiteľ si musí uvedomiť, že
len dôkladné oboznámenie sa so
zmluvou mu zabezpečí absolútnu
ochranu a vymožiteľnosť jeho práv,“
uvádza SOI.
Stanovenie veľkosti písma tak nie
je všeliekom. „Minimálna veľkosť
písma nezamedzí, aby sa v niektorých
druhoch spotrebiteľských zmlúv nachádzali ustanovenia výrazne v nepros­
pech spotrebiteľa. Okrem zmlúv sa
minimálna veľkosť písma vzťahuje aj
na dokumenty s nimi priamo súvisiace,
napríklad obchodné, poistné podmienky, čo môže viesť k navýšeniu nákladov
a teda aj samotnej ceny poskytovaného
produktu,“ hovorí Kusý.
Situáciu spoločnostiam a v podstate aj klientom komplikujú aj prak-
OKTÓBER 2014
Malé písmo v spotrebiteľských zmluvách bude minulosťou . FINANCIE
tické okolnosti. „Enormné zväčšenie písma povedie iba k tomu, že
dokumenty k poistnej zmluve budú
niekoľkonásobne rozsiahlejšie, takže
klienta viac odradia od čítania, ako
mu pomôžu tomu porozumieť,“
hovorí Žáková.
S tým súhlasí aj Miroslav Chovan.
„Podľa môjho názoru to opatrenie nevyrieši nezáujem zákazníkov čítať rozsiahle dokumenty, ktoré sa úpravou stávajú ešte rozsiahlejšími. Ani to nevyrieši vzdelanosť neinformovaných. Ten,
kto mal záujem si veci prečítať, našiel si
spôsob, ako to urobiť. Uznávam, že takto
je cesta oveľa jednoduchšia a dúfam,
že to bude menšia skupina obyvateľstva, ktorá by mala problém s veľkosťou písma, no ľudia sú prirodzene leniví, a tak nebudú čítať dokumenty, nech
sú akokoľvek veľké,“ hovorí. Podľa jeho
slov by najmenšie použité písmo nemalo
byť menšie, ako veľkosť písma, ktorým je
písaná prevažná väčšina textu. „Text by
mal byť písaný prirodzene zrozumiteľným štýlom. Žiadne hviezdičky ani iné
odkazy pod čiarou,“ dopĺňa.
Väčšie písmo v spotrebiteľských zmluvách spotrebiteľom pomôže, aby si dôležité veci v zmluvách všimli. Kľúčové je
však čítanému textu rozumieť, preto sa
viacero odborníkov zhoduje, že rozhodujúcim je vzdelanostná úroveň obyvateľov. Problémom je aj to, že budúci
klienti zmluvy nezriedka nečítajú a ak
budú zmluvy písané väčším písmom
ešte rozsiahlejšie, situáciu to môže ešte
zhoršiť a subjektom to prinesie zvýšené
náklady. Väčšie písmo v zmluvách tak
pomôže tým, ktorí týmto kontraktom
rozumejú a sú ochotní ich prelúskať.
NEXT FUTURE
51
MoneyGram sa etabluje na Slovensku
MONEYGRAM
SA ETABLUJE NA
SLOVENSKU
Zdroj a foto: MoneyGram
Začiatkom tohto roka v Slovenskej republike ako v poradí svojej 220. krajine spustila prevádzku
veľká medzinárodná firma MoneyGram International. Slovensko bolo jednou z mála európskych
krajín, kde do januára 2014 klienti služby MoneyGramu využívať nemohli. O začiatkoch, radostiach a starostiach pri rozbehu aktivít v SR sme sa porozprávali s obchodným riaditeľom firmy
Money Service, s. r. o., Ing. Jaroslavom Baranom.
Ak sa povie MoneyGram, čo by si
mal klient predstaviť? O aké služby
ide? A pre akú cieľovú skupinu?
Firma MoneyGram International je
jedným z lídrov na celom svete v oblasti rýchlych prevodov peňazí. Predstavte
si situáciu, že vy osobne posielate peniaze z USA mne na Slovensko. Potrebujete to rýchlo a pre konkrétneho človeka.
Prídete do ktorejkoľvek pobočky partnera MoneyGramu, vyplníte formulár pre odosielanie peňazí. Pracovník
overí vašu totožnosť, prijme peniaze aj
s vyrátaným poplatkom a zo systému
MoneyGramu vygeneruje 8-miestny kód
transakcie. Ten mi nejakým spôsobom
pošlete alebo telefonicky poviete. O pár
minút neskôr ja v SR prídem do ktorejkoľvek pobočky partnerov MoneyGramu, vypíšem formulár na prijatie peňazí, presne meno a priezvisko odosielateľa,
sumu, ktorá bola poslaná, a presne kód
transakcie. Všetky údaje sa musia zhodovať, inak peniaze nedostanem. Pri prijatí ja už poplatok neplatím, ten platí iba
52
NEXT FUTURE
odosielajúca strana. Takže si predstavte,
že z druhého konca sveta v priebehu pár
minút máte peniaze v hotovosti v rukách.
Skvelé, nie? A ak sa pýtate na cieľovú
skupinu, je to naozaj pre každého, kto
takúto expresnú službu potrebuje.
V tejto oblasti nie ste jedinou
firmou, čím sa chcete odlišovať od
konkurencie?
Našou prioritou je odlišovať sa hlavne výškou poplatkov za tieto služby,
t. j. byť lacnejší. Tým chceme osloviť klientov. Ďalšou našou prioritou
je maximálna starostlivosť o našich
lokálnych partnerov v SR, aby mali
naozaj full service pre prácu.
krajine a tiež lokálnej mentalite. Napríklad v SR to banky robiť nechcú, lebo
to môžu považovať za kanibalizáciu ich
služieb. V iných krajinách to vykonávajú aj banky. V SR máme doteraz 9 pobočiek, čo sú hotely, agentúry, zmenárne,
v tomto čase taktiež pripravujeme štart
spolupráce s jedným obchodným reťazcom s celoslovenským pokrytím.
Čo takáto spolupráca prinesie vášmu
lokálnemu partnerovi za vykonáva­
nie služieb?
Spomínate lokálnych partnerov
MoneyGramu. Kto sú vaši partneri?
Z každej realizovanej transakcie dostáva
partner províziu. Nezáleží na tom, či to
je odosielanie alebo prijatie peňazí. Ak si
uvedomíme fakt, koľko takýchto prevodov sa ročne realizuje po celom svete
tiež v súvislosti so Slovenskom, nejde
o malé peniaze.
Tieto služby sa realizujú prostredníctvom pobočiek cestovných kancelárií,
recepcií v hoteloch, obchodných reťazcov, alebo bánk. Ako kde, záleží na
krajine, na právnom prostredí v danej
Čo okrem provízie vašim partne­
rom ponúkate? Provízia je totiž
jedna vec, nejaká pridaná hodnota
je vec druhá…
OKTÓBER 2014
MoneyGram sa etabluje na Slovensku
Našim partnerom ponúkame aktívny marketing
či už v rámci SR, alebo aj na medzinárodnej úrovni. Od začiatku spolupráce sú na webovej stránke
MoneyGramu a mňa samého na začiatku našej
práce v SR prekvapilo, ako veľmi si to klienti všímajú. Navyše, ak klient príde do pobočky nášho partnera a je to napríklad obchodný reťazec, klient má
niekoľko minút na to, aby mu boli peniaze vyplatené. Má čas na to, aby si nakúpil a týmto spôsobom
nejaká časť vyplatených peňazí zostáva u partnera.
Nejde o dohad, toto funguje všade.
Pozývame Vás
spolupracovať s nami!
Aký kapitál potrebuje partner pre štart spolu­
práce s vami?
Áno, pri slovách „peniaze, prevody, vyplácanie,
odosielanie“ sa môže zdať, že na to treba veľa peňazí. Nie je to tak. Na štart partner nepotrebuje žiaden
veľmi veľký vstupný kapitál, nepotrebuje špeciálne
licencie či registrácie. Celý proces registrácie, ktorý
beží cez finančného regulátora v Londýne a následne v SR, zabezpečuje samotný MoneyGram.
Vaša firma zabezpečuje poradenstvo pre
klientov tiež pre partnerov?
Nie všetci klienti či partneri hovoria po anglicky, čo je oficiálny jazyk MoneyGramu na celom
svete. Potrebujú niekoho, s kým vedia riešiť problémové situácie, prípadné nezrovnalosti, alebo
potrebujú len radu, a to v slovenskom jazyku. Na
toto sme tu my, slúžime ako most medzi nimi
a MoneyGramom. Máme na to oprávnenia od
samotného MoneyGramu a tiež od nášho národného regulátora, t. j. NBS. Naši klienti a partneri
sa môžu na nás spoľahnúť.
Čo bude vašou prioritou v nasledujúcich
mesiacoch?
Začnem trochu z inej strany. Slovensko bolo
v MoneyGrame klientmi v zahraničí veľmi požadované. To bol dôvod, prečo sme nezačali s niečím, čo
by nikto vlastne ani nepoznal, alebo nepotreboval.
Ako som už predtým spomínal, máme len niekoľko
pobočiek. Našou prioritou bude hlavne zahustiť sieť
pobočiek v SR. Tu sa naskytá šanca rôznym firmám
v SR zarobiť si touto spoluprácou s nami a taktiež sa
zviditeľniť ešte viac, než v súčasnosti sú.
Zväčšite
získajte
rozšírte
OBRAT
OBCHODU
NOVÝCH
KLIENTOV
PALETU
SLUŽIEB
Transakcie v priebehu niekoľkých minút
Prevod a výplata peňazí do 10 minút *
Až 200 krajín dostupných
Vyše 330 000 miest na svete
* v pracovných hodinách agenta a s dodržaním miestnych predpisov. MoneyGram International Limited je autorizovaná
platobná inštitúcia pod dohľadom Národnej banky Slovenska. 2014 MoneyGram. Všetky práva vyhradené.
NEXT FUTURE
53
FINANCIE . Lucia Zubaľová – Žite život víťaza
LUCIA ZUBAĽOVÁ
ŽITE ŽIVOT
VÍŤAZA
Autor: redakcia NEXT FUTURE, Foto: archív Lucie Zubaľovej
V biznise finančného sprostredkovateľstva pôsobí už 9 rokov. Počas tohto
obdobia sa z juniorskej pozície vypracovala až na členku predstavenstva
spoločnosti Winners Group. Ako regionálna riaditeľka zároveň vedie viac
ako 500-členný tím spolupracovníkov. V odvetí, v ktorom pracuje, patrí
nepochybne medzi najúspešnejšie ženy, napriek tomu má stále chuť na sebe
pracovať a zlepšovať sa.
Ako by ste definovali úspech?
Existujú dve všeobecne známe definície
úspechu. Tou prvou je, že úspech je to, keď
si človek dokáže splniť svoje ciele, akými sú
napríklad kvalitne strávený čas s rodinou,
zdravý životný štýl, čas na svoje hobby,
spoznávanie rôznych svetových destinácií, no a k tomu dobrý pocit z dosiahnutia materiálnych statkov, akými môže byť
luxusné auto alebo veľký krásny dom. Táto
definícia sa mi páči. Tá druhá teória hovorí, že úspech je vtedy, ak človek žije život,
ktorý žiť chce. Aj s touto sa stotožňujem.
Ak človek má toto všetko a žije v zmysle carpe diem, čo znamená, že žije naplno,
je šťastný, vyrovnaný a teší sa z každého
dňa, tak potom podľa mňa takýto človek je
úspešným človekom. Mojou vlastnou defi-
54
NEXT FUTURE
níciou úspechu je, že úspech je stav mysle,
s ktorým dokážeš čokoľvek.
Považujete sa vy osobne za úspešnú ženu?
Neviem, či to môžem posúdiť sama, ale
spĺňam celú definíciu predchádzajúcej otázky, takže verím, že áno.
Na základe čoho ste sa rozhodli pracovať
práve v tomto biznise? Čo bolo rozhodu­
júcim momentom?
Tento biznis je o správnom vedení a lídroch.
Bol to líder, ktorý ma zaujal. Na začiatku minimálne tým, že mi tri mesiace volal,
či som už zaplatila za vstupný seminár. No
a dnes je mojím manželom.
Dnes som šťastná, že som na vstupný seminár
išla, a svoju kariérnu cestu spojila práve s Network
OKTÓBER 2014
Lucia Zubaľová – Žite život víťaza . FINANCIE
NEXT FUTURE
55
FINANCIE . Lucia Zubaľová – Žite život víťaza
Marketingom (NWM). Lebo práve vďaka
nemu dnes žijem svoju rozprávku.
Čo vás na vašej práci počas vašej
kariéry najviac zaujalo?
Nevedela som, že ide o Network
Marketing (NWM), vtedy som ani
netušila, že také niečo existuje. Zaujala ma služba, ktorú mi predstavili. To,
že vysvetlím ľuďom informácie, ktoré
ich doslova zachránia, a ešte na tom
aj zarobím. To bolo to najpodstatnejšie. Možnosť zarobiť na tom, že pomôžem druhým ľuďom. Že svoju kariéru
vybudujem na pomoci druhým. Ešte aj
dnes po 9 rokoch v tomto biznise som
z tejto myšlienky nadšená.
Na čo ste sa zamerali na začiatku?
Na čo som sa zamerala? Nechala som
sa viesť, to je celé tajomstvo.
56
NEXT FUTURE
V čom vidíte hlavný prínos NWM?
V tom, že dáva obyčajným ľuďom
možnosť žiť neobyčajný život. Nemusia mať špeciálne vzdelanie, zručnosti,
schopnosti či prax. Úspešný môže byť
rovnako muž ako aj žena, človek mladý,
ale rovnako tak aj starší. Nerozhoduje, či
je človek z dediny, či z mesta, či má akademické vzdelanie, alebo nemá. Rozhoduje prístup a chuť pracovať na sebe. Každý,
kto vstúpi, začne žiť lepší, kvalitnejší život,
lebo systém vzdelávania, ktorý ponúkajú
NWM spoločnosti, sa k človeku len tak
nedostane. A v neposlednom rade hlavný prínos tohto biznisu je v tom, že človek
môže pri minimálnych nákladoch, popri
práci, materskej či škole, vybudovať niečo
naozaj veľké. Túto definíciu nájdeme asi
v každej dobrej knihe o NWM, rada to
však zdôrazním aj ja, lebo je to tak. Veď
sama som toho dôkazom.
Z môjho emočného pohľadu je NWM
šanca, ktorú keď človek využije, naučí
sa žiť lepšie. Pochopí manažment
vlastného života. Začne mať viac rád
seba, ľudí okolo seba, aj život ako
taký. Obmedzí, alebo dokonca úplne
vypustí, zo svojich zvykov sťažovanie sa a obviňovanie iných. Prevezme zodpovednosť za svoj život, prijme nové zvyky, čím následne dospeje
k väčšiemu šťastiu.
Takže podľa môjho názoru je prínos
NWM v tom, že vychováva lídrov
a osobnosti z ľudí, ktorí by v klasickom
podnikaní nemuseli nikdy uspieť.
Hovoríte, že na túto prácu nepo­
trebujete žiadne osobité schop­
nosti. Predsa len, čo by nemalo
chýbať človeku, ktorý sa rozhod­
ne pre tento druh biznisu?
OKTÓBER 2014
Lucia Zubaľová – Žite život víťaza . FINANCIE
Určite nemusí mať žiadne zvláštne nadanie. Pokiaľ si chce človek iba privyrobiť
popri zamestnaní či škole, stačí, ak bude
dodržiavať systém a nechá sa viesť svojím
manažérom. Ale ak chce patriť medzi
lídrov, musí mať navyše chuť učiť sa.
Potrebuje totiž nadobudnúť spôsobilosť,
rozširovať svoje manažérske zručnosti,
zvyky, zónu komfortu. Dobrou správou
je, že toto všetko sa dá naučiť. Ak je človek
„hladný po úspechu“, má vyhrané. Práve
tento „chtíč“ patriť niekam, dokázať
niečo, považujem v kariére za kľúčový.
Aké boli vaše začiatky? Boli ste
„hladná po úspechu“?
Vstupovala som do tohto biznisu, keď
som mala 21 rokov. Bola som študentkou druhého ročníka humanitnej fakulty, odbor slovenský jazyk a etická výchova. Po dvoch rokoch v tomto biznise
som sa popri dennom štúdiu dostala na
príjem v tom čase magických 100 000 Sk
mesačne, a potom môj príjem už iba
rástol. Po necelých troch rokoch som
postúpila na riaditeľskú pozíciu.
Moje začiatky sa nelíšia od môjho
terajšieho postoja. Hovorila som
o tom, čo robím vždy, každému
a všade. A presne to isté robím aj dnes.
Vtedy som to robila spontánne. Nevedela som, čo je hlad po úspechu. Bola
som veľmi súťaživá a vždy som chcela byť najlepšia. Netušila som, že raz
budem vzorom pre iných, a že budem
mať takých skvelých a kvalitných ľudí,
ako mám teraz. Dnes viem, že to bol
práve hlad po úspechu, ktorý ma hnal
dopredu, a vďaka ktorému som tam,
kde som. Tento „hlad“ mi, samozrejme, ostal dodnes.
Čo vás v živote inšpiruje? Kto je
vaším vzorom?
Všetko, čo robím, robím vždy na
100 %. Ak viem, že niečo neurobím na
Lucia Zubaľová
Vo finančnej oblasti začala pôsobiť v roku 2005 ako
študentka druhého ročníka na Prešovskej univerzite.
Začínala na juniorskej pozícii ako finančná sprostredkovateľka a v rekordnom čase postúpila na riaditeľskú pozíciu. Zlomovým okamihom jej kariéry bol
vznik spoločnosti Winners Group, v ktorej dnes ako členka predstavenstva a regionálna riaditeľka vedie viac ako 500-členný tím spolupracovníkov. V jej tíme pôsobí na manažérskych pozíciách 80 spolupracovníkov v regiónoch po celom Slovensku. Svojimi výsledkami sa na Slovensku radí na popredné miesta medzi ženami vo svojom biznise. Popri
kariére absolvovala denné štúdium na Prešovskej univerzite a v súčasnosti študuje na Varšavskej univerzite, kde získa titul MBA. Svoj čas
mimo podnikania najradšej venuje svojej rodine, manželovi Ľubošovi
a 3-ročnej dcérke Chloe.
100 %, nejdem do toho. To vysvetľuje,
prečo doma nevaríme pravidelne. Lebo
ak už varím, tak si to naozaj užívam.
Ak hrám golf, som sústredená iba naň.
Ak som s mojou dcérkou, som najlepšou mamou na svete, vychovávam ju
a užívam si to plnými dúškami. Ak
mám biznis deň, som všetkými zmyslami sústredená na biznis. Žijem život
naplno, a to v každom okamihu. Nemám
jednoznačný vzor, snažím sa učiť od všetkých úspešných ľudí, o ktorých čítam, ale
za zmienku určite stojí Sir Richard Branson. Milujem čítanie kníh, práve tie ma
dokážu veľmi inšpirovať.
Ako som už spomínala, úspech človeka v tomto biznise je spojený aj s kvalitou lídra, ktorý ho vedie.
Ja som si toho svojho vzala, a bolo to
najlepšie rozhodnutie v mojom živote. Je mi cťou byť jeho manželkou. Je
to veľký človek, a mať ho každý deň
pri sebe je úchvatné. Všetko, čo viem,
viem vďaka nemu, a týmto mu chcem
povedať veľké ĎAKUJEM.
Svoje riaditeľstvo som vybudovala popri
vysokej škole, a musím sa pochváliť, že
som doštudovala s červeným diplomom.
Teraz budujem biznis vo väčšom, hoci už
tri roky som nositeľkou toho najkrajšieho titulu na svete, titulu Mama. A tohto
roku som začala štúdium MBA. Baví ma
pracovať na sebe. Chcem byť stále lepšou
a lepšou. To ma inšpiruje najviac.
Aké sú vaše ďalšie ambície?
Mojou najväčšou ambíciou je výchova
ďalších lídrov. Toto milujem. Výchova ľudí, ktorí sa budú tomuto biznisu
venovať naplno, budú viesť svoje pobočky a tímy biznis partnerov. Dnes mám
v tíme desiatky úspešných manažérov
a riaditeľov, ktorí zarábajú a žijú nadštandardne, ale pracujem na tom, aby ich boli
stovky. Toto ma skutočne baví. Sledovať, ako sa ľudia menia a ako sa menia aj
ich životy. Viete, stále je kam rásť, a my
máme pred sebou ešte veľké ciele.
Čo by ste odporúčali ľuďom, ktorí
už sú v NWM?
Robte viac. Nepremrhajte šancu, ktorú
ste dostali. Svojou prácou na sebe
ovplyvníte celú svoju rodinu a okolie,
čím zlepšíte život nielen svoj, ale aj život
svojich blízkych, a budete žiť život víťaza. Držím vám na vašej ceste palce.
Ďakujeme za rozhovor.
NEXT FUTURE
57
REALITY . Nové pravidlá pri obchode s pôdou
NOVÉ PRAVIDLÁ
PRI OBCHODE
S PÔDOU
Autor: Zuzana Voštenáková, Foto a zdroj: Reality.sk
Predať alebo darovať poľnohospodársky pozemok je od leta náročnejšie.
Podmienky sa zmenili. Pôdu už nepredáte hocikomu a dozerá na to štát.
C
hcete predať pôdu? Od júna sa
musíte riadiť novými pravidlami. Pokiaľ nechcete previesť pôdu
len na rodinu, ale chcete ju ponúkať ďalej, musíte ísť cez Register zverejňovania ponúk na webe ministerstva pôdohospodárstva. Navyše musíte ju ponúknuť kupcovi,
ktorý má čo-to s agrobiznisom spoločné. Pres-
58
NEXT FUTURE
nejšie povedané, musí mať na Slovensku trvalý
pobyt či sídlo firmy aspoň desať rokov, a musí
podnikať v poľnohospodárstve aspoň tri roky.
Štát tak získal dohľad nad pôdou, ktorú vlastníte. Cez register zverejňovania ponúk sa
vytvára databáza kupcov i predávajúcich,
čím sa obchod s pôdou medzi súkromnými
subjektmi bude systematicky sledovať.
OKTÓBER 2014
Zuzana Voštenáková
Nové pravidlá pri obchode s pôdou . REALITY
Od júna ponuky cez Register
Kým do konca mája ste ešte mohli previesť
pôdu bez komplikácií a bez problémovo, od
júna sa podmienky pritvrdili. V máji totiž
skončilo moratórium, ktoré bránilo, aby
cudzinci na Slovensku mohli priamo získať
pôdu. Trh s pozemkami sa však po tomto
termíne otvoril celej Európskej únii, čiže pôdu
dnes môže kúpiť prakticky ktokoľvek. Štát
preto v zrýchlenom konaní pripravil zákon
o nadobúdaní vlastníctva poľnohospodárskeho pozemku, ktorý začal platiť od júna. Tým
sa však čiastočne skomplikovali podmienky
predaja a kúpy pôdy aj pre našincov.
Kde hľadať kupca na pôdu
Keď máte kupca, ktorý pochádza z rovnakej
obce, v rámci ktorej predávate pôdu, môžete sa
s ním dohodnúť na predaji, musí však najmenej tri roky podnikať v agrobiznise. Pôdu
môžu nadobudnúť aj mladí poľnohospodári,
na ktorých sa povinnosť vykonávať poľnohospodársku výrobu ako podnikanie najmenej tri
roky nevzťahuje. Ten však nemôže poľnohospodársky pozemok prenajať, predať ani darovať
tri roky od jeho nadobudnutia. Obmedzenie
sa nevzťahuje na poľnohospodárske pozemky s výmerou do 2000 m2, na pozemky evidované v katastri ako záhrady, ani na pozemky
v zastavaných územiach obcí, určené na iné
ako poľnohospodárske využitie, alebo ktorých
poľnohospodárske využitie je obmedzené.
Ak kupca vo svojej obci nenájdete, musíte
predaj inzerovať súčasne na dvoch miestach:
v Registri zverejňovania ponúk prevodu
vlastníctva poľnohospodárskeho pozemku
cez web rezortu pôdohospodárstva a tiež na
úradných tabuliach v obci.
Neplatí to, ak chcete pozemok previesť na
rodinu, príbuzných či blízke osoby.
Nové podmienky
Čo sa teda v praxi zmenilo? Ak chcete predať
pôdu, musíte uprednostniť kupca z obce susediacej s tou, kde sa vaša pôda nachádza. Musí
to byť agropodnikateľ, ktorý má na Slovensku trvalý pobyt či aspoň 10 rokov a podniká
v poľnohospodárstve aspoň 3 roky.
Pokiaľ ho nenájdete, budete si môcť vybrať
kupca aj inde na Slovensku, ale opäť musí
splniť uvedené podmienky. Keď sa vám pôdu
nepodarí predať záujemcom z celého Slovenska, budete si môcť vybrať kupca bez ohľadu
na miesto jeho bydliska či podnikania, teda
aj z cudziny.
Zákon však podľa Radky Kulaviakovej,
hovorkyne Ministerstva pôdohospodárstva a rozvoja vidieka SR neustanovuje, že
cudzinec prichádza do úvahy ako posledný:
„Slovensko nemôže obmedziť prístup subjektov z EÚ a EHP k poľnohospodárskej pôde
na základe ich pôvodu. Primárnou podmienkou je výkon poľnohospodárskej výroby ako
podnikateľskej činnosti v prvom rade v obci,
potom v susednej obci a potom bez ohľadu na miesto výkonu činnosti. Tento systém
bol inšpirovaný podobnými nástrojmi najmä
z Maďarska a Francúzska.“
Riziká existujú
Zákon sa však dá podľa niektorých odborníkov „podliezť“. Napríklad tak, že do fariem či
iných poľnohospodárskych podnikov, ktoré
majú stovky až tisíce hektárov pôdy, vstúpia
NEXT FUTURE
59
REALITY . Nové pravidlá pri obchode s pôdou
investori, investičné skupiny a iní obchodníci.
Toto riziko je podľa Radky Kulaviakovej reálne, avšak zákon nemôže za kritérium obmedzenia ustanoviť pôvod majetkovej účasti na
právnickej osobe. „Kritériom môže byť len
pôvod právnickej osoby samotnej.“
Pavol Ganzarčík, znalec v odbore poľnohospodárstvo tvrdí, že zahraniční záujemcovia,
ktorí uvažovali o kúpe pôdy, tak už dávno
urobili, a robia to naďalej bez ohľadu na
novú legislatívu. „Cez na to zriadené firmy sa
už roky kupuje pôda a ani nové legislatívne
obmedzenia na tom nič nezmenia. Vyškolení
nákupcovia tieto prekážky hravo zvládnu.“
Pri predaji jednajte s rozu­mom
Keď predávate pôdu, mali by ste sa mať na
pozore, aby ste stanovili jej reálnu hodnotu.
Firmy, ktoré sa zaoberajú kúpou či predajom
pôdy, sú podľa Pavla Ganzarčíka odborne
i psychologicky pri jednaní na „výške“: „Drobný vlastník či podielový vlastník nemá ani
zďaleka na »trhom ostrieľaného« nákupcu.
Zvyčajne ani poriadne nevie, kde presne má
svoju pôdu a ani jeho znalosti trhu nie sú vysoké. Ak podľahne a predá pôdu za ponúkanú
cenu, môže poriadne prerobiť.“ Obetovať preto
pár desiatok či stoviek eur za znalecký posu-
dok býva zvyčajne veľmi dobrá investícia. Po
podpise zmluvy a až následnom zistení, o čo
ste prišli, vám už spravidla veľmi nepomôže.
Nie je roľa ako roľa
Čím sa teda oplatí podľa Pavla Ganzarčíka
riadiť? „Zvyčajne predávajúci je ten, kto je
oslovený, a teda aj menej pripravený a informovaný o stave na trhu s pôdou. Ten, kto
chce kúpiť, má väčšinou dobre premyslený zámer, no je logické, že chce kupovať
čo najlacnejšie. Som presvedčený o tom, že
prizvať si znalca sa predávajúcemu v takomto prípade určite oplatí.“
Znalec v odbore poľnohospodárstva pridáva
aj vlastnú skúsenosť: „Pred rokom ma oslovila vlastníčka pozemku v jednom okresnom
meste, ktorá tu už roky nebývala. Dostala
ponuku na odkúpenie tejto parcely a uviedla ponúkanú cenu. Zdalo sa jej to veľa, pretože si pamätala len to, že sa jedná o obyčajnú
»roľu«. Keď som preveril okolnosti a spracoval
znalecký posudok, zistil som, že dané územie
bude onedlho zastavané. Konečná dosiahnutá
cena bola 15-krát vyššia ako pôvodne ponúkaná. Náklady na znalecký posudok by predstavovali necelé jedno percento z predajnej
ceny,“ uzatvára Pavol Ganzarčík.
Ako postupovať, ak chcete predať či kúpiť pôdu?
Kupec pochádza z rovnakej obce, kde predávate pôdu: môžete sa s ním dohodnúť
na predaji pôdy, avšak len vtedy, ak najmenej tri roky podniká v agrobiznise.
Ak v obci kupca nemáte, musíte predaj inzerovať súčasne na dvoch miestach:
v Registri zverejňovania ponúk a na úradných tabuliach v obciach.
Ako elektronicky zverejníte inzerát o predaji pôdy cez Register?
1. Na webe rezortu pôdohospodárstva si nájdete elektronický formulár na
prevod pôdy.
2. Zaregistrujete sa tam a zverejníte v Registri inzerát s ponukou.
3. Váš inzerát musí obsahovať:
a) identifikačné údaje:
• fyzická osoba - nepodnikateľ: meno, priezvisko a adresa trvalého
pobytu;
• fyzická osoba - podnikateľ: meno, priezvisko, miesto podnikania
60
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Nové pravidlá pri obchode s pôdou . REALITY
a identifikačné číslo organizácie;
• právnická osoba: názov, sídlo a identifikačné číslo organizácie.
b) ďalšie povinné informácie:
• o poľnohospodárskom pozemku podľa katastra nehnuteľností;
• na aký účel sa má použiť pozemok podľa územného plánu;
• ponúkaná cena za hektár;
• termín a adresa, kam sa má ozvať záujemca o kúpu.
4. Ak sa nájde záujemca, ktorý prejaví záujem priamo cez Register zaškrtnutím
kolónky, do piatich dní vám musí poslať správu buď poštou alebo e-mailom na
adresu, ktorú ste uviedli v Registri (inak sa kúpa neuskutoční).
5. Inzerát musí byť v Registri zverejnený najmenej 15 dní, ponuka zaniká po
6 mesiacoch.
Čo robiť pri klasickom zverejnení inzerátu v obci?
1. Ak ide o pozemok do 10-tisíc m2, musíte dať inzerát na úradnú tabuľu vo vašej
obci, prípadne v susedných obciach.
2. Ak ide o pozemok nad 10-tisíc m2, musíte dať inzerát do miestnych okresných
novín, prípadne do celoštátnych novín.
Tri rady, ako uprednostňovať záujemcov o vašu pôdu:
• Musíte uprednostniť kupca v obci susednej s tou, kde sa pôda nachádza (musí
to byť agropodnikateľ, ktorý má na Slovensku trvalý pobyt či sídlo aspoň
10 rokov, a podniká v poľnohospodárstve aspoň 3 roky).
• Môžete si vybrať kupca aj inde na Slovensku (opäť to musí byť agropodnikateľ, ktorý má na Slovensku trvalý pobyt, resp. sídlo, aspoň 10 rokov a podniká
v poľnohospodárstve aspoň 3 roky).
• Môžete si vybrať kupca, fyzickú alebo právnickú osobu bez ohľadu na miesto
jeho bydliska či podnikania.
Poznámka: Toto sa nevzťahuje na kupcov, ktorí majú predkupné právo, teda na
spoluvlastníkov pôdy či na blízke osoby.
Ako postupovať, ak ste sa dohodli na predaji pôdy?
1. Na okresný úrad, odbor pozemkový a lesný, podajte písomnú žiadosť na overenie podmienok ohľadom pôdy, a to ešte predtým, ako uzatvoríte zmluvu.
2. V žiadosti fyzická osoba uvádza meno, priezvisko a adresu trvalého bydliska,
právnická osoba uvedie názov, sídlo a IČO.
3. Nezabudnite na prílohy: číslo ponuky z registra, potvrdenie obce, kde sa agropodnikanie vykonáva, čestné prehlásenie v prípade mladého poľnohospodára, informáciu obce o účele využitia pozemku podľa územného plánu, kópiu
listu, v ktorom vás kupec informoval o akceptovaní ceny, potvrdenie o trvalom
pobyte alebo sídle na Slovensku (najmenej desať rokov).
4. Okresný úrad vydá kupcovi osvedčenie o tom, že splnil podmienky do 30 dní,
až potom môžete s kupcom uzatvoriť zmluvu. Po jej podpise kupec donesie
písomný návrh na vklad do katastra nehnuteľností a stáva sa novým vlastníkom pôdy.
Zdroj: Ministerstvo pôdohospodárstva a rozvoja vidieka SR
NEXT FUTURE
61
REALITY . Zákon špekuláciám s pôdou zrejme nezabráni
ZÁKON
ŠPEKULÁCIÁM
S PÔDOU ZREJME
NEZABRÁNI
Autor: Zuzana Voštenáková, Foto a zdroj: Reality.sk
Zachovať poľnohospodársku pôdu na poľnohospodárske účely a obmedziť
jej prevody na cudzincov. Táto legislatívna novinka podľa JUDr. Lucie Regecovej, vedúcej advokátky a prokuristky slovenskej pobočky advokátskej
kancelárie Glatzová & Co., prináša administratívne komplikácie pre malých
poľnohospodárov, ale špekuláciám s pôdou nezabráni.
62
S akými problémami sa na vás obraca­
jú najčastejšie ľudia pri predaji či kúpe
pôdy?
Čo by mali vedieť vlastníci pôdy
o novinkách, ktoré sa zaviedli za posled­
né mesiace do praxe?
Momentálne sa klienti najviac pýtajú na
to, komu je možné previesť poľnohospodársku pôdu, a za akých podmienok.
Samozrejme, otázok v praxi je oveľa viac.
Napríklad, či môžu nadobudnúť parcelu,
ktorá má menej ako 2000 m 2 do podielového spoluvlastníctva. Ako si vysporiadať podielové spoluvlastníctvo, či podieloví spoluvlastníci majú predkupné právo,
akým spôsobom je možné sceliť pozemky,
a podobne.
Od 1. mája 2014 je účinná novela zákona o pozemkových úpravách. Medzi iným
priniesla upresnenie procesu jednoduchých
pozemkových úprav. Vyslovene uviedla,
že pozemkové úpravy je možné povoliť aj
v prípade, ak investor má záujem preklasifikovať poľnohospodársku pôdu na iné hospodárske využitie. Tieto zmeny sú významné
skôr z pohľadu obcí a investorov ako jednotlivcov. Zásadnejšie zmeny priniesol nový
zákon o nadobúdaní vlastníctva poľnohos-
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Zákon špekuláciám s pôdou zrejme nezabráni . REALITY
podárskeho pozemku, ktorý nadobudol účinnosť dňa 1. júna 2014. Ten špecifikuje presné
pravidlá, za ktorých je možné previesť pôdu
na tretí subjekt. Okrem toho určuje aj zoznam
príloh, ktoré je potrebné katastrálnemu úradu
odovzdať spolu so zmluvou o prevode pôdy.
V prípade, ak pravidlá stanovené v tomto
zákone nebudú dodržané a preukázané
katastrálnemu úradu, kataster prevod pôdy
na nového nadobúdateľa nezapíše.
Ako sa pozeráte na zákon o pôde
a z vášho pohľadu pomôže v praxi
v súlade s európskymi trendmi?
Podľa môjho názoru tento zákon nie je
najšťastnejším riešením. Domnievam sa, že
jeho cieľom bolo zachovať poľnohospodársku
pôdu na poľnohospodárske účely a obmedziť
prevody poľnohospodárskej pôdy na cudzincov. Avšak myslím si, že sa to týmto zákonom docieliť nepodarí, a to z nasledujúcich
dôvodov: Zákon stanovuje výnimky, podľa
ktorých je možné previesť poľnohospodársku pôdu aj na nepoľnohospodárov, napríklad podielových spoluvlastníkov, deti, rodičov, blízkych príbuzných, ktorými sú napr.
bratranci, sesternice a podobne.
Dá sa podľa vás zákon ľahko obísť?
Prevod pôdy na cudzinca je ľahko možné
obísť napríklad kúpou takého podniku zo strany cudzinca, ktorý podľa zákona pozemky nadobudnúť môže. Obmedzenie prevodu poľnohospodárskej pôdy
nie je v Európe nič nové. Je to bežná prax
v Nemecku, Rakúsku, Poľsku, Maďarsku,
Francúzsku alebo Taliansku. Nakoľko ide
o pomerne nový zákon, ťažko ešte analyzovať, či sa uchytil alebo nie. Stretávame sa
však už z prvými problémami v praxi, ako
napríklad odmietnutie zápisu vlastníckeho
práva k pôde do katastra z dôvodu, že úrad
mal za to, že prevod medzi bratrancom
a sesternicou nie je prevod medzi príbuznými osobami. Podľa môjho názoru tento
zákon je administratívnou komplikáciou
pre malých poľnohospodárov, ale špekuláciám s pôdou nezabráni.
Pôdu môžu prevádzať medzi sebou blíz­
ki príbuzní bez obmedzenia, pokiaľ ide
o dedičstvo či darovanie, alebo nastali
pre nich nejaké zmeny?
Tento zákon nerieši dedenie ako také. Dedenie naďalej podlieha pravidlám stanoveným
najmä v Občianskom zákonníku. To znamená, že príbuzní môžu naďalej dediť pôdu bez
akéhokoľvek obmedzenia. Ak teda nepočítame obmedzenie súvisiace so zákazom drobenia poľnohospodárskej pôdy pod 2000 m 2
a lesa pod 5000 m 2 , to sú pravidlá, ktoré tu
platia už niekoľko rokov. Ak ide o darovanie,
to podlieha tomuto novému zákonu. Avšak
na príbuzných platí výnimka, podľa ktorej
príbuzní môžu nadobudnúť pôdu darovaním alebo kúpou bez toho, aby musela byť
splnená ponuková povinnosť podľa nového
zákona. Novinkou však je povinnosť priložiť k darovacej alebo kúpnej zmluve čestné vyhlásenie prevádzajúceho alebo kópiu
dokladu potvrdzujúceho príbuzenský vzťah
medzi prevádzajúcim a nadobúdateľom
pôdy. Bez toho vám kataster prevod poľnohospodárskej pôdy nezapíše.
Ako máme po novom postupovať, ak
chceme niekomu predať pôdu?
V prípade, ak vlastník bude chcieť poľnohospodársku pôdu previesť na tretiu osobu,
bude musieť uverejniť ponuku na prevod
pôdy v Registri zverejňovania ponúk prevodu
vlastníctva poľnohospodárskeho pozemku.
Tú istú ponuku v rovnakom čase bude musieť
zverejniť aj na úradnej tabuli obce, kde sa
pozemok nachádza. Ponuka musí byť v oboch
prípadoch zverejnená najmenej 15 dní nepretržite. Zverejnenie ponuky je bezplatné.
Existujú v praxi aj výnimky, ktoré sa na
takúto ponuku nevzťahujú?
Táto ponuková povinnosť sa nevzťahuje na
predaj alebo darovanie poľnohospodárskej pôdy
NEXT FUTURE
63
REALITY . Zákon špekuláciám s pôdou zrejme nezabráni
osobám blízkym a príbuzným, spoluvlastníkom
pôdy a poľnohospodárom z rovnakej obce. Nie
je potrebné oslovovať kupcov z obce, ak o to
vlastník nemá záujem. Avšak kupcom z obce
je možné previesť pôdu bez ponukovej povinnosti, čo v prípade, ak takýto kupec má záujem
o pôdu, zjednoduší celý proces jej nadobudnutia. Na druhej strane, ak sa ponuková povinnosť
urobí, a prihlási sa kupec z obce, ktorý súhlasí s podmienkami ponuky, musí ho predávajúci uprednostniť pred ostatnými kupcami zo
susednej obce alebo inej oblasti Slovenska.
Prezraďte, ako má vlastník postupovať
ďalej?
Ak o ponuku neprejaví záujem poľnohospodársky subjekt, je vlastník pôdy po uplynu-
tí lehoty na predkladanie ponúk oprávnený
previesť vlastnícke právo k pôde na akúkoľvek
osobu, ktorá má na Slovensku trvalý pobyt
alebo sídlo najmenej 10 rokov. Musí však
tak urobiť do šiestich mesiacov od uplynutia
15-dňovej lehoty na uverejnenie ponuky. Ak
túto lehotu nestihne, bude musieť ponukovú
povinnosť zopakovať.
Máte aj poznatky o tom, ako funguje trh
s pôdou inde v zahraničí?
Podobne ako na Slovensku aj v iných krajinách Európskej únie je nadobúdanie poľnohospodárskej pôdy regulované. Napríklad
v Poľsku nemôže poľnohospodársku pôdu
nadobudnúť ani blízky príbuzný, ak nie je
poľnohospodár, a to ani dedením.
DOBRÉ RADY PRI PREDAJI A KÚPE PÔDY
Vlastníkom zo Slovenska, ktorí ju chcú predať
Ak sa chcete vyhnúť administratívnym povinnostiam, potom je vhodné predať
pôdu tým osobám, na ktorých sa vzťahujú výnimky stanovené novým zákonom
(osobám blízkym a príbuzným, spoluvlastníkom pôdy a poľnohospodárom z rovnakej obce). Ak takýchto nadobúdateľov nemáte, potom je potrebné dodržať ponukovú povinnosť. Taktiež by ste si mali pozrieť, aké dokumenty je potrebné predložiť katastrálnemu úradu spolu s prevodnou zmluvou (závisí to vždy od nadobúdateľa pôdy a od toho, či musela alebo nemusela byť urobená ponuková povinnosť).
Záujemcom, ktorí chcú pôdu kúpiť, ale nevedia ako
Ak nespadáte do výnimky v nadobudnutí pôdy a ste poľnohospodár, je potrebné
sledovať Register zverejňovania ponúk prevodu vlastníctva poľnohospodárskeho
pozemku, prípadne úradnú tabuľu obce, kde chcete pôdu kúpiť. Aj v tomto prípade je potrebné zistiť, aké dokumenty bude od vás ako kupujúceho kataster vyžadovať (napríklad osvedčenie okresného úradu, že bola splnená ponuková povinnosť,
potvrdenie, že ste boli zamestnaný minimálne tri roky u osoby, ktorá vykonávala
poľnohospodársku výrobu ako podnikanie, atď.). Po prijatí zákona skutočnosť, že
kúpna cena by sa mala zaplatiť až potom, ako vám okresný úrad potvrdí, že ponuková povinnosť bola splnená v rozsahu stanovenom zákonom, resp. kataster vám
zaeviduje vlastnícke právo k pôde, nadobudla na dôležitosti, nakoľko už to, či sa
stanete vlastníkom nezávisí len od správne vyhotovenej zmluvy, ale aj od riadne
splnenej podmienky nového zákona.
Zdroj: JUDr. Lucia Regecová, advokátska kancelária Glatzová & Co.
64
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
REALITY
SEKCIA REALITY VZNIKÁ V SPOLUPRÁCI S PORTÁLOM
REALITY.SK, ČASOPISOM REALITYSK A NÁRODNOU
ASOCIÁCIOU REALITNÝCH KANCELÁRIÍ SLOVENSKA.
AKTUÁLNE INFORMÁCIE O SÚČASNOM DIANÍ NA DOMÁCOM
A ZAHRANIČNOM REALITNOM
TRHU, ATRAKTÍVNE INVESTIČNÉ
R
PRÍLEŽITOSTI AKO AJ PRAVIDELNE AKTUALIZOVANÉ PREHĽADY
CIEN REZIDENČNÝCH I KOMERČNÝCH NEHNUTEĽNOSTÍ NÁJDETE
KAŽDÝ MESIAC U NÁS V NEXT FUTURE.
NEXT FUTURE
65
REDAKČNÁ RADA . Redakčná rada Next Future v poisťovni Generali
REDAKČNÁ RADA
NEXT FUTURE
V POISŤOVNI GENERALI
Autor: Jana Ondrejka, Foto: Simona Oswaldová
Prvá „poprázdninová“ redakčná rada magazínu NEXT FUTURE sa tentoraz trochu nezvyčajne konala v priestoroch Generali Poisťovne, a. s. Dôvodom bolo milé pozvanie jedného z členov rady a zástupcu spomínanej
poisťovne, pána Mariana Zelka.
N
aša redakcia tak prepožičala
úlohu hostiteľa a spolu s ostatnými členmi redakčnej rady
sme radi prijali pozvanie od
spoločnosti Generali Poisťovňa, a. s.. Zasadnutie sa tak uskutočnilo v priestoroch poisťovne na bratislavskej Patrónke s nádherným
výhľadom na okolité lesy.
Redakčnú radu sme otvorili aktuálnou
témou, ktorá sa týkala zníženia úrokových sadzieb pri hypotékach. Zástupcov
slovenských bánk sme sa opýtali, ako sa
66
NEXT FUTURE
prejavilo zníženie úrokových sadzieb na
predaji hypoték.
Ďalšie témy, o ktorých sa diskutovalo, boli
napríklad: pripoistenie kritických chorôb
detí, sporenie a investovanie, poistenie
plodín či poistenie domácich miláčikov.
Ak vás nastolené otázky zaujali, odpovede a názory zástupcov najväčších slovenských bánk, poisťovní a Národnej banky Slovenska nájdete v článkoch na portáli www.nextfuture.sk.
Ďakujeme za pozvanie a tešíme sa na ďalšie
stretnutie.
OKTÓBER 2014
Redakčná rada Next Future v poisťovni Generali . REDAKČNÁ RADA
NEXT FUTURE
67
ROZVOJ OSOBNOSTI . Finančné plánovanie a epigenetika 1. časť
FINANČNÉ PLÁNOVANIE
A EPIGENETIKA
1. ČASŤ
Autor: James M. Heidema, Foto: archív autora
Nedávno ma požiadali, aby som urobil prezentáciu na konferencii v ruskom meste Soči
pre jednu z najväčších bánk v Rusku, spoločnosť Sberbank. Prítomných bolo viac ako 700
účastníkov. Dali mi voľné ruky a mohol som si zvoliť tému aj obsah prezentácie. Všetci sa
zhromaždili v oblasti, ktorá je podľa mňa jednou z najkrajších v Rusku. Mesto Soči, ako
viete, bolo domovom zimných olympijských hier v roku 2014. Soči leží v horách južného
Ruska v blízkosti Čierneho mora.
V
ybral som si teda, že
budem hovoriť o tom,
čo som sa len nedávno
naučil o epigenetike a jej
vplyvoch na finančné plánovanie. Ak
ste o epigenetike ešte nepočuli, chcel
by som vás motivovať k jej poznaniu a
oboznámeniu sa s ňou. Bude mať totiž
na vás vplyv a omnoho väčší vplyv
bude mať na vaše deti a vnúčatá.
Dovoľte mi načrtnúť obraz situácie,
aby som vám pomohol pochopiť základy. Skôr než budete čítať ďalej, prosím,
chápte to, že nie som vedec, ale mám
zvedavú myseľ. Delím sa s vami o to,
čo som z danej témy vyrozumel.
Každý vzdelaný človek rozumie tomu,
že určité správanie, ktoré sme si osvojili, náš život skracuje. Fajčenie nám
68
NEXT FUTURE
Epigenetika
znamená:
Vedný odbor zaoberajúci sa fungovaním
dedičného genetického materiálu pod vplyvom faktorov okolitého prostredia.
berie zo života v priemere desať rokov,
nadmerné popíjanie skracuje náš život
priemerne o dvadsať rokov a užívanie
liekov, ktoré nie sú na predpis, skracuje náš život o štrnásť rokov.
Tiež poznáme očakávanú priemernú dĺžku života v iných krajinách.
Niekde je dosť krátka, ako napríklad
v Rusku. Niekde zase celkom dlhá,
ako napríklad v Japonsku.
Bol som zvedavý: Môžeme si predĺžiť
naše životy? Môžeme zvýšiť priemerne očakávanú dĺžku života?
Zdá sa, že môžeme!
Pre zjednodušenie komplexnej vedy,
prostredníctvom štúdia genetiky,
genómu a teraz epigenetiky vieme
viac o tom, ako funguje naše telo.
Máme odhadom viac ako 24-tisíc
génov a približne 16 biliónov buniek
v tele každého z nás. Každý z týchto
génov je chemicky dvojako kontrolovaný. To, či je daný gén aktivovaný,
kontroluje metylácia, to, ako sa aktívne gény prejavujú, určujú históny.
OKTÓBER 2014
Finančné plánovanie a epigenetika 1. časť . ROZVOJ OSOBNOSTI
cvičenie, dobré stravovanie, zvládanie stresu, alebo zlé, napríklad konzumácia drog, alkoholu a/alebo fajčenie.
Naozaj môžeme prevziať väčšiu kontrolu nad vlastnými génmi. Príkladom
jednej z množstva vecí, ktoré môžeme urobiť, je aj to, že zlé voľby v rámci
životného štýlu nám život skracujú a
dobré predlžujú. Preto teraz môžeme
významne predĺžiť svoje životy.
Množstvo vedcov verí, že môžeme
žiť do 150-tich rokov a aj dlhšie. Áno
150! Napríklad v tomto momente
je v Japonsku viac ako 44-tisíc ľudí,
ktorí sa dožili 100 rokov alebo viac.
Najstarší človek na svete má teraz
127 rokov! Začíname teda pozorovať
efekty génovej terapie.
Dobrým príkladom je autizmus.
Väčšina ľudí autizmom netrpí, takže
gén pre autizmus v ich tele nie je
aktívny. Tí, ktorí autizmus majú,
môžu trpieť ťažkou, alebo miernejšou
formou. Miernejšia forma sa často
nazýva vysokofunkčný autizmus.
odštartovala rakovinu v mojej prostate a históny ju tlmia.
V súčasnosti v mojom tele bojujem
s rakovinou prostaty. Objavil som
výskum, ktorý tvrdí, že rakovinové bunky sú v tele každého z nás po
celý čas. V mojom prípade sa rakovinové bunky aktivizovali, našťastie
sú však obmedzené. Metylácia
Najzaujímavejšia vec na epigenetike je
to, že prostredníctvom génovej terapie množstvo génov reaguje na rôzne
spúšťače. Napríklad jedlo, ktoré jeme,
hormóny, liečba kmeňovými bunkami, či voľby v rámci životného štýlu.
Tie môžu byť dobré, teda napríklad
V čase, keď budete čítať tento článok,
podstúpim operáciu, pri ktorej mi
odstránia prostatu. Verím, že to pôjde
dobre, ak nie, vyrovnám sa s tým.
Takže tu je dôležitá otázka pre vás
všetkých, ktorí tento článok čítate: Ak môžeme žiť omnoho dlhšie
(mimochodom, som úplne presvedčený, že môžeme), potom z pohľadu
finančného plánovania... Aké máme
plány týkajúce sa omnoho dlhšieho pracovného života a omnoho
dlhšieho dôchodku? Ako ohodnotíme produkty, aby sme sa prispôsobili inej chorobnosti a úmrtnosti? Ako
sa bude musieť upraviť spoločnosť,
ak bude populácia omnoho zdravšia
a ľudia nebudú odchádzať do dôchodku vo veku 60 či 65 rokov?
To je zaujímavá otázka! V mojom
ďalšom článku budeme v tejto
konverzácii pokračovať. Zatiaľ si
nájdite chvíľku a vyhľadajte na internete niečo o epigenetike. Som skutočne nadšený z vyhliadok na zdravšiu
spoločnosť!
Pokračovanie prinesie nasledujúce
číslo magazínu Next Future.
NEXT FUTURE
69
ROZVOJ OSOBNOSTI . PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí
PHDR. ĽUBICA MIŽIČKOVÁ
NAUČME SA
AKCEPTOVAŤ
ODLIŠNOSTI
ĽUDÍ
Autor: Jana Ondrejka, Foto: archív PhDr. Ľubice Mižičkovej
Pani PhDr. Ľubica Mižičková je špičková špecialistka v oblasti spoločenskej
etikety, mediálneho poradenstva a komunikačných stratégií. Je to odborníčka
na dokonalé správanie, komunikáciu a zároveň doktorka psychológie. Kombinácia, pri ktorej nie je zložité dostať pred stretnutím s ňou trému. Našťastie
však hneď po prvých minútach v jej spoločnosti sa napätie rozplynie. Táto
dáma je mimoriadne príjemná spoločníčka a z jej názorov je jasné, že ľudí má
veľmi rada. Viac rešpektovať osobnosť druhých odporúča každému z nás.
Je nám veľkou cťou uviesť v Next Future novú rubriku: „Spoločenská etiketa“,
v ktorej nám pani doktorka bude celý rok odovzdávať svoje bohaté skúsenosti. Veríme, že aspoň niektorých z nás to zušľachtí a pomôže nám zmeniť svoj
životný štýl k lepšiemu.
Dá sa povedať, že pravidlá spoločenskej
etikety sú zostavené tak, aby ľuďom sprí­
jemňovali stretnutia, aby sa predchá­
dzalo konfliktom a zároveň aby sa nimi
vyjadril rešpekt k ženám a starším?
Aristoteles označil človeka za tvora spoločenského – zoon politikon. Človek je súčasťou
skupiny ľudí, spoločenstva a mal by si ctiť zvyklosti a pravidlá, ktoré sa utvárali v čase a stali sa
70
NEXT FUTURE
zvykom. Či si to uvedomujeme, alebo nie, sme
súčasťou širšej kultúry, ktorá sa odráža v rodine a v nás samotných. Pravidlá nie sú všetko. Slušnosť, zdvorilosť a takt. Takt pochádza
z latinského slova tactus, dotyk. Takt znamená
uvedomiť si, čo sa druhého dotkne a čo nie.
Spoločenská etiketa by teda mala
ľuďom skôr pomáhať a uľahčovať im
OKTÓBER 2014
PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí . ROZVOJ OSOBNOSTI
NEXT FUTURE
71
ROZVOJ OSOBNOSTI . PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí
život. Niektoré pravidlá sú však
s prihliadnutím na dnešnú moder­
nú hektickú dobu skôr obťažujú­
ce a zväzujúce. Ak chceme pôsobiť
ako kultivovaný človek, ktorý vie,
čo sa patrí, je nevyhnutné za každú
cenu dodržať všetky pravidlá? Nie
je prílišná formálnosť niekedy na
škodu veci?
Človek by mal poznať pravidlá i zvyklosti spoločnosti, v ktorej pracuje,
žije. Je na ňom, či sa nechá ovplyvniť
„sociál­nym počasím okolia“ a prispôsobí sa tomu, čo vidí okolo seba, alebo
či sa bude správať zdvorilo. Zdvorilosť
totiž vyžaduje vedomé ovládanie sa.
Myslím si, že je takmer povinnosťou
vzdelaných ľudí a elity, aby v nárokoch na vlastné správanie prekonali
priemer okolia. Mali by ísť vlastným
príkladom v tom, že budú pestovať
ušľachtilé spôsoby. Len takto budú
okolo seba odstraňovať zakorenenú
vonkajšiu nedbanlivosť, spoločenskú
neobratnosť a bezradnosť.
Vedeli by ste nám povedať viac
o tom, ako a kde etiketa vznikala
a ako sa pravidlá postupne začali
uplatňovať?
Hovorí sa, že prvé pravidlá pre správanie sa dvornej šľachty zaviedol záhradník francúzskeho kráľa Ľudovíta XIV.,
ktorý zakázal dvorným pánom rozšafne
sa zabávať na pestovaných trávnikoch
a popichal do trávy cedule so zákazmi
– od germánskeho „sticken“ cez staro
francúzske estiquette. Z toho sa pravdepodobne vyvinulo slovo etiketa.
Ako by ste definovali základné
formy zdvorilosti?
V živote, v rámci bežného dňa
uprostred rodiny, priateľov, spoločnosti známych, sa správame podľa
pravidiel spoločenskej etikety, kde sa
72
NEXT FUTURE
tradujú pravidlá správania: starší majú
prednosť voči mladších, ženy majú
prednosť pred mužmi.
V rámci práce, pracovného života sú
odlišné pravidlá správania: tu je prednosť poradia určená pracovnou pozíciou. Znamená to, že prednosť poradia má osoba na vyššej pracovnej
pozícii pred osobou na nižšej pracovnej pozícii.
Zaoberáte sa aj neverbálnou komu­
nikáciou, protokolom a správaním
vôbec, ste doktorka psychológie.
Asi nie je jednoduché postaviť sa
pred vás a čeliť vašej kritike.
Nepoužívam slovo kritika. Nemám
ho rada. Nepoznám žiadneho človeka, vrátane seba, ktorý by sa zmenil
po kritike a necítil sa ňou dotknutý, či
dokonca smutný. Šrámy na duši vedia
byť veľmi dlho.
Ak sa s klientom naladím na „jeho vlnu“,
na jeho predstavu o ňom samom, kým
a aký by túžil byť, aký význam, a či
vôbec to má v jeho živote zmysel, kam
ho to posunie a či tam práve chce byť,
a čo si o tom bude myslieť o desať rokov,
potom sa nám istá zmena k lepšiemu
môže podariť. Nie je dôležitá moja predstava o jeho živote. Mojou úlohou je
prebrať všetky možné alternatívy a ich
limity a navrhnúť takú kombináciu,
s ktorou sa klient vie stotožniť, ktorá mu
jednoducho sadne. To je moja práca.
Predsa len, ak spoznáte nového
človeka, prejaví sa u vás profesio­
nálna deformácia a takpovediac
v duchu skenujete a „vylepšujete“
každého, s kým sa stretnete?
Ak je to klient, ak je to jeho požiadavkou, tak mu informácie na jeho
„vylepšenie“ dávkujem, pretože systém
(človek) prijme informáciu len vtedy,
keď je na ňu pripravený.
Raz som sa prichytila stojac s autom
v mestskej kolóne pred križovatkou, že
„civím“ na ľudí na autobusovej zastávke a v duchu premýšľam, ako málo
by stačilo a všetci, ktorí tam stáli, by
mohli byť „chic“ a sexi. Niekto by mal
dať vyššie ramená, niekto iskru do
očí, niekto šál a inú kabelku, niekto
iné šnúrky do tenisiek, niekto jemný
mejkap či pristrihnúť fúzy, alebo vlasy
do čela, prípadne prestať robiť žuvačkové bubliny. Väčšinou to však neriešim.
Pri našom poslednom stretnutí ste
použili výraz, že „vyrábate“ ľudí.
Vtedy mi napadlo, že to s nami
zrejme musí byť dosť zlé. Ako je to
teda v skutočnosti?
Dá sa to tak povedať, že „vyrábam“
ľudí do role, ktorú majú hrať najmä
v pracovných pozíciách. Viem, slovo
„hra“ má v našich zemepisných šírkach
trochu zlú povesť. Hra má však svoje
pevné pravidlá.
Mne osobne je v zásade jedno, či čašník,
ktorý ma obsluhuje, nadšenie, starostlivosť, zdvorilosť a láskavosť iba „hrá“
v rámci svojej pracovnej role, alebo
je vskutku taký. Viem, že ak to bude
dlhodobo „hrať“, postupne sa to stane
súčasťou jeho správania.
V niektorých pracovných pozíciách
je nevhodné správať sa autenticky. To
nie je pretvárka. To je jednoducho tak.
Máme rôzne roly. Každá má iný scenár
i rekvizity. Ale stále sme to my.
Ako by ste ohodnotili celkovú
úroveň správania, komuniká­
cie a znalosti spoločenskej etikety
slovenských manažérov?
Jedni vedia, druhí nie.
Ako si vy osobne predstavujete
silného a kvalitného lídra? Akými
vlastnosťami by mal disponovať?
OKTÓBER 2014
PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí . ROZVOJ OSOBNOSTI
„Je na každom z nás, či
sa necháme ovplyvniť
,sociálnym počasím okolia‘
a prispôsobíme sa tomu,
čo vidíme okolo seba,
alebo či sa budeme správať
zdvorilo.“
Ako by sa mal správať vo vzťahu
k podriadeným?
V súčasnosti sa v personalistike nepoužíva výraz podriadený a nadriadený.
Zamestnanci sú na vyššej a nižšej pozícii.
Slovo manažér je odvodené od francúzskeho slova manéž. Bodaj by sa manažéri správali ako pri spravovaní cirkusu. Tam všetky personálne nástroje riadenia ľudských zdrojov musia
fungovať ako treba: nábor, výber, adaptačný proces, umiestnenie, vzdelávanie,
hodnotenie aj personálne rezervy.
Nie je žiaduce dať na miesto povrazolezca niekoho, kto sa bojí výšok. Ani
za odmenu, ani za trest. Niektorí ľudia
majú významnejšie miesto v štruktúre
tímu, no každý je potrebný a každý vie,
kde je jeho miesto. Od tých, ktorí trhajú lístky pri vchode, predávajú pukance,
starajú sa o zvieratá, akrobati, kúzelníci, tanečnice, krotitelia a drezéri aj technici. Nech sú vzťahy medzi zamestnancami v cirkuse akékoľvek, jedno vedia,
že minimálne dvakrát za deň idú všetky zvady bokom a na predstavení sú
profesionálmi s príjemným úsmevom
na tvári. Divák si zaplatil a chce vidieť
usmiate tváre a špičkové výkony.
Takže takto by to mal manažér robiť.
Aby to fungovalo ako v dobrom cirkuse, kde sú všetci profesionálmi v tom,
čo robia a dôverujú si, lebo často im ide
o život a navyše dôležitý je aj výsledok,
na ktorom im tiež záleží.
Ak by ste mali pomenovať tri
najčastejšie nedostatky, s ktorými
sa stretávate pri lídroch, ktorých
školíte, ktoré by to boli? (v komu­
nikácii, v neverbálnom prejave,
v správaní, skúsenostiach atď.)
Sme majstrami v tvorbe domnienok,
tušení a predpokladov, ktorým dokonca uveríme, a nachystáme aj opatrenia
a najmä „obruče“ v podobe obmedzení,
príkazov a zákazov a to bez toho, aby
sme sa vôbec opýtali tých, ktorých sa to
dotýka. Hromžiť, ak je vôbec dôvod na
hromženie, by sme mali až keď získame celkový obraz toho, ako ten-ktorý
človek prišiel na tú „blbosť“ či neho-
NEXT FUTURE
73
ROZVOJ OSOBNOSTI . PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí
„Osvojili sme si
konštruktívnu kritiku, ale
vravieť ľuďom príjemné
slová, oceniť ich výzor,
ich postoj a to, že sa v ich
prítomnosti cítime dobre,
to nám akosi nejde.“
PhDr. Ľubica Mižičková
PhDr. Ľubica Mižičková je vyštudovaná doktorka psychológie.
Momentálne sa venuje vzdelávaniu v oblasti spoločenskej etikety, mediálnemu poradenstvu, komunikačným stratégiám a krízovému manažmentu. V spomínaných okruhoch má bohaté skúsenosti a pôsobivé referencie. Okrem iného bola mediálnou poradkyňou
premiéra SR Roberta Fica a podpredsedu vlády a ministra vnútra
Roberta Kaliňáka.
ráznosť. Až vtedy by sme mali zaujať
postoj a urobiť potrebné opatrenia.
Taktiež väčšina ľudí vôbec nemá pod
kontrolou reč tela, ktorá ide o stotiny
sekundy predtým, ako z nás „vypadne“
slovo. Slovo nekorešponduje s mimikou,
najmä pohybmi kútikov úst, gestami,
pohľadmi očí a ani s tónom hlasu. To
nesmierne mýli okolie. Spúšťa to frustráciu človeka, pretože niečo iné vidí, iné
počuje a iné akosi cíti z tónu hlasu a to je
len kúsok od konfliktu, hádky a agresie.
Všetky tri zložky komunikácie musia
byť v zhode. Slová, reč tela i hlas. Vtedy
je komunikácia čistá a jednoznačná.
74
NEXT FUTURE
Nuž a je síce pravdou, že sme sa už
naučili povedať „prepáč (prepáčte)“, ak sme niečo neurobili tak ako
bolo treba, no ten príbeh má pokračovanie. To pokračovanie je v tom,
že ten druhý má povedať, či ospravedlnenie prijíma, alebo nie. Väčšina z nás sa len nejako významne či
menej významne pozrie a v budúcnosti pokojne v situácii, ktorá čo len
trochu pripomína situáciu minulú, „hrá s tou istou kartou“. Správny algoritmus znie: ja poviem prepáč
– ty povieš prijímam a koniec. Je to
neprenosné na inú situáciu.
K práci manažéra zvyčajne patrí aj
zoznamovanie sa s novými ľuďmi
a stretávanie sa s tými, ktorých už
poznáme. Aktuálne to radi nazý­
vame „networking“. Vedeli by ste
v skratke poradiť, ako sa dá nenú­
teným spôsobom zoznámiť a zapo­
jiť sa do rozhovoru? Ako pôsobiť
nenásilne a dôveryhodne, ktoré
témy sú spoločensky neprijateľné
a ktoré sú naopak vhodné?
Témou spoločenskej konverzácie
nie je napríklad šport. Ak nie ste na
dostihoch, šachovom turnaji či golfovom ihrisku. Dávanie komplimentov
je témou spoločenskej konverzácie.
Myslím si, že byť dobrým spoločníkom je umenie. Nie je to samozrejmosť
a prirodzenosť človeka. Je to zručnosť,
ktorej sa treba učiť. Človek, pohybujúci sa v spoločnosti obchodných partnerov, vo svete sofistikovaných vzťahov, nevyhnutne potrebuje prípravu. Je
dobré vedieť, kto je kto, kto má čo rád
či už z gastronómie, alebo čo ho teší –
jeho hobby. Ľudia sa radi rozprávajú
o tom, čo ich baví, čo majú radi. Tiež
sa tešia, ak sa rozpráva o nich. Potom
stačí mať pripravených pár sekvencií
o danej téme a nechať partnera rozprávať. Počúvať, klásť otvorené otázky,
citlivo parafrázovať, zdržať sa posudzo-
OKTÓBER 2014
PhDr. Ľubica Mižičková – Naučme sa akceptovať odlišnosti ľudí . ROZVOJ OSOBNOSTI
vania a nahradiť ho „uhm, isto, môže sa
to tak zdať...“. Je dôležité byť aj fyzicky
pri rozprávajúcom, t. j. pohľadmi očí,
mimikou, gestami a postojom. Ani sa
nenazdáte a polhodina je preč. Stačí len
mať ľudí rád a načúvať im.
Existujú nejaké triky, ktoré pomô­
žu pôsobiť pri komunikácii priro­
dzenejšie a uvoľnene aj v prípade,
že má človek trému alebo strach, je
tak trochu „v kŕči“?
Tréma je prirodzenou súčasťou prejavu. Väčšina ľudí ju pociťuje. Rozdiel
je v prežívaní. Ak o sebe vieme, že
nás môže „prepadnúť“ pocit úzkosti,
„stiahnuté hrdlo“, jemné tŕpnutie rúk,
pocit, „že isto odpadneme“, alebo „len“,
že máme sucho v ústach, ak sme toto
niekedy zažili, je vhodné pri prezentácii či bežnej komunikácii s ľuďmi na
večierku či na porade mať k dispozícii
pohár čistej vody. Voda uľahčuje komunikáciu. Môžeme si pomôcť aj tak, že si
vytvárame tlak na brušká palcov na
rukách, ceruzkou alebo tlakom o hranu
stola. Podvedomie má za úlohu to, aby
sme „prežili“. Začneme „riešiť“ ten tlak,
bolesť a tréma je menej „dôležitá“.
Spomínali ste komplimenty, aj
tie však môžu niekedy vyznieť
neúprimne a možno aj nevhod­
ne. Ako ich používať správ­
ne? Ako použiť kompliment pri
zoznámení?
Všetci sme akosi „vyprahnutí“ po
pohladeniach, nielen fyzických, ale i po
oceneniach a komplimentoch. Akoby si
svet a my v ňom osvojil len konštruktívnu kritiku. Význam úprimnosti sa
dnes trochu preceňuje. Aj úprimnosť
má svoje limity. Otvorene a úprimne
povedať všetko, čo si myslíme…? Vrátane mňa, neviem komu dobre padne, ak
nie je na toľkú negatívnu spätnú väzbu
pripravený. Vravieť ľuďom príjemné
slová, oceniť ich výzor, ich postoj, ich
kreativitu a to, že sa v ich prítomnosti cítime dobre, to nám akosi nejde.
Väčšinou si to len pomyslíme, ale nepovieme to nahlas.
Je však treba rozlišovať medzi komplimentom a manipuláciou „ťahaním sladkých motúzov popod nos“.
Ak neviem, ako to ten druhý myslí,
je namieste otázka: „Celkom dobre
vám nerozumiem, ako to myslíte?“
A následne pozorovať reakciu človeka.
Pri zoznamovaní a pri akomkoľvek
prvom kontakte je dobré si pripraviť
ocenenie, kompliment, ktorý je súčasťou prvého dojmu. Prvý dojem, to je
ako s prvou láskou. Ťažko sa mení.
Rozprávali sme sa aj o tom, že
niektoré konverzačné zručnosti
sa dajú nadobudnúť len trénin­
gom. Mal by podľa vášho názoru
komunikačný tréning absolvovať
každý manažér?
Niektorí ľudia, ako sa vraví, dostali
priamo od Pána Boha či od univerza –
dar citlivo vnímať iných a držať jemné
rozhranie, akceptujúc toho druhého
a rešpektovať územie toho druhého. Tí
ostatní, a tých je podľa mňa väčšina,
vplyvom výchovy v škole a doma majú
„napozerané, nažité“ spôsoby komunikácie, ktoré však veľakrát pri vedení
ľudí a riadení procesov nie sú najefektívnejšie. Správať sa ku každému rovnako, komunikovať s každým rovnako
totiž neznamená, že budeme používať
jeden spôsob, jeden štýl, jeden „matrix“
(komunikačný matrix). Komunikovať
s každým rovnako znamená akceptovať odlišnosti. Podľa týchto jedinečností každého treba zvoliť aj spôsob komunikácie. V rastlinnej a živočíšnej ríši to
uplatňovať vieme. K mačke sa správame
ako k mačke, ak chceme, aby bol vzťah
fungujúci. Neočakávame od nej, že
bude štekať. Aj rybičke dovolíme ticho si
plávať vo vode akvária a neočakávame,
že pri príchode hostí bude vyskakovať
ako šťastný pes. Letničku „neukecávame“, aby nepila toľko vody a netvrdíme
jej, že ten Sukulent to zvláda.
V čom je teda rozdiel? Pri komunikácii s ľuďmi väčšinou chceme mať
navrch, chceme svoju pravdu, chceme, aby ten druhý ustúpil, zabúdame
na vzťah. Pri zvieratách a rastlinách
chceme, aby vzťah fungoval a vieme,
že to záleží od nás samotných.
Myslím si, že každý manažér by mal
absolvovať komunikačný tréning, tréning
vedenia ľudí a prezentačných zručností.
S prácou s manažérmi a lídrami
na rôznych pozíciách máte bohaté
skúsenosti. Pracovali ste dokonca
aj pre pána premiéra Fica. Ako sa
vám s ním spolupracovalo?
Áno, moja práca pre pána premiéra
bola medializovaná. Mne sa pracovalo dobre. Najnáročnejšia situácia a komunikácia s ním bola v čase
výbuchu v závode v Novákoch. Boli
to okolnosti takpovediac na hrane.
Neprehľadné a vyžadujúce si veľké
sústredenie. Pán Fico však presne
vedel, čo je potrebné urobiť. Konal
bez zaváhania, zodpovedne a chvíľami nemysliac sám na seba.
Čo vám dala táto skúsenosť? Platia
podľa vášho názoru pravidlá sluš­
ného správania aj v politike?
Mnohí ľudia, pohybujúci sa vo vysokých
pracovných pozíciách a nielen v politike, sú tak vysoko, kde už nie je počuť ani
spev vtákov. Neustále to mám na pamäti a reál je pre mňa tam, kde mám nohy.
Všetko ostatné sú len moje myšlienky či
písmenká v slovách ostatných.
Ďakujeme za rozhovor.
NEXT FUTURE
75
ROZVOJ OSOBNOSTI . Spoločenská etiketa a biznis protokol. Všetko so všetkým súvisí – nič neexistuje izolovane
SPOLOČENSK Á ETIKETA
A BIZNIS PROTOKOL
VŠETKO SO VŠETKÝM
SÚVISÍ – NIČ NEEXISTUJE
IZOLOVANE
Autor: PhDr. Ľubica Mižičková , Foto: archív PhDr. Ľubice Mižičkovej, Stockfresh
Naše stretávanie sa na stránkach časopisu NEXT FUTURE nebude dôvodom na to, aby som prispela k zdokonaleniu spoločenskej
pretvárky, s ktorou sa občas stretávam v našom „kmeni“, v našej
krajine. Je to môj príspevok k zmene životného štýlu, to znamená
slušným správaním spríjemniť život sebe, svojmu okoliu, svojim
blízkym v kruhu rodiny či priateľov alebo aj širšej verejnosti. Chcem
prispieť k zmene láskavosťou a vytváraním harmónie v zmysle: „žiť
v rytme s našou planétou“ a so sebou samým.
H
ovorí sa, že pri frekvencii 7,8 Hz
je človek najpokojnejší a šťastný. Jeho mozog vtedy produkuje endorfíny. Je to stav duševnej aktivity na rozhraní hladín alfa a theta,
konkrétne na frekvencii okolo 7,83 Hz, ktorá
má veľmi blahodarný vplyv na nás všetkých.
Možno je to aj preto, že na tejto frekvencii pulzuje geomagnetické pole Zeme. Je to
frekvencia rytmu s našou planétou. Rovnaké
vibrácie boli namerané na miestach Stonehenge, Delfy a v pyramídach.
76
NEXT FUTURE
Čoraz viac sa hovorí o tom, že všetko okolo
sú frekvencie. Vedci zistili, že atómy sú podstatou všetkého, sú formou energie a teda frekvencie. Na začiatku bolo slovo – teda frekvencia.
Žijeme v priestore vibrácií a aj my sme vibrácie.
Čokoľvek a akokoľvek vnímame, vnímame vo
forme mozgových frekvencií – vidíme frekvencie svetla, farby, počujeme frekvencie zvuku,
vône, dotýkame sa navzájom rukami, liečime
rukami atď. To všetko sú určité formy frekvenčných interakcií.
OKTÓBER 2014
Spoločenská etiketa a biznis protokol. Všetko so všetkým súvisí – nič neexistuje izolovane . ROZVOJ OSOBNOSTI
Slová, ktoré používame, zafarbenie hlasu,
intonácia, rytmus reči, pauzy, ktoré pri reči
robíme, spôsob vyjadrovania, gestá, mimovoľné pohyby, naša chôdza, rytmus našej chôdze,
ladnosť pohybov, naša vôňa – tým všetkým
pôsobíme na iných a iní pôsobia na nás.
Vytvárajme okolo seba harmóniu, ktorá
pramení z našej vlastnej harmónie, z dôvery
v seba, z úcty k sebe samému, z lásky k sebe
a z viery v seba.
Pri pozorovaní ľudí okolo seba väčšina z nich pozná základné zásady, ktoré sa
tradujú v rodinách – tie, ktoré vyplývajú
zo zvyklostí, zo spoločenskej etikety. Ľudia
vedia, komu dať prednosť vo dverách, kto
prvý podáva ruku, kto sa prvý pozdraví. No
menej už ovládame pravidlá správania sa
na pracoviskách, v práci – pravidlá biznis
protokolu.
Úsilie byť slušným, mať ušľachtilé spôsoby
správania, byť zdvorilým človekom by malo
vychádzať z vlastného presvedčenia. Nie
preto, že to vyžaduje nejaký protokol alebo
nejaký iný človek. Jednoducho preto, že to
považujeme za správne a potrebné my sami.
Vyvolávať len dojem slušných spôsobov, to
ľudia okolo nás veľmi rýchlo odhalia.
Myslím si, že cieľom snaženia sa je približovanie sa k dokonalosti. Celkom by to zmenilo náš život a jeho kvalitu, keby sa nám to
podarilo aspoň na sedemdesiatpäť percent.
Faux pas
Ak sa nesprávame podľa pravidiel všeobecne
prijatých v spoločnosti alebo na pracovisku,
dopúšťame sa faux pas.
Faux pas (čítaj fó pa) znamená chybný krok
(potknutie sa, poklesok, nesprávne, falošné).
Faux pas sa dopúšťame nielen na večierkoch,
v spoločnosti, ale aj doma, v kruhu širšej
rodiny i v pracovných tímoch.
Môžeme to označiť ako obyčajnú nevychovanosť alebo neslušnosť. Nepozdraviť sa,
keď odchádzame z domu, neodpovedať na
pozdrav susedovi, nedať prednosť niekomu
vo dverách, pomýliť si niekoho s niekým,
použiť slovo, slovné spojenie, ktoré vyjadruje niečo iné, podať ruku ako prvý osobe
v istej pracovnej pozícii – to je tiež faux pas.
To, aké sú medziľudské vzťahy, to, či sú ľudia
k sebe navzájom láskaví, ohľaduplní, taktní a či sú takí aj sami k sebe, závisí do určitej miery aj od toho, ako fungovala rodina
či spoločenstvo ľudí, v ktorom vyrastali.
Učíme sa nielen formou zákazov a príkazov
(„pozdrav, netlač sa, uvoľni miesto, nemľaskaj, nesŕkaj, počúvaj a pýtaj sa, neukazuj
prstom...“), ale aj napodobňovaním vzorov
či autorít, toho, ako sa správajú ľudia okolo
nás. V rodine získavame návyky toho, ako sa
správať, čo sa patrí a čo nie. V škole by sa
mali tieto návyky utvrdzovať a prehlbovať.
Je povinnosťou vzdelaných ľudí pestovať
ušľachtilé spôsoby a šíriť ich okolo seba.
NEXT FUTURE
77
ROZVOJ OSOBNOSTI . Spoločenská etiketa a biznis protokol. Všetko so všetkým súvisí – nič neexistuje izolovane
A vlastným príkladom odstraňovať zakorenenú vonkajšiu nedbanlivosť a spoločenskú
neobratnosť a bezradnosť.
Ľudia premýšľajú a túžia stretávať sa s inými, ktorí
majú cnostné spôsoby, aj keď nemajú akademické
vzdelanie. Akoby sa väčšine páčili ľudia dobrých
spôsobov a mravov. Zdá sa mi, že ľudia sú vyhladovaní – túžia si niekoho vážiť, niekoho, kto je vo
vnútri aj navonok krásny a ušľachtilý. Základom
ušľachtilého správania je skromnosť, prostota =
ozajstnosť, prirodzenosť, zdržanlivosť a ovládanie
seba a svojho správania, k čomu potrebujeme vôľu.
Etiketa a protokol
Etiketa je súbor pravidiel a zvyklostí správania sa v spoločnosti, resp. súbor pravidiel
o spoločenskom správaní.
Biznis protokol je súbor pravidiel a zvyklostí v pracovnom či obchodnom správaní.
78
NEXT FUTURE
Diplomatický protokol určuje medzinárodne uznávané pravidlá a zvyklosti,
ktorými sa spravuje po formálnej stránke
styk predstaviteľov rôznych štátov a činnosť
diplomatov.
Štandardy správania si vytvárajú rôzne firmy
a spoločnosti na základe všeobecne akceptovaných spoločenských zvyklostí a hodnôt
pre svojich zamestnancov.
My sa pokúsime zamerať na správanie sa
v biznise, v pracovných vzťahoch. Rozoberieme si, prečo je to potrebné, ako dodržiavaním istých rituálov vytvárame a pestujeme (v plnom význame slova) korektné, efektívne a dobré dlhodobé pracovné vzťahy.
Základným rozdielom medzi spoločenskou
etiketou a biznis protokolom je prednosť poradia.
OKTÓBER 2014
Spoločenská etiketa a biznis protokol. Všetko so všetkým súvisí – nič neexistuje izolovane . ROZVOJ OSOBNOSTI
V spoločenskej etikete má prednosť starší a žena.
V biznis protokole je prednosť daná pracovnou
pozíciou. Prednosť má človek na vyššej pracovnej pozícii bez ohľadu na vek a pohlavie.
Pri love mamutov, ako ja zamestnanie označujem, nie je prioritné ani pohlavie a ani
vek. Rozhodujúce je, či danú pozíciu človek
„drží“, ustojí, alebo nie. Lovíme. Pracujeme.
Peniaze, ktoré za prácu dostaneme, slúžia
najmä na to, aby sme žili svoje príbehy. Správanie sa v týchto dvoch oblastiach podlieha
iným pravidlám. Samozrejme, ak vám biznis
aj osobný život funguje ako si želáte, nemeňte nič.
V niektorých kultúrach je to ešte úplne inak.
Napríklad v Japonsku sa správanie človeka zakladá na tatemae a honne. Honne sú
pravé pocity. Tatemae je tvár, ktorú ukazujete svetu. V našej kultúre akoby sme sa
usilovali hrať len jednu rolu a nazývame to
úprimnosťou. Ale v živote máme rozličné
životné roly a k nim prináleží aj iný spôsob
správania sa a iné rekvizity, ktoré dokresľujú či podčiarkujú danú rolu. Ponúkať okoliu
len jednu svoju tvár, len jeden spôsob správania, nám môže spôsobiť pocit, že nám svet
nerozumie. Niekedy to svet a ľudia v ňom
môžu odčítať ako našu necitlivosť, hrubosť
či aroganciu.
Japonci pokladajú za dôležitejšiu tatemae pre
funkciu a blaho spoločnosti. Pri komunikácii s človekom na vyššej pracovnej pozícii
alebo starším človekom používajú dokonca
rozličný jazyk – keigo, slušnejšia japončina.
„Dokonalosť je norma nebies. Iba túžba
po dokonalosti je normou človeka.“
J. W. Goethe
NEXT FUTURE
79
ROZVOJ OSOBNOSTI . Use your imagination! Použi svoju predstavivosť!
USE YOUR
IMAGINATION!
POUŽI SVOJU
PREDSTAVIVOSŤ!
Autor: Jana Ondrejka, Foto: Simona Oswaldová
Ovládať cudzie jazyky je dnes ceneným artiklom. Čím viac ich vieme, tým viac
dverí nám to otvára. Pomáha to pri nadväzovaní priateľstiev, ale rovnako aj
v biznise. Naučiť sa ďalší jazyk, alebo sa zdokonaliť v tom, ktorý už ovládame, je
vlastne investícia s istou návratnosťou. Jazykových škôl existuje mnoho, niekedy
však vybrať si tú „nesprávnu“ môže znamenať aj zbytočnú stratu času a peňazí.
My vám ponúkame rozhovor s temperamentnou lektorkou Natáliou Kopčokovou z jazykovej školy Infinity, ktorá sa snaží vyučovať svojich študentov trochu
inak. Ako? Možno podľa vzoru Komenského „Škola hrou“, skrátka na jej hodinách nikdy nesmie byť nuda!
Mohli by ste na úvod vašu jazykovú školu
predstaviť? Na čo sa špecializujete a aké
jazyky vyučujete?
Infinity Language Institute je jazykovým inštitútom, ktorý sa zaoberá prevažne biznis angličtinou, biznis nemčinou, španielčinou, taliančinou, ruštinou a chorvátčinou. Sú to jazyky,
ktoré sú mne a našim lektorom srdcu blízke.
Každý z nás práve ten „svoj“ jazyk miluje a ovláda ako svoj rodný jazyk. Snažíme sa fungovať
a vystupovať ako native speakeri, hoci všetci
máme slovenské občianstvo. Máme za sebou
roky cestovania, nehovoriac o tom, že každý
80
NEXT FUTURE
z nás nejaký čas žil v cudzine. Pri našich pobytoch v zahraničí sa nám často stáva, že ľudia
nedokážu uhádnuť, z akej krajiny pochádzame. Práve tieto naše skúsenosti a vzdelanie sa
snažíme odovzdať našim študentom. Neučíme
len jazyk, ale aj kultúru a zvyky danej krajiny, snažíme sa študentom vysvetliť, ako sa žije
inde, aby mohli lepšie pochopiť jazyk a rýchlejšie sa ho naučili. V našej škole sa veľa vizualizuje a ľudí učíme, aby si vedeli veci predstavovať,
vtedy sa človek naučí omnoho viac, ako v „ klasickej škole“, kde sme boli nútení ticho sedieť v lavici a dávať pozor.
OKTÓBER 2014
Use your imagination! Použi svoju predstavivosť! . ROZVOJ OSOBNOSTI
NEXT FUTURE
81
ROZVOJ OSOBNOSTI . Use your imagination! Použi svoju predstavivosť!
Čím je vaša jazyková škola unikát­
na oproti iným školám? Aký bene­
fit ponúkate svojim študentom?
Škola je iná preto, lebo sme iní my. Je iná
pre to, akým životom žijeme my, a to sa
snažíme prenášať aj na našich študentov.
Naším najväčším benefitom sú niekoľkoročné skúsenosti z cestovania a študovania v rôznych krajinách sveta. Myslím
si, že ak človek chce učiť druhých cudzí
jazyk, v prvom rade sa musí vzdelávať on sám a to neustále, každý deň, aby
bol dobrým učiteľom pre iných. Infinity funguje tri roky a počas týchto troch
rokov som sa stále vzdelávala a navštívila
som rôzne krajiny ako Španielsko, Portugalsko, Taliansko, Maroko, Chorvátsko,
Azerbajdžan, Turecko, Dánsko, Nemecko atď., kde som sa stretávala s ľuďmi
z celého sveta na rôznych vzdelávacích
konferenciách. Pre mňa a môj tím je
základom úspechu prinášať nové poznatky z jazyka a podeliť sa o naše skúsenosti s našimi klientmi. Taktiež sa každý
náš trojmesačný kurz končí jazykovým
82
NEXT FUTURE
pobytom v zahraničí. Je to vysoko motivačné, pretože si klienti priamo v teréne
vyskúšajú to, čo sa naučili v škole. Nehovoriac o tom, že všetci máme dobrý pocit
z príjemného výletu.
Ako vyzerá samotná hodina, resp.
ako konkrétne prebieha výučba?
Naša hodina musí byť v prvom rade
veľmi pohodová. Chceme, aby sa klient
k nám tešil a odchádzal od nás s dobrou
náladou, úsmevom a pocitom, že sa opäť
naučil niečo nové. Každá hodina musí
byť 60 minút dobrej nálady a smiechu.
Myslím si, že pokiaľ hodina nebaví mňa
ako lektora, zákonite nemôže baviť ani
môjho študenta. Na hodine trénujeme
všetky metódy výučby, čítame, počúvame nahrávky ľudí s rôznym anglickým alebo iným akcentom, a hlavne sa
veľa rozprávame, pozeráme spolu videá
a filmy. Nemám rada to zdĺhavé ubíjajúce
vysvetľovanie ako z čias, keď som chodila na gymnázium. Vtedy som mávala
trojky z angličtiny a za osem rokov mi
nikto nevedel vysvetliť, prečo gramatika
funguje tak ako funguje. Našťastie počas
ôsmich rokov na cestách som to pochopila. Pomohlo mi to vžiť sa do myslenia začiatočníka. Chápem ako premýšľa, čomu nerozumie a dokážem mu to
vysvetliť. Teda aspoň dúfam, že je to tak.
Kurz je jedna vec, ale čo majú podľa
vás študenti po absolvovaní kurzu
urobiť, aby aj naďalej rozvíjali svoje
zručnosti a nezabúdali to, čo sa už
u vás naučili?
Na to existuje podľa mňa jednoznačná odpoveď – cestovať a rozprávať sa
s ľuďmi. V dnešnej dobe je jednoduché si na internete písať s niekým zo
zahraničia. V jazyku sa musíme udržiavať každý deň. Vždy hovorím mojim
študentom, aby si dali mobil do angličtiny alebo do iného jazyka, čítali časopisy, knihy, pozreli si svoj obľúbený seriál
v pôvodnom znení. A hlavne sa stretávali s ľuďmi, ktorí sú na rovnakej vlnovej
dĺžke a udržiavali sa v pozitívnej nálade.
OKTÓBER 2014
Use your imagination! Použi svoju predstavivosť! . ROZVOJ OSOBNOSTI
Vaša jazyková škola sa v nema­
lej miere venuje aj výučbe detí
a mladistvých. Vedeli by ste nám
o tom povedať niečo viac? V čom je
výučba detí špecifická?
Spomenuli ste, že študenti (ale aj
ľudia všeobecne) by mali kvôli rozví­
janiu nadobudnutých zručností aj
kvôli rozvíjaniu jazykovej kultúry,
najmä veľa cestovať. Vaša jazyková
škola dokonca sama organizuje výle­
ty do zahraničia. Ako takýto výlet
prebieha? Nespoliehajú sa študenti
v situáciách, kde by si inak museli
poradiť sami, na svoju lektorku?
Áno, ako som spomenula, organizujeme
spoločný výlet po každom trojmesačnom kurze. Taktiež si plánujeme spoločné cesty. Dohodneme sa, do akej krajiny
by sme chceli ísť a naplánujeme si výlet.
Priamo v cudzom prostredí prestávam
pomáhať mojim študentom a nechávam
všetko na nich. Od vybavenia autobusu
alebo taxíka, cez recepciu až po večeru
v reštaurácii, všetko musia odkomunikovať sami. My lektori už iba oddychujeme. Ľudia sú hodení do vody, ale zároveň
vedia, že som s nimi. Spoľahlivo fungujem ako „back-up“, záloha. Najúžasnejšie na tom je, že počas školského roka sa
všetci skamarátime a na konci sme už
super „zohratá partia“.
Rozvíjajú svoje zručnosti aj jazyko­
ví lektori, ktorí pre vás pracujú? Ak
áno, ako?
Samozrejme, je to mojou podmienkou
už pri prijímacích pohovoroch. Moji
skvelí lektori Radka a Michal sa vzdelávajú neustále. Každý jazyk sa vyvíja
a preto je potrebné byť stále v popredí
a vedieť o všetkom novom. Oni sú ako
ja, stále cestujú a prinášajú skvelé novinky a materiály pre výučbu. Niekedy je
veľmi, zložité vedieť si zladiť čas medzi
cestami a učením, ale dá sa to, len treba
veľmi veľmi chcieť. Myslím si, že práve
to, že chceme, je na nás vidno. Často sa
ma ľudia pýtajú, ako sa to dá žiť nonstop
so zbaleným kufrom. Ja im odpovedám,
že jazyky sú mojím hobby a mojím životom. Je to jednoduché, robím to, čo ma
napĺňa a čo milujem.
Na základe akého kľúča si vyberáte
lektorov? Aké skúsenosti musia mať?
Lektor mi musí sadnúť ako človek,
najprv ľudsky a potom, samozrejme,
profesionálne. Netrvám na štátnici,
skôr uprednostním človeka, ktorý žil
dlhší čas v zahraničí, alebo precestoval
kus sveta. Musí byť pozitívny a usmievať sa. Primárne hľadáme „kópie“ nás.
Ľudí ako sme my, aby zapadli k nám do
kolektívu. Pochopiteľne, musia perfektne ovládať jazyk a musia vedieť ľudí
zaujať, motivovať a inšpirovať.
S deťmi sme zažili úžasné leto.
Pripravili sme pre ne dva jazykové
tábory na skvelom mieste, v rekreač­
nej oblasti Remata. Boli to týždne plné zábavy a výučby jazykov
hravou formou. Pripravili sme taký
bohatý program, že nebolo ani kedy
oddychovať. Každý deň sme sa učili
angličtinu a španielčinu prostredníctvom hier a kreatívnych aktivít.
Chodievali sme jazdiť na koňoch,
navštívili sme ZOO, urobili sme si
karneval, grilovali sme, prešli sme
nočným strašidelným pochodom
atď. Deti treba zaujať a motivovať,
čo nie je jednoduché, ale myslím, že
sme sa v tom našli a že nás to veľmi
bavilo. Práve preto sme sa rozhodli
pokračovať aj v detských táboroch.
Momentálne pripravujeme v spolupráci s nadáciou Euro deťom jazykové tábory pre deti zo sociálne slabších rodín. Prvý tábor máme naplánovaný už cez zimné prázdniny,
kde chceme pripraviť pre tieto deti
„malé“ Vianoce.
Čo nové ešte pripravujete do
budúcna?
Pripravujeme nové učebné metódy
pre tento školský rok, plánujeme cesty
a pripravujeme tábory a, samozrejme,
učíme sa aj my navzájom. U nás to chodí
tak, že neučíme iba my študentov, ale sami
sme aj študentmi. Vyzerá to tak, že Radka
učí mňa španielčinu, Michal nemčinu a ja
im pomáham zdokonaľovať sa v angličtine. Je to o vzájomnej spolupráci, v tom
chceme pokračovať aj naďalej. Byť veselí,
usmievať sa a ako sa hovorí u nás v Infinity – Keeping us up – to – date :-).
NEXT FUTURE
83
CESTOVANIE A RELAX . Čína – krajina, kde je pre každého niečo
ČÍNA
KRAJINA, KDE JE PRE
KAŽDÉHO NIEČO
Autor: Ján Beracka, Foto: Natália Turčinová
KRAJINA KRÁSNYCH VEĽKOMIEST A BOHATEJ, TISÍCKY ROKOV
DLHEJ HISTÓRIE. KRAJINA ZNÁMA POZNATKAMI Z OBLASTI
MEDICÍNY, ALE AJ PROBLÉMAMI S ČISTOTOU OVZDUŠIA, ČI
NEKVALITNÝM TOVAROM ZAPLAVUJÚCIM EURÓPU. TO VŠETKO JE ČÍNA. PRÁVE PRE SVOJU ROZMANITOSŤ ROZHODNE
STOJÍ ZA NÁVŠTEVU.
O
d prvého momentu na človeka dýchne fascinujúco odlišná
kultúra. Veľkomestá a budovy
sú tu omnoho väčšie a rušnejšie.
Obyčajný Európan sa tu cíti ako dieťa stratené v nákupnom centre. Turista, ktorý nie je
schopný čítať čínske znaky, si nepomôže ani
informačnými tabuľami. Hneď na začiatku má
človek zo vzdialenej cudziny problém kúpiť si čo
i len fľašu vody.
Tento počiatočný hendikep však vyvažujú
čínski obyvatelia mimoriadnou ústretovosťou a ochotou pomôcť cudzincom. Ľudia, ktorí
nemajú ázijské črty tváre, sa tešia veľkej úcte.
Samozrejme, neplatí to úplne bez výnimky, ale
84
NEXT FUTURE
stáva sa aj to, že obsluha v preplnenej reštaurácii požiada miestnych, aby uvoľnili stôl turistom
a oni to s radosťou urobia. Tieto situácie dotvárajú obraz naozaj veľkej pohostinnosti.
Ochota pomôcť a pochopiť sa skutočne zíde pri
pokusoch o prekonanie jazykovej bariéry. Tá je
pritom naozaj značná. S angličtinou sa dá uspieť
skutočne málokde a zaujímavé je aj používanie
samotnej čínštiny. Čínsky jazyk má totiž oficiál­
ny prepis (pinyin), ktorý umožňuje prepísať
čínske znaky do latinky. Tento prepis sa používa
napríklad pri práci s počítačom, pretože klávesnice počítačov určené pre čínsky trh vyzerajú v zásade rovnako ako tie v Európe. Môže sa
OKTÓBER 2014
Čína – krajina, kde je pre každého niečo . CESTOVANIE A RELAX
však stať, že napríklad taxikár nerozumie ani vtedy, ak sa mu do rúk dostane
lístok s adresou napísanou týmto prepisom. Je preto dobré požiadať napríklad
recepčného v hoteli o vypísanie kartičiek s cieľovými destináciami v čínskych
znakoch ešte pred odchodom.
Už len možnosť sledovať správanie
čínskych ľudí by bolo dostatočným
dôvodom na návštevu tejto krajiny.
Prejavuje sa to napríklad na trhoviskách, ktoré vzbudzujú dojem, že sa
na nich dá kúpiť všetko od magnetky
na chladničku po malú elektráreň. Na
týchto trhoch na turistov čaká skutočne množstvo zaujímavostí. Veľkým
zážitkom je aj „diskusia“ o cene. Na
týchto trhoch, ale aj v mnohých obchodoch, nič nemá pevnú cenu, preto sa
určité zjednávanie vyslovene očakáva. Okamžité prijatie úvodnej ceny
je pre predajcu skutočným prekvapením. V hre nervov má však pripravený turista vždy navrch a dokáže zjednať zľavu aj 95 % z pôvodnej ceny. Ak
totiž miestny predajca zacíti šancu na
obchod, svojho zákazníka odísť nenechá. Čínsky jazyk je vo svojich princípoch jednoduchý, preto nie je problém
naučiť sa pomerne rýchlo a jednoducho
napočítať do sto. Hodnota sto čínskych
jüanov predstavuje približne 13 eur a to
je suma, ktorá bežnému turistovi na
jeden nákup bez problémov postačuje. Pre zobrazenie navrhovanej sumy
poslúži aj kalkulačka či telefón, ale
kredit človeka, ktorý sa pokúša hovoriť
čínštinou, je ešte o čosi vyšší.
Skutočná zábava sa začína pri „potravinovom“ sortimente. Úvodzovky sú
namieste, pretože v tomto prípade sú
okrem rezancov a iných štandardných jedál k dispozícii hady, škorpióny, pavúky, prípadne rôzne druhy
hmyzu vo viacerých vývinových
Slovník na čínsky trh
Číslovky:
1 – ji
2 – er
3 – san
4 – s’
5 – wu
6 – liu
7 – čchi
8 – pa
9 – t’iu
10 – š’
Ďalšie číslovky sa tvoria jednoduchou kombináciou týchto
čísel:
11 – (desať-jedna) š’-ji
12 – (desať-dva) š’-er
Ďalšie frázy:
40 – (štyri-desať) s’-š’
65 – (šesť-desať-päť) liu-š’-wu
Koľko to stojí?
多少钱?
Toto je drahé.
太贵了
Ďakujem. 谢谢 Prosím.
请
Dobrý deň.
你好 Dovidenia. 再见 štádiách. Väčšina z týchto tvorov sa
v momente nákupu ešte pohybuje,
no stačí niekoľko sekúnd vo vriacom
oleji a sú pripravené na konzumáciu.
Pravdou ale je, že takto extrémne sa
bežný Číňan nestravuje a je to iba šou
pre turistov.
Tuo šao čchien?
Tchaj kuej le.
Sie-sie.
Čching.
Ni-chao.
Caj-ťien.
Niektoré z takýchto trhových miest
vznikajú „načierno“, preto ak sa medzi
predajcami rozšíri, že sa blíži policajná hliadka, počas niekoľkých sekúnd
svoj tovar zbalia, nasadnú na bicykle
a s nenápadným výrazom tváre urobia
okruh po okolitých uliciach a vrátia
NEXT FUTURE
85
CESTOVANIE A RELAX . Čína – krajina, kde je pre každého niečo
sa späť. Týka sa to, samozrejme, trhov
s ľahšie prenosným tovarom.
Rázovitosť Číny sa prejavuje aj
v ekonomickej oblasti. V Číne musí
nájsť prácu obrovské množstvo ľudí,
pričom ich mzdy sú na európske pomery pomerne nízke. Množstvo prác je
skutočne bizarných. Nie je výnimkou,
že na jeseň vidno na ulici ľudí oberajúcich zo stromov lístie, ktoré neopadlo. Rovnako napríklad na autobusovej
zastávke stojí zamestnanec ohlasujúci
príchod autobusu.
Pomerne nízke sú tak aj ceny. V centre
Pekingu sa dá relatívne luxusne bývať
aj za päť eur na noc. Turisti stravujúci
sa na pouličných trhoch môžu stlačiť
aj túto položku. Významnú časť nákladov tvorí letenka. Vstupy do rôznych
pamiatok sú nezriedka zlacnené napríklad pre študentov.
Čína však nie je len o ľuďoch, ale taktiež
aj o miestach, ktoré ponúka. Výkladnou
skriňou celej krajiny je mesto Šanghaj
(Shanghai), ktoré počtom presahuje 23 miliónov obyvateľov. Toto mesto
86
NEXT FUTURE
ohromuje svojich návštevníkov hneď po
pristátí na Pudong International Airport
Station. Z tohto letiska totiž do finančného centra mesta zvanom Pudong
smeruje šanghajský Maglev, teda rýchlovlak, ktorý využíva technológiu magnetickej levitácie. Jeho rýchlosť sa podľa
výrobcu v rôznych časoch pohybuje od
300 do 430 km/h. Pudong je modernou časťou mesta, v ktorej sa nachádzajú moderné vysoké budovy. Najvyššou
je Shanghai Tower, ktorá bude hotová
v tomto roku a meria 632 metrov. Zaujímavou je aj budova Shanghai World
Financial Center, ktorá svojím tvarom
pripomína ihlu. Ďalšou dominantou je
televízna veža Orient Pearl Tower, ktorá
ponúka krásny pohľad na mesto. Jedno
z vrchných poschodí veže má vo výške
259 metrov priehľadnú podlahu.
Veľmi vyhľadávanou je promenáda Bund, ktorá leží na brehoch rieky
Chuang-pchu (Huangpu) a ponúka
krásny pohľad na Pudong. Populárnou je aj nákupná ulica Nan-ťing Road
(Nanjing Road), či záhrada Jü-jüan
Garden (Yuyuan Garden). Absolút-
ne osobitým zážitkom je návšteva
predstavenia Shanghai Circus World.
Návštevníci majú možnosť počas predstavenia uvidieť skutočne neuveriteľné
výstupy, ktoré posúvajú hranicu toho,
čo doposiaľ diváci považovali za možné.
V Šanghaji sa nachádza aj historickejšia časť, toto mesto však nie je tým, do
ktorého prúdia turisti túžiaci po histórii.
V Šanghaji cítiť prvky západného sveta,
preto samotné mesto vytvára iný dojem
ako zvyšok krajiny.
Kvalitná vlaková sieť ponúka turistom
rýchly presun zo Šanghaja do mesta
Chang-čou (Hangzhou), ktoré je vzdialené približne 165 kilometrov smerom
na západ. Typickým pre toto mesto je
krásne Západné jazero Si-chu (Xihu).
Okrem toho sa v tomto meste nachádzajú viaceré pagody, teda typické veže.
Lákavou je napríklad drevená Pagoda
šiestich harmónií a taktiež pagoda Lei
feng. Zaujímavosťou pagody Lei feng
je, že je to pôvodná stavba, ktorá stála
už v 10. storočí nášho letopočtu. V roku
1924 sa však rozpadla a musela vzniknúť
nanovo. Typickými pre Chang-čou sú
OKTÓBER 2014
Čína – krajina, kde je pre každého niečo . CESTOVANIE A RELAX
čajové polia Lung ťing (Long jing), ktoré
sa tu rozprestierajú. Návšteva pravej
čínskej čajovne je skutočne pôsobivým
zážitkom. Servírovanie čaju totiž Číňania pozdvihli na rituál, ktorý je zaujímavým predstavením.
Kroky z Chang-čou môžu viesť viacerými smermi, no pri návšteve Číny by bolo
chybou vynechať mesto Si’an (Xi’an).
Toto mesto sa nachádza v strednej Číne.
Je síce vzdialené viac ako 1 100 kilometrov od Chang-čou, no je určite rozumnou zastávkou pre návštevníkov, ktorí
chcú zažiť jedinečnú atmosféru Šanghaja
a zároveň smerujú aj do Pekingu. Xi’an je
svojou históriou absolútne výnimočný.
Bol hlavným mestom celej ríše v podstate niekoľko storočí s prestávkami od roku
221 p. n. l. do roku 904 n. l. Významnou
postavou histórie tohto mesta je Žltý
cisár Čchin Š'-Chuangti (Qin ShiHuangdi), zjednotiteľ Číny. Za svojho života
sa zaoberal tvorbou vlastného mauzólea. To pozostáva z tisícok rôznych objektov vrátane vojska z terakoty, ktoré malo
cisára chrániť. Títo bojovníci sú skutoč-
ne celosvetovo známou pamiatkou Číny,
ktorou žije celé mesto. V tomto prípade je
dobré mať sprievod. K dispozícii sú sprievodcovia so slušnou angličtinou, ktorí
môžu popri výklade prezradiť aj viac
o živote v krajine. Návštevníci taktiež
môžu navštíviť viaceré pagody či múzeá.
Do Číny sa však cestuje aj za prírodným bohatstvom. Ľudia, ktorí túžia po
súzvuku s prírodou, si v rozľahlej Číne
nájdu krásne zákutia. Jedným takým je
Kuej-lin (Guilin). Je vzdialený viac ako
1 200 kilometrov na juh od Šanghaja.
Všetky vzdialenosti je potrebné, samozrejme, hodnotiť „čínskou optikou“.
Čas sa dá ušetriť využitím vnútroštátnych leteckých liniek, ale zaujímavou
možnosťou sú aj lôžkové vlaky.
V každom prípade Kuej-lin za návštevu
stojí. Tieto hory sú napríklad vyobrazené na čínskej bankovke v hodnote
20 jüanov. Krása tohto miesta sa preniesla aj do čínskych porekadiel. Preto sa
medzi Číňanmi traduje: „Vody a hory
v Kuej-line sú najkrajšie v Podnebesí.“
Milovníci krásnych prírodných krás by
do svojho cestovateľského plánu mali
rozhodne zaradiť provinciu S'-čchuan (Sichuan), ktorá na západe hraničí
s Tibetom. Do tejto oblasti prichádzajú
turisti načerpať vnútorný pokoj. Zaujímavým a vyhľadávaným monumentom
je socha známa ako Le-šan (Leshan). Je
to 71 metrov vysoký Budha. V roku 2006
sa táto socha dostala na zoznam kultúrneho dedičstva UNESCO. Výstavba
tejto sochy sa začala v roku 713 nášho
letopočtu. Trvala 90 rokov. Ďalšie významné budhistické miesto je
posvätná hora E-mej-šan (Emeishan).
Táto hora dosahuje výšku 3 099 metrov.
Oblasť ponúka nádherné prírodné
scenérie. Okrem toho sa v oblasti nachá-
NEXT FUTURE
87
CESTOVANIE A RELAX . Čína – krajina, kde je pre každého niečo
dza tridsať budhistických chrámov. Pre
túto oblasť sú typické aj opice, ktoré
tu žijú. Pôsobivou je návšteva vrcholu
Ťin-ting (Jinding). Tento názov doslovne znamená Zlatý vrchol. Tu návštevníci
nájdu chrám Pchu-sien (Puxian) s krásnou sochou Budhu, ktorého nesú slony.
Kroky každého návštevníka, nech už
vedú z ktoréhokoľvek kúta, by napokon mali viesť do Pekingu. Toto mesto
odhaľuje pýchu, aj niektoré bolesti Číny.
Počet obyvateľov tohto mesta presahuje
21 miliónov. Peking ponúka veľmi veľa
krásnych miest, návštevníci majú skutočne príležitosť nechať sa vtiahnuť do histórie a obdivovať nádherné stavby. Krásny je napríklad Chrám nebies či Letný
88
NEXT FUTURE
palác. Rovnako fascinujúcim miestom je
ohradené panovnícke sídlo známe ako
Zakázané mesto. Zakázané bolo preto,
že bežný ľud sem nemal prístup a toto
miesto bolo určené len panovníkom.
Z moderných stavieb za návštevu určite
stojí Námestie nebeského pokoja, alebo
areál športovísk olympijských hier, ktoré
boli v Pekingu v roku 2008.
Práve Námestie nebeského pokoja, ktoré
má rozlohu 440 000 m2 je v tesnej blízkosti Zakázaného mesta, návšteva týchto
dvoch miest sa preto dá ľahko spojiť. Na
tomto námestí sa každodenne odohráva
ceremoniál vyvesenia čínskej vlajky. Čas
tejto pravidelnej udalosti závisí od toho,
kedy sa slnko dostáva nad horizont. Pred
týmto ceremoniálom sa na istý čas ulice
uzavrú a na námestie sa dá dostať len
cez policajnú kontrolu. Stúpajúcu vlajku
sprevádza kapela. Na obrovských obrazovkách sa objavujú rôzne heslá a celá
akcia pôsobí veľmi „prednovembrovo“.
Spolu so zapadajúcim slnkom je zase na
rade ceremoniál sťahovania vlajky. Ešte
pôsobivejšia je však návšteva Mauzólea Mao Ce-tunga. Toto mauzóleum sa
taktiež nachádza na Námestí nebeského pokoja. Zážitok z návštevy čínskeho
vodcu sa začína už pri naozaj podrobnej
bezpečnostnej prehliadke, za ktorú by sa
nemuselo hanbiť žiadne letisko. Následne sa návštevníci zaradia do koridoru.
Neustále od ľudí v uniformách zaznievajú pokyny z megafónu, aby nikto z radu
OKTÓBER 2014
Čína – krajina, kde je pre každého niečo . CESTOVANIE A RELAX
nevybočoval. V samotnom mauzóleu platí zákaz zastať. Okolo presklenej
rakvy sa dá iba prejsť.
Všetky tieto miesta sú len vzorkou
toho, čo stojí za návštevu. Jedno
miesto však nevynechá ani jeden
návštevník čínskeho hlavného mesta.
Z Pekingu sú totiž na dosah opevnenia čínskeho múru. Táto stavba sa
stala symbolom krajiny, pretože je
veľká ako samotná Čína. Jednotlivé
opevnenia do celistvej stavby zjednotil už spomínaný Žltý cisár Qin
ShiHuangdi, ktorý Čínu zjednotil.
Úlohou múru bolo chrániť severnú
hranicu pred „barbarmi“. Pre domácich obyvateľov má skutočne špeciál­
ny význam. Čínska múdrosť totiž
hovorí: „Nebudeš správny Číňan,
pokiaľ nevystúpiš na čínsky múr.“ Pre
každého návštevníka platí, že z Číny
by mal odchádzať ako hrdina.
Atmosféru súčasného Pekingu, bohužiaľ, dotvára aj extrémne znečistenie ovzdušia. Celé mesto sa zdá byť
v neustálom opare. Za slnečného
dňa je bez problémov možné dívať sa
priamo do slnka, keďže na oblohe sa
objavuje len žltý disk, ktorý zďaleka
nežiari jasne. V dnešných časoch si už
ľudia v krajine dobre uvedomujú, čo
sa deje a pokúšajú sa so znečistením
ovzdušia bojovať.
Pravé čaro Číny spočíva v tom, že všetky
spomenuté miesta sú len malou ukážkou
toho, čo krajina ponúka. Pri každom
návrate do tejto krajiny sa návštevníkom
môže otvoriť úplne iný svet. Stačí len
ochota tieto svety hľadať.
NEXT FUTURE
89
LIFESTYLE . Slovenské vína za svetom nezaostávajú
SLOVENSKÉ VÍNA ZA
SVETOM NEZAOSTÁVAJÚ
Autor: Marek Mittaš, Foto: Stockfresh
Nie sme veľkou krajinou, no aj tak sa vo svete začínajú dostávať k slovu aj slovenské vína. Vo
víne je pravda a v tom slovenskom aj svetová kvalita a kus národného srdca. Vychutnajte si
s nami vínne potulky po Slovensku.
Tokajská oblasť
Tokajská oblasť sa na území Slovenska
rozprestiera v povodí rieky Bodrog
ohraničená na severe Zemplínskymi
vrchmi. Tokajská vínna cesta ponúka kvalitné nové vínka aj burčiak.
Na Slovensku je zákonom delimitovaných 907 hektárov. Vinohrady
pritom zaberajú len 13 % z celkovej
poľnohospodárskej plochy Tokajskej vinohradníckej oblasti. Pestujú
sa odrody Furmint 48 %, Lipovina
90
NEXT FUTURE
32 %, Muškát 12 %, ostatné odrody
stolových a červených vín predstavujú 8 %. Zvyčajne je vinobranie na
konci septembra, ale oslavy dobrého
roka trvajú aj počas októbra.
Malokarpatská vínna cesta
Západná časť Slovenska patrí k tomu
najhodnotnejšiemu, čo na území
máme. Poklad v podobe kvalitnej
zeme, dobrej klímy a správnej kyslosti dáva vzniknúť kvalitnému hroz-
nu medzi mestami Pezinok, Modra
a Svätý Jur. Vína z tejto oblasti patria
k najchutnejším. V novembri je pravidelným podujatím Deň otvorených
pivníc, kde každý dostane vínny pas
a toľko moku, čo hrdlo ráči. Predstavujú sa veľkí výrobcovia aj malí pestovatelia. Jediné, čo ich spája, je kvalita.
Nitriansky región
Ako vinič sa Nitrianska vínna
cesta tiahne Slovenskom od prame-
OKTÓBER 2014
Slovenské vína za svetom nezaostávajú . LIFESTYLE
ňa rieky Nitra na Hornej Nitre,
cez Tekovec, Topoľčianky, na juhu
Slovenska prerastá od Dunaja
k Vrbovému a Seredi. September
na Nitrianskej kráľovskej ceste je
bohatý na množstvo podujatí, ale
predovšetkým na mladé vína.
Strekov a organické víno
V jednej z najvychýrenejších vinárskych oblastí na Slovensku – v Strekove sa špeciálnym postupom pestuje aj slovenské organické. Dostane
vás svojou špecifickou chuťou, ktorá
vám už sama o sebe napovie, že ide
o výnimočné víno.
Pri výrobe vína Organic sa nepoužíva na konzervovanie síra. Víno
Organic sa vyrába jedinečnými postupmi z kvalitného hrozna
vypestovaného v strekovskom vinohradníckom regióne. Postreky sú
výhradne prírodné, preto hrozno
nestráca na biokvalite. Proces výroby je vyvinutý tak, aby bolo víno
naturálne, nie klasicky svieže, ale
skôr komplexnejšie.
Výhodou je, že vás po konzumácii tohto vína na druhý deň nebude
bolieť hlava. Tak na zdravie!
Slovensko je odrodové
Aj mimo hlavných vínnych ciest možno
nájsť kvalitné vinice či už v okolí Čachtíc, Košíc, alebo dokonca na úpätí
Malých Karpát. V tomto roku však
vinári nemali na radosť veľa dôvodov.
Rok sa ukázal byť tragický pre svoje
dažde a niektorí vinári nedokázali ani
zozbierať úrodu. V mnohých vinohradoch sa straty pohybovali na úrovni
30 – 50 %, čo nie je dôvod na radosť.
Najmä ak si spočítame, koľko pokladov vyšlo navnivoč. Napriek tomu sa
v rámci chutí a kvality je na čo tešiť,
hoci plných fliaš ostane menej.
Ako hodnotíme víno?
Systém samotného hodnotenia vína je komplikovaný a nie je
jednotný. Každá krajina sa v hodnotení do istej miery odlišuje, no praví znalci sa vedia orientovať v hodnotiacich prvkoch
a hodnotiť porovnateľné atribúty.
Základné delenie:
Neprívlastkové vína
Stolové víno. Obsah cukru je minimálne 150 gramov na liter
a pravidelne sa dosládza repným cukrom. Ide preto o lacné
vína bez udania oblasti či odrody.
Oblastné víno. S minimálnym obsahom cukru v hroznách
140 gramov na liter. Stále sa môže dosládzať repným cukrom,
no už je jasnejší ročník aj pôvod vína.
Akostné odrodové víno. Pri tomto druhu sa bavíme o obsahu cukru v hodnote minimálne 150 gramov na liter. Víno
musí obsahovať minimálne 85 % z odrody, ktorá sa uvádza
na etikete.
Akostné značkové víno. Je zmeskou akostných odrodových
vín s cukornatosťou minimálne 150 gramov cukru na liter.
Prívlastkové vína
Kabinetné. V tomto prípade má viac cukru ako neprívlastkové,
no najmenej zo všetkých ostatných. Obsah musí byť minimálne 190 gramov na liter.
Neskorý zber. Vyžaduje si cukornatosť 210 gramov na liter.
Výber z hrozna. Tento obľúbený typ pre svoju vyváženosť
obsahuje minimálne 240 gramov na liter vína.
Bobuľový výber. Najsladšie víno v prirodzenom zrení a obsah
cukru je 270 gramov na liter.
Slamové víno. Rovnaký obsah cukru ako pri bobuľovom výbere, no v tomto prípade sa cukornatosť dosahuje metódou,
počas ktorej minimálne 90 dní pred lisovaním hrozno leží
uložené na slame.
Ľadové víno. Drahé a luxusné s obsahom minimálne 270 gramov
cukru na liter. Obsah cukru sa tu dosahuje mrazom. Bobuľky
sa nechávajú na viniči až do -7 stupňov Celzia. Mnohé z nich
však odpadnú, zhnijú a vydržia len tie najkvalitnejšie. Aj preto
je ľadového vína málo, ale chutí znamenite.
NEXT FUTURE
91
LIFESTYLE . Nové služby v pánskom odievaní
NOVÉ SLUŽBY
V PÁNSKOM ODIEVANÍ
Zdroj a foto: Marco Mirelli
Prinášame vám rozhovor s pánom Marekom Lisom, riaditeľom IHFM MARCO MIRELLI v Bratis­
lave, s ktorým sa budeme rozprávať o novom rozmere služieb v rámci pánskeho odievania.
92
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Nové služby v pánskom odievaní . LIFESTYLE
IHFM MARCO MIRELLI je na
trhu viac ako desať rokov, obliekli
ste už stovky mužov, v čom spočí­
va jedinečnosť vašich služieb?
Určite v komplexnosti, vďaka čomu
poskytujeme klientom celý rad benefitov, ako sú garancie termínov dodania, celoživotná garancia kvality
ušitých odevov, úspora času, odborné
poradenstvo, ale aj následná starostlivosť o odevy. Za touto komplexnosťou je 14 rokov budovania potrebného zázemia a precizovanie vlastného
know-how, ktoré vysoko hodnotia aj
naši partneri v zahraničí.
Čo si máme predstaviť pod tým
potrebným zázemím?
Predovšetkým je to naša vlastná
výroba so špičkovou technológiou
a tímom 30 skúsených krajčírov so
špecializáciou na šitie na mieru,
ďalej je to systém osobnej starostlivosti o klientov cez našich odborných konzultantov a v treťom rade
je to naša vlastná čistiareň značky
Miele s najmodernejšou technológiou WetCare.
Z čoho ste vychádzali pri formo­
vaní systému osobnej starostli­
vosti o klienta?
Z presvedčenia, že človek nie je
odborníkom na všetko. Na základe
požiadaviek klientov a našich skúseností s odievaním mužov sme vytvorili tento systém. Väčšina mužov
má záujem si nechať odborne poradiť, a neradi trávia veľa času chodením po obchodoch a nakupovaním.
Naši odborní konzultanti sú klientom
k dispozícii 7 dní v týždni, starajú sa
o nich dlhodobo, ale hlavne pripravia
pre klientov možné riešenia pri budovaní ich šatníka podľa ich individuálnych potrieb.
A čo cena?
Cena je určite dôležitá pre každého, no
ešte dôležitejšie je, čo za ňu dostaneme. IHFM MARCO MIRELLI ponúka omnoho viac ako odev najvyššej
kvality a plný sortiment doplnkov.
Predovšetkým sú to už spomínané
garancie termínov a kvality, odborné
poradenstvo, možnosť výberu materiálov od tých najlepších producentov na svete a štýlových doplnkov
a to všetko na jednom mieste. Vďaka
vlastnej výrobe sme schopní zhotoviť odev na mieru už do 48 hodín
a ďalším benefitom je starostlivosť
o odevy klientov v našej čistiarni.
Vaším cieľom je teda šetriť čas
klientov?
Áno, je to jeden z cieľov. Čas je dnes
vzácny pre každého, čas sa nedá
kúpiť, no my ho našim klientom
svojou komplexnou starostlivosťou
šetríme. Náš klient sa môže kompletne obliecť na jednom mieste, miesto
a čas stretnutia si vyberá sám, môže
prísť za nami, alebo my prídeme za
ním, napríklad do kancelárie, a to
v akomkoľvek čase. Hotové veci doručíme na miesto, ktoré si určí. Našim
klientom jednoducho garantujeme
úsporu času.
ný, odev nemusí prevziať). Navyše na
všetky naše odevy šité na mieru dávame klientom celoživotnú garanciu.
Tento rozsah služieb, ktorý posky­
tujete klientom, je skutočne výni­
močný. Čo vás inšpirovalo?
Inšpiráciou pri formovaní a precizovaní nášho know-how v oblasti pánskeho
odievania nám boli tie najlepšie hotely a reštaurácie so slávnymi michelinovskými hviezdičkami, kde všetko so
všetkým musí perfektne ladiť. V dobrej
reštaurácii sú základom úspechu
a výnimočného gurmánskeho zážitku tie najkvalitnejšie suroviny, potom
nastupuje kuchárske majstrovstvo,
ktoré spočíva v originálnom kombinovaní jednotlivých ingrediencií a, samozrejme, dôležité je aj prostredie a obsluha, teda služby.
Našimi surovinami sú tie najkvalitnejšie materiály na svete a tiež štýlové
doplnky, nasleduje odborné poradenstvo, krajčírske majstrovstvo a špičková technológia v našej vlastnej výrobe.
K tomu všetkému sme pridali privátne
prostredie v našich módnych domoch
v Prahe a Bratislave a, samozrejme,
servis, zameraný na potreby dnešných
aktívnych mužov.
A čo ďalšie garancie?
Vašou métou sú teda služby na
najvyššej úrovni?
Uvedomujeme si, že garantovať niečo
znamená predovšetkým záväzok,
a dodržiavanie záväzkov robí dobrých
partnerov. Pre nás sú všetci naši klienti partnermi, s ktorými chceme mať
ten najkorektnejší vzťah. Garantujeme termíny dodania (ak by sme termín
nestihli, klient odev dostane a za odev
nemusí zaplatiť), a skúsenosťami, vlastnou výrobou a stabilným tímom odborných poradcov garantujeme aj výsledok
(ak by klient s výsledkom nebol spokoj-
Naším cieľom je poskytnúť klientom
užitočné služby all inclusive v cene
produktu. Uvedomujeme si, že pachuť
z nekvalitnej služby zostáva oveľa dlhšie
ako dobrý pocit z jej nízkej ceny – a preto
nastavujeme kvalitu našich služieb na
tú najvyššiu úroveň. Dôraz kladieme na
každý detail a to všetko s jediným cieľom,
aby sa naši klienti mohli na nás spoľahnúť, aby sme im dopriali jedinečný pocit
z nosenia odevu na mieru a aby mohli
tráviť čas s tými, ktorých majú radi.
NEXT FUTURE
93
IMAGE HOUSE FOR MEN
MARCO MIRELLI
MIESTNOSŤ S VITRÁŽAMI JANKA ALEXYHO
PRE TVORBU INDIVIDUÁLNEHO ŠTÝLU
B r at i s l ava
CITY GATE, Laurinská 19
www.marcomirelli.com
OTVORENÉ 7 DNÍ V TÝŽDNI / Po-Pia: 10.00-19.00, So-Ne: 10.00-18.00
IMAGE HOUSE FOR MEN
MARCO MIRELLI
PREDAJŇA ODEVOV READY TO WEAR,
M A D E T O M E A S U R E , B E S P O K E TA I L O R I N G
O B L E K Y, S A K Á , B L E J Z R E , K A B Á T Y, S M O K I N G Y, K O Š E L E . . .
z m a t e r i á l o v : L o ro P i a n a , E r m e n e g i l d o Z e g n a , C a r n e t , S c a b a l ,
D u g d a l e B r o s & C o , H o l l a n d & S h e r r y, G u a b e l l o ,
Thomas Mason a David & John Anderson.
B r at i s l ava
CITY GATE, Laurinská 19
www.marcomirelli.com
OTVORENÉ 7 DNÍ V TÝŽDNI / Po-Pia: 10.00-19.00, So-Ne: 10.00-18.00
IMAGE HOUSE FOR MEN
MARCO MIRELLI
PREDAJŇA DOPLNKOV
C E L O H O D V Á B N E K R AVAT Y A Š AT K Y I TA L O F E R R E T T I ,
TA Š K Y P I Q U A D R O , T R A K Y A L B E RT T H U R S T O N . . .
B r at i s l ava
CITY GATE, Laurinská 19
www.marcomirelli.com
OTVORENÉ 7 DNÍ V TÝŽDNI / Po-Pia: 10.00-19.00, So-Ne: 10.00-18.00
IMAGE HOUSE FOR MEN
MARCO MIRELLI
TOPÁNKÁREŇ
R U Č N E Š I T É T O P Á N K Y A O PA S K Y S A N T O N I
B r at i s l ava
CITY GATE, Laurinská 19
www.marcomirelli.com
OTVORENÉ 7 DNÍ V TÝŽDNI / Po-Pia: 10.00-19.00, So-Ne: 10.00-18.00
MÓDA A DIZAJN . PEAK PERFORMANCE špičková horolezecká kolekcia Black Light 2014/15 na pultoch obchodov
PEAK
PERFORMANCE
ŠPIČKOVÁ HOROLEZECKÁ
KOLEKCIA BLACK LIGHT 2014/15
NA PULTOCH OBCHODOV
Zdroj a foto: Peak Performance
Kolekcia Black Light predstavuje vždy to najlepšie
zo sortimentu švédskej značky Peak Performance. Vysoko technické a inovatívne outdoorové
vybavenie pre extrémne horolezectvo vyvinuté
a testované spoločne s horolezeckým tímom
Peak Performance (Fleur Foque a Silvio Mondinelli). Novinkou pre tohtoročnú sezónu je odľahčená, no
predsa dokonale tepelne
izolujúca páperová bunda
Black Light Down z vrchnej
tkaniny Pertex®. Zaujme tiež
vylepšené vyhotovenie bundy
Black Light 4 Season, ktorú poznáme
už z predchádzajúcich sezón. Je ušitá
z tkaniny Gore-Tex® Pro, novo zahŕňa
pružnú konštrukciu rukáva, ktorá vám
počas vašich aktivít zaručí minimálne
obmedzenie a maximálne pohodlie.
Všetko vrchné oblečenie z tejto kolekcie má exponované miesta spevnené najodolnejšou tkaninou na svete nazvanou
Dyneema®. Produkty kolekcie Black Light
budú k dostaniu na predajni Peak Performance Aupark od jesene 2014.
98
NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
PEAK PERFORMANCE špičková horolezecká kolekcia Black Light 2014/15 na pultoch obchodov . MÓDA A DIZAJN
Páperová bunda Black Light Down
Táto bunda je najteplejšia a najtechnickejšia páperová bunda určená predovšetkým pre vyznávačov
horolezectva v náročnom horskom počasí. Je ušitá
z výnimočnej vrchnej tkaniny Pertex® o sile vlákna 7 denierov a je z 90 % vyplnená tým najlepším
husím prachovým páperím. Dômyselná konštrukcia
páperím naplnených kanálikov rôznej šírky zaručuje optimálnu teplotu, ľahkosť a zbalitelnosť. Rukávy sú olemované materiálom Cuben® pre extra spevnenie a odolnosť počas lezenia. Cuben® je netkaný
materiál skladajúci sa z vlákien Dyneema®, ktoré
sú považované za najpevnejšie na svete. Cuben® je
známy svoju úžasnou ľahkosťou, pevnosťou a odolnosťou proti vode.
NEXT FUTURE
99
MÓDA A DIZAJN . PEAK PERFORMANCE špičková horolezecká kolekcia Black Light 2014/15 na pultoch obchodov
Bunda a nohavice Black Light 4 Season
Bunda a nohavice Black light 4 Season sú ušité
z najnovšej trojvrstvovej tkaniny Gore-Tex® Pro,
ktorá ponúka maximálnu ochranu, pričom je
stále veľmi priedušná. Bunda aj nohavice sú vybavené všetkými nutnými prvkami, ktoré potrebujete. V spodnej časti sú spevnené tkaninou Cuben®
na ochranu proti odretiu spôsobenému horolezeckým vybavením a proti trhlinám. Na bunde
nájdete tiež novú, jedinečnú pružnú konštrukciu rukáva, ktorá prináša nižšiu hmotnosť, dobre
padne a nijako vás neobmedzuje v pohybe.
100 NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
PEAK PERFORMANCE špičková horolezecká kolekcia Black Light 2014/15 na pultoch obchodov . MÓDA A DIZAJN
Black Light Touring Anorak
Táto bunda je navrhnutá a skonštruovaná pre
horolezectvo, skialpinizmus a odolá všetkým
živlom, ktorým budete pri týchto aktivitách
vystavení. Je ušitá z pružnej tkaniny Gore-Tex®
Active stretch Shell, najpriedušnejšej a najľahšej
dostupnej tkaniny Gore-Tex, a vyvinutá spolu
s tými najskúsenejšími horskými sprievodcami
a záchranármi v Európe. Počas náročného výstupu smerom k vrcholu dýcha, zahreje a chráni vás
pred vetrom. Je skvelá zvonka aj zvnútra.
Softshellové nohavice Black Light
Skialpinistické sofshellové nohavice predstavujú nutné vybavenie pre náročných horolezcov.
Návrhársky tím Peak Performance použil vrchnú
tkaninu Schoeller® zaručujúcu optimálnu voľnosť
pohybu a priedušnosť a tkaninu Cuben® ako spevnenie na spodnej časti nohavíc pre dosiahnutie
trvanlivosti a odolnosti proti natrhnutiu.
TÍM BLACK LIGHT
Fleur Foque (FR) sa narodila a vyrástla v Chamonix vo
Francúzsku. Tam získala vášeň pre horské prostredie
a všetok svoj čas trávi lezením a skialpinizmom. Fleur
je najnovšou posilou tímu a prispieva svojím sviežim,
mladíckym pohľadom na horolezectvo, čím pomáha
rozvinúť kolekciu Black Light ešte viac.
Silvio Mondinelli (IT) je ozajstná horolezecká legenda –
jeden z mála na svete, ktorí vystúpili na všetkých 14 osemtisícových vrcholov bez kyslíkovej bomby. Silvio si vo svete
horolezectva vydobyl veľkú úctu vďaka svojim extrémnym
humanitárnym gestám. Založenie himalájskej charitatívnej
nadácie a usporiadanie veľkolepých záchranných misií sú
iba dva príklady jeho skvelej práce.
NEXT FUTURE
101
SAI wellness v areáli Aquaparku Senec – Neskutočný zážitok za pár hodín
SAI WELLNESS V AREÁLI
AQUAPARKU SENEC
NESKUTOČNÝ ZÁŽITOK
ZA PÁR HODÍN
Autor: Katarína Drinková, Foto: SAI wellness
Len pohoda a relaxácia. Problémy všedného dňa sa aspoň na krátky čas stávajú vzdialenou
spomienkou. Na vás už totiž čaká tím kvalitne vyškolených odborníkov, ktorí sú pripravení
postarať sa o vaše pohodlie. Únavu a pracovné vypätie nahradí uvoľnenie a relax, ktoré dodajú
vášmu telu aj mysli stratenú silu. Stačí, ak navštívite SAI wellness v areáli Aquaparku Senec.
K
Z PONUKY SAI WELLNESS:
Japonské rituály celého tela
(Hanakasumi 80 min.)
Saunové ceremoniály
100 % personalizo­vané oše‑
trenie – masáž + peeling
60 min.
aždý z nás potrebuje aspoň
raz za čas oddych a relax.
Možno preto, aby sme
načerpali silu do ďalšej
práce, prípadne aby sme upokojili
vystresovaný mozog, či dopriali pokoj
unavenému telu. Ak máte na to iba pár
hodín, odporúčam zamieriť do kvalitne vybaveného wellness centra. Ja som
vyskúšala SAI wellness v areáli Aquaparku Senec a musím povedať, že moje
očakávania sa dokonale naplnili.
Bazén, sauna a masáž mi pomohli
doplniť energiu, uvoľniť svaly a najmä
aspoň na chvíľku „vypnúť“.
Horúci vzduch v saune stimuluje
systém žliaz s vnútorným vylučovaním
a pozitívne ovplyvňuje imunitu. Uvoľnia sa unavené svaly a mozog sa upokojí. Pokožka sa pri saunovaní hĺbkovo
vyčistí a z tela sa vyplavia nečistoty.
Výsledný efekt je jemnejšia a omladená
pokožka. Ja osobne mám veľmi rada aj
parnú saunu, ktorá dodá mojej pokožke potrebnú hydratáciu. Zrejme nie
102 NEXT FUTURE
Možnosť zveriť sa do rúk profesionálov a nechať sa rozmaznávať v štýle japonskej kultúry, kde
sa po dokonalom prečistení vašej
pokožky vďaka ryžovému púdru
a kvetu čerešne odstráni z vášho
tela negatívna energia a odumreté
bunky. Počas pôsobenia peelingu
si aj vaše nohy užijú nepredstaviteľnú pohodu pri špeciálnej japonskej masáži. Na záver si vychutnáte
relaxačnú masáž celého tela.
Buďte tvorcom vlastného ošetrenia. Máte možnosť vybrať si z vôní:
citrón a listy pomaranča, vanilka a
santalové drevo a kvety pomaranča a cédrové drevo.
Exkluzívne ošetrenie predstavuje relaxačnú masáž celého tela,
zmyselné vonné oleje, relaxačnú
hudbu, peeling s morskou soľou
a špeciálne rafinovaným cukrom.
nadarmo sa hovorí, že žena je najkrajšia
hodinu po saune.
O tom, že SAI wellness v Senci rozhodne má čo ponúknuť svedčí aj príjemné
spestrenie vo forme saunových ceremoniálov. Vnímam to ako ďalší rozmer
starostlivosti o naše telo, ale aj dušu. Vo
svete sú saunové ceremoniály už veľmi
obľúbené a postupne prichádzajú aj
k nám. Nemohla som si to teda nechať
ujsť a veľmi rada sa s vami podelím
o môj príjemný zážitok.
Skúsený saunár nás sprevádzal celým
ceremoniálom. Najskôr horúce kamene v saune polial vodou s vonnou esenciou, čím sa celá miestnosť rozvoňala. Zároveň sa sauna ešte o pár stupňov ohriala, čím sa v nej ale zvýšila aj
vlhkosť. Potom uterákom rozvíril paru
po celom priestore sauny. Prudkým
mávnutím smerom od stropu nahnal
horúci vzduch z hornej časti a vytvoril parný náraz, ktorý telo ešte viac
prehrial. Celé to niekoľkokrát zopakoval a postupne nasmeroval uterák aj na
každého z nás. Bolo to príjemné ovlaže-
OKTÓBER 2014
SAI wellness v areáli Aquaparku Senec – Neskutočný zážitok za pár hodín
nie, ktoré vzápätí vystriedalo prehriatie, následkom čoho nám ihneď vystúpil na tele pot.
Následne saunár rozdal všetkým
ľadovú drvinu, ktorá poslúžila ako
jemný a ochladzujúci peeling. Počas
ceremoniálu využil aj vejár a prudkými pohybmi opäť vytvoril ovlažujúci parný náraz. Saunár ukončil
procedúru poliatím horúcich kameňov. Upozornil nás, že saunový cere­
moniál je potrebné ukončiť ľadovým kúpeľom a hneď potom relaxom v podobe oddychu na ležadle.
Záverečný odpočinok som si úžasne
vychutnala, keďže oddychová zóna
v tomto wellness centre pripomína
atmosféru japonskej prírody a hory
Fuji. Celý ceremoniál bol pre mňa
krásnym meditačným zážitkom.
Masáž
Po saune je telo dokonale pripravené
na masáž. Ja som si z pestrej ponuky
vybrala 100 % personalizované ošetrenie. Bola to 45-minútová masáž, pri
ktorej môžete byť sami tvorcom vlastného ošetrenia. Na úvod máte možnosť
vybrať si z niekoľkých vôní. Ja som sa
rozhodla pre vôňu kvetu pomaranča
a cédrového dreva. Energická, ale zároveň veľmi príjemná vôňa, mi znásobovala pôžitok zo skvelej masáže. Bolo
to exkluzívne ošetrenie so skúsenou
masérkou, ktorú si môžete taktiež
vybrať vy sami. Personál dbá aj na
také detaily, ako je príjemná relaxačná hudba. Maximálne uvoľnenie tela
i mysle sa dostavilo hneď po skončení
masáže.
Neskutočný zážitok za pár hodín.
Bol to môj čas len pre seba.
Viac informácií na:
www.aquaparksenec.sk
Vedeli ste, že saunové ceremoniály majú aj svoje
pravidlá?
•
•
Jedným zo základných pravidiel je, aby ste osušku či plachtu mali rozprestretú pod celým telom, ak sedíte s nohami na spodnej priečke, tak i pod
nimi.
Počas saunového ceremoniálu sa zo sauny neodchádza ani sa do nej
nevstupuje. Ak ste nováčikom, je lepšie zaujať miesto na spodnej priečke.
Priestranné wellness vzniklo na rozlohe 735 m2.
Okrem Inštitútu krásy a saunových ceremoniá‑
lov v SAI wellness Senec nájdete:
9 sáun (Eukalyptová parná sauna, Švédska suchá sauna, Soľná sauna,
Turecká sauna – Hammam, Bambusová sauna, Aromatická parná sauna,
2x infrasauna, Fínska suchá sauna), Kneippov kúpeľ, tri whirlpool bazény, ľadopád, zážitkové sprchy, vonkajší ochladzovací bazén,
wellness bar.
NEXT FUTURE
103
AUTO – MOTO . Audi TT prichádza vo verzii Sportback
AUDI TT
PRICHÁDZA VO
VERZII SPORTBACK
Zdroj: TS Audi, Foto: Audi
NEMECKÁ AUTOMOBILKA AUDI PRIPRAVILA PRE SVOJICH PRIAZNIVCOV PÄŤDVEROVÉ ŠPORTOVÉ AUTO, KTORÉ SA PREDSTAVILO NA AUTOSALÓN V PARÍŽI. FIRMA
AUDI DO FRANCÚZSKA PRIŠLA PREZENTOVAŤ KONCEPT TT SPORTBACK, KTORÝ
UŽ TRADIČNE PÔSOBÍ LÁKAVO.
T
ento automobil je z vonku podobný klasickému modelu TT, je však dlhší. Karoséria automobilu TT Sportback je teda päťdverová, pričom spoločnosť Audi
uviedla, že toto vozidlo je športové auto s piatimi dvermi a štyrmi sedadlami. Auto, ktoré firma predstavila je
dlhé 4,47 metra, 1,89 metra široké a 1,38 metra vysoké. Oproti
TT Coupé je TT Sportback o 29 centimetrov dlhšie, o 6 centimetrov širšie a o 3 centimetre nižšie. Typickou črtou karosérie
sú horizontálne línie. Celý automobil je vystavaný na sériovej
modulárnej platforme (modular transverse matrix – MQB). LED
svetlomety sú doplnené laserovými diódami, ktoré sa uvedú do
činnosti pri rýchlosti 60 km/h. Tieto svetlomety osvetlia niekoľko stoviek metrov priestoru pred autom.
104 NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Audi TT prichádza vo verzii Sportback . AUTO – MOTO
NEXT FUTURE
105
AUTO – MOTO . Audi TT prichádza vo verzii Sportback
Pod kapotou TT Sportback skrýva
štvorvalcový dvojlitrový agregát TFSI.
Tento motor ponúka výkon 294 kilo­
wattov, čo predstavuje 400 konských
síl. Tento automobil je vybavený sedemstupňovou prevodovkou S tronic. Pri
otáčkach v rozpätí medzi 2 400 a 6 000
za minútu dosahuje maximálny krútiaci moment 450 newtonmetrov (Nm). Pri
otáčkach 1 900 za minútu tento motor
ponúka krútiaci moment 300 Nm.
Športový duch nového Audi sa ukazuje
pri akcelerácii. Z nuly na sto kilometrov
za hodinu (km/h) toto auto zrýchli za
3,9 sekundy. Automobilka Audi udáva
údaj o priemernej spotrebe pohonných
hmôt. Tá by mala dosahovať úroveň
sedem litrov na sto kilometrov. Do
ovzdušia by sa pritom podľa dostupných
údajov dostanú emisie CO2 na úrovni
162 gramov na kilometer (g/km). Automobil je k dispozícii s diskami vo veľkosti dvadsaťjeden palcov, pričom rozmer
pneumatík je 255/30. K dispozícii sú aj
disky s veľkosťou osemnásť palcov.
106 NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Audi TT prichádza vo verzii Sportback . AUTO – MOTO
NEXT FUTURE
107
AUTO – MOTO . Audi TT prichádza vo verzii Sportback
Spoločnosť Audi prirovnáva vzhľad
interiéru k lietadlu. Stredový panel
medzi prednými sedadlami pripomína pri pohľade zhora krídlo
lietadla. Tento panel vedie k ventilácii, ktorú výrobca po vizuálnej
stránke prirovnáva k leteckým motorom. Výrazným prvkom interiéru
je ovládací displej, ktorý má vodič
k dispozícii. Tento displej s veľkosťou 12,3 palca nahrádza konvenčné
prístroje aj monitor MMI.
Nový koncept Audi TT Sportback si
určite nájde svojich priaznivcov. Má
neskrývané športové vlastnosti, no,
na rozdiel od mnohých iných športových vozidiel, dokáže prejaviť ústretovosť napríklad voči pasažierom na
zadných sedadlách.
108 NEXT FUTURE
OKTÓBER 2014
Myslite na svoj život – poistite sa aktuálne so zľavou 30 %
MYSLITE NA SVOJ ŽIVOT
POISTITE SA AKTUÁLNE SO ZĽAVOU 30 %
Zdroj: Allianz – Slovenská poisťovňa
Životné poistenie je spoľahlivou formou finančnej
investície do budúcnosti a uľahčením neočakávaných
životných situácií pre seba i najbližších. Nebojte sa
dôchodkového veku, správny výber poistenia znamená
prvý krok k istote a spokojnejšej starobe.
Pri uzatvorení poistenia je na výber niekoľko možností – môžete si vybrať medzi rizikovým, kapitálovým či
investičným životným poistením.
Rizikové životné poistenie kryje riziko akejkoľvek straty
života. Ak klient umrie počas doby poistenia, oprávnenej
osobe vyplatí poisťovňa dohodnutú sumu. Toto poistenie
si môžu uzavrieť klienti od 15 do 80 rokov. Minimálna poistná doba je 5 rokov. Je vhodné najmä pre živiteľov rodiny,
na ktorých stojí rodinný rozpočet, ale aj pre tých, ktorí sú
zaťažení hypotékami či úvermi – pre týchto ľudí je možné
poistiť si rizikové životné poistenie s klesajúcou poistnou
sumou, ktorá postupne klesá tak, ako je postupne splácaný
úver. Výhodou tohto poistenia je nižšia cena. Poistná suma
by vždy mala byť nastavená tak, aby pomohla predísť zlej
finančnej situácii v rodine v prípade úmrtia živiteľa.
Na rizikové životné poistenie ponúka Allianz – Slovenská poisťovňa aktuálne zľavu 30 percent. Výhoda platí
pre všetkých klientov, ktorí si uzatvoria rizikové životné
poistenie do 31. 10. 2014.
Pokiaľ máte záujem v rámci životného poistenia aj
sporiť, vyberáte si medzi kapitálovým a investičným
životným poistením. Poistné sa vždy rozdeľuje na poistenie – krytie rizika a na sporenie.
Kapitálové životné poistenie je konzervatívnejšia
forma šetrenia. V sporiacej časti je poistné investované
do dlhopisov – rezerv poisťovne. Po vypršaní poistnej
doby (alebo v prípade poistnej udalosti), ktorá je dohodnutá v zmluve, vám poisťovňa vyplatí celú vopred dojednanú sumu.
Investičné životné poistenie funguje vo všeobecnosti podobne ako kapitálové, časť z mesačného poplatku
sa však investuje do fondov - akciových, dlhopisových,
peňažných, prípadne komoditných.
V každom životnom poistení si môžete pripoistiť
krytie týchto rizík: úraz, choroba, invalidita, strata života
a nezamestnanosť.
Úrazové poistenie vám pomôže zmierniť nepriaznivé
dôsledky úrazu. Napríklad vám bude vyplatená určitá
suma v prípade, že úraz zanechá trvalé následky, alebo
vám bude vyplatené odškodné za pobyt v nemocnici,
prípadne počas pracovnej neschopnosti. Poistenie zahŕňa aj pomoc pri úraze s následkom smrti.
Pri chorobe je možné poistiť si riziko kritických
chorôb – závažné ochorenia a operácie. V tomto prípade
dostanete jednorazové odškodnenie v dojednanej výške.
Aj pri riziku choroby poisťovňa môže uhradiť odškodné
za pobyt v nemocnici v prípade choroby, prípadne ušlý
zárobok následkom práceneschopnosti či náklady na
chirurgický zákrok. Bonusom je služba Doktor+. Tá umožní klientovi bezplatne sa poradiť o diagnóze s viacerými
lekármi a zahŕňa aj asistenčnú službu. Operátori asistencie sú k dispozícii 24 hodín denne, 7 dní v týždni a ochotne poradia, pomôžu a v prípade potreby zabezpečia aj
prepravu poisteného do nemocnice.
Ak sa klient stane invalidom, poisťovňa mu vypláca
dôchodok. Pri poistení proti nezamestnanosti poisťovňa
finančne pomôže v prípade, ak klient príde o prácu.
Životným poistením zabezpečíte svoju rodinu či blízkych a okrem toho si aj dlhodobo a pravidelne odkladáte peniaze. Poistné môžete platiť mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. Pri inom ako mesačnom
spôsobe platenia poistného vám poisťovňa dokonca
poskytne zľavu.
Viac informácií o životnom poistení je možné získať v jednotlivých pobočkách Allianz - Slovenskej poisťovne
alebo na bezplatnej Infolinke 0800 122 222. Klienti a ostatní záujemcovia majú k dispozícii širokú sieť obchodných zástupcov Allianz - SP, ktorí im profesionálne poradia. Kontakt na najbližšieho sprostredkovateľa je
možné nájsť na internetovej stránke www.allianzsp.sk, alebo získať na Infolinke.
110 NEXT FUTURE
SEPTEMBER 2014
na com
záleží
je mat‘ život vo
vlastných rukách
Život nie je len sladký. Povedzte
svoje „áno“ najviac oceňovanému
životnému poisteniu od najsilnej­
šieho partnera.
Uzatvorte si teraz rizikové životné
poistenie s 30 % zľavou, ktoré
ochráni vás a vašu rodinu v prípade
nepredvídaných udalostí.
30 % zľava
RIZIKOVÉ ŽIVOTNÉ
POISTENIE
www.allianzsp.sk
Infolinka 0800 122 222
Michal a Zuzana Š., klienti Allianz ­ SP
online/offline
V rámci stratégie spoločnosti MetLife, ktorá je zameraná na „Easy to do business“ a inovatívne
prístupy voči klientom, naša spoločnosť priniesla nový, moderný systém pre tvorbu finančných
proj
pr
ojek
ekci
ciíí ISMet.
ISMett zefektívňuje každodennú komunikáciu a prácu sprostredkovateľov s klientom, uľahčuje orientáciu
vo svete neustálych produktových zmien a aktualizácií, zjednodušuje proces uzatvorenia poistenia
a umožňuje digitalizáciu procesu uzavretia poistenia. Použitá technológia umožňuje používať
ISMet na desktope (stolový počítač), notebooku, tablete alebo phablete (tableto-telefón).
ISMet prináša nasledovné nové funkcionality:
• automaatické info
ormácie o zmenách a nových produkto
och
h, automa
atické
aktuallizácie prod
duktovéh
ho portfólia
• prístup
p k rozpraccovaným prrojekciám a vygenero
ovaným po
oistným návvrhom
z akéh
hokoľvek počítača pripojeného
o k interne
etu
• prehľad
dné zobrazeenie a ved
denie jednottlivými krrokmi finan
nčnej proje
ekcie
• autom
matické ko
ontroly zad
daných úd
dajov v projekcii a poistnom návrhu
zaručujjúce správn
ne výpoččty poistného
o a poistn
ných súm
m ako aj vyplnenie
poistnéého návrhu, eliminujú
úce ľudský faktor
• nápov
vedu pre jednotlivé údaje v projekkcii a poisttnom návvrhu zabezpeččujúcu
exaktnú interpretááciu param
metrov poisteenia
• autom
matické gen
nerovanie elektronického poistn
ného návrrhu
u
• archív všetkých aktuálnych
h dokumentovv, formulárrov, poistn
nýcch podmien
nok
• nástroje pre efekttívne riad
denie prístupu k projekčnému
systému s podporou tvorbyy predajných štruktúr a rýchlu
tvorbu nových pro
oduktov
nterný po
oisstný systém zabezpeečujúci
• prepojjenie na in
zrýchleené spracovvanie poistných návrh
hov a elim
mináciu
chybovvosti pri spraacovaní
• offline
e verzia pree prípad ned
dostupnostti internetu
u
INOVATÍVN
NU KOM
MUNIK
KÁCIU
C E NA ZA
A
MetLife Amslico poisťovňa, a.s. Pribinova 10, 811 09 Bratislava (ďalej aj „MetLife Amslico“), tel.: +421 2 59363 111, fax: +421 2 59363 255, www.metlifeamslico.sk, MetLife Amslico je súčasťou spoločnosti MetLife, Inc.
Download

EVA ČERNÁ - Next Future