Pět rad, jak si správně ochránit
majetek aneb Shořel nám
dům, co budeme dělat?
Třetí díl soutěže DOBRÝ PLÁN nám představí životní
příběh rodiny Mikušových, které vyhořel rodinný dům.
Na jejich příkladu vám ukážeme, jaká opatření je
dobré udělat, abyste se po podobném zážitku neocitli
na dlouhou dobu tak říkajíc bez střechy nad hlavou a
ještě nemuseli vyřizovat novou hypotéku na opravu
zničeného domu.
Pan Miroslav a paní Ivana Mikušovi pochází z Kunovic, kde žijí společně se dvěma dětmi (4 a 13 let) v
rodinném domě po rodičích, který si sami zrekonstruo-
Na počátek spolupráce s rodinou Mikušových vzpomíná
paní Veronika Caudrová takto: „Když mne před deseti roky
oslovil pan Mikuš s prosbou o pomoc při zajištění domu,
domácnosti a pojištění rizik, tak první, co jsme udělali, bylo
vypracování finanční analýzy. Na základě informací, které
jsem od něho získala, jsem mu sestavila osobní finanční
plán. Díky němu jsem dokázala Mikušovým pomoci nejen
v oblasti pojištění majetku, ale také při spoření dětí, zajištění
příjmu, při optimalizaci zbytečných výdajů a při zhodnocování volných finančních prostředků.“ Vraťme se ale teď k
základnímu přání pana Mikuše, a to ochránit svůj dům a
majetek. Protože pan Miroslav podnikal ve stavebnictví a
rekonstrukci domu si prováděl svépomocí, dobře věděl, kolik práce, úsilí a peněz oprava
domu stojí. Proto věnoval velkou pozornost výběru pojištění, které by co nejlépe zajistilo
ochranu domu a domácnosti proti všem živlům a rizikům. A tato pozornost se mu zcela
jistě vyplatila, protože o několik let později vyhořel Mikušovým rodinný dům.
Celou situaci popisuje pan Miroslav takto: „Byl to pro nás šok, když jsme spatřili dým
vycházející z přízemí našeho domku. Vůbec jsme v první chvíli nechápali, co se děje. Měli
jsme velké štěstí, že jsme zrovna byli všichni na zahradě a doma nikdo nebyl. Díky
tomu jsme mohli na situaci bezprostředně reagovat. Volali jsme ihned hasiče a vzápětí
také paní Caudrovou. Požár nám totálně poškodil celé obytné přízemí a první poschodí
bylo kompletně zamořeno kouřem. Nakonec bylo šetřením zjištěno, že k požáru došlo v
důsledku zkratu lampičky. Vůbec si nedovedu představit, co bychom dělali bez pojištění,“
říká pan Miroslav. Paní Caudrová k tomu dodává: „Při své smůle s požárem měli Mikušovi
i štěstí, protože měli správně nastavené pojištění, které jim pomohlo pokrýt náklady na
opravu poškozeného domku a nákup nového nábytku a oblečení, které bylo zničeno. Navíc
v době požáru byla paní Mikušová na mateřské dovolené, a tak nepřipadalo pro rodinu
ani v úvahu si vzít nový úvěr, z kterého by pokryli náklady spojené s opravou domu. S
největší pravděpodobností by se bez pojištění musela rekonstrukce odsunout na neurčito
a život rodiny by se značně stěhováním zkomplikoval.“ Podle paní Caudrové je důležitá
ještě jedna věc: „Z dlouhodobého hlediska je klíčová ještě jedna záležitost. Jak jsem již
uvedla výše, pojištění u rodiny Mikušových se uzavíralo před deseti lety, tedy v roce 2003
a k požáru došlo v roce 2009. Díky našemu systému práce se dělala u Mikušových v roce
2007 revize finančního plánu a smluv, které se upravily na aktuální hodnotu nemovitosti
včetně nových připojištění, které v roce 2003 ještě nebylo možné sjednat. Revize se dělají
jednak z důvodu, že se mění potřeby klientů v čase, ale také se objevují nové kvalitnější
produkty.“
vali. Pan Miroslav je živnostníkem a podniká v oblasti
stavebnictví (stavby domů, rekonstrukce, obkladačské
práce). Paní Ivana v současné době podniká jako masérka a kosmetička ve vlastním studiu. Zhruba před deseti
lety potřeboval pan Miroslav řešit pojištění domu. Proto
se v zaměstnání zmínil, že hledá finančního poradce,
který by mu pomohl vyřešit pojištění domu a rodiny.
Protože jeden ze spolupracovníků měl pozitivní zkušenosti se svým finančním poradcem, dal mu doporučení na
paní Veroniku Caudrovou ze společnosti ST Consult.
pohrom a dalších
dalších škodlivých událostí. Klíčovým parametrem na smlouvě však není
cena, kterou za pojištění platíme,
platíme, jak si mnoho lidí myslí, ale pojistná částka, kterou
by pojišťovna vyplatila v případě pojistné události!
Podpojištění aneb „tikající nálož vaší pojistky“
Pojištění majetku je dnes již běžnou službou. Kvalitní pojištění, ale může být v některých
případech drahé. Proto se mnozí snaží na pojistném ušetřit a hodnotu majetku stanoví
záměrně výrazně nižší, než je jeho skutečná cena. Taková úspora se vyplatí jen
do doby, než se něco stane! Zároveň je nutné si uvědomit, že ani hodnota majetku
není konstantní. Stačí vyměnit střechu, okna či koupit třeba novou televizi, počítač nebo
sedací soupravu a tato hodnota vzroste, což by se mělo promítnout i do pojistné částky
v pojistné smlouvě.
Často se ale bohužel stává, že klienti pojišťoven zapomínají pořízení nových věcí do
seznamu pojištěného majetku zahrnout, čímž dochází k tzv. podpojištění
podpojištění.. Hrozí pak, že při
pojistné události nedostanou od pojišťovny plnou náhradu škody,
škody, ale plnění krácené
ve stejném poměru, v jakém je pojistná částka k hodnotě pojištěného majetku. Např.: Pan
Novák má rodinný dům v hodnotě 4.000.000,- Kč a nechá si svou nemovitost pojistit na
2.000.000 – tedy 50 % jeho hodnoty. Pokud nastane situace, která způsobí zničení celého
domu v hodnotě 4 mil. Kč (povodeň, požár apod.), je pojišťovna oprávněna vyplatit plnění škod. Hypotéka na 1 000 000,- Kč se splatností 10 let stojí měsíčně cca 10
000,- Kč (počítáno s aktuální úrokovou sazbou 2,99 % p.a.).
také ve výši 50 % z pojistné částky sjednané ve smlouvě – tzn. 1.000.000,- Kč!
b) MÁM pojištění: Pokud dojde k pojistné události a moje nemovitost
Pokud tedy z finančních důvodů musíte mít levnější pojištění, tak upravte
bude zničena, pak mi pojišťovna zaplatí škodu. Pojištění nemovitosti v hodnotě
např. výši spoluúčasti, ne pojistnou částku!
1 000 000,- Kč stojí cca 60,- Kč
Kč/měsíčně.
Která varianta je pro vás přijatelnější - platit 60,- Kč měsíčně, nebo 10 000,- Kč
Na místě je také otázka: „Vyplatí se mi vůbec pojištění majetku?“ Klíčem měsíčně?
k rozhodnutí může být následující úvaha:
a) NEMÁM pojištění: Pokud bude moje nemovitost zničena, např. živelní událostí, Na co se často zapomíná…
Součástí pojištění majetku by rozhodně mělo být i pojištění odpovědnosti
odpovědnosti. Především
pak mi s největší pravděpodobností nezbude nic jiného než si půjčit peníze na opravu
Co stojí klidné spaní aneb vyplatí se šetřit na pojištění?
odpovědnost z běžného občanského života a odpovědnost z držby nemovitosti. K čemu to
je? Představme si, že bydlíme ve vlastním bytě v panelovém domě. Na víkend odjedeme k
rodině a když se v neděli vrátíme, tak zjistíme, že nám praskla přívodní hadice od pračky
a vytopila nejen náš byt, ale současně i tři byty pod námi. Pojištění naší domácnosti zaplatí
škody pouze na „našem“ majetku. Nikoli škody způsobené třetím osobám potažmo našim
sousedům, které mohou být několikanásobně vyšší. Právě pro tyto případy je nezbytné
mít sjednáno také pojištění odpovědnosti.
Několik slov závěrem
Nenechte nic náhodě a dobře si pojistěte svůj majetek. Budujete ho několik let a můžete
o něj přijít během několika desítek minut. Nevybírejte jen podle ceny, ale také podle rozsahu
pojištění, spoluúčasti, kvality pojišťovny a zkušeností poradců s plněním. Nepodceňujte
ani pojištění vybavení domácnosti a pojištění odpovědnosti. Škody, které byť neúmyslně
způsobíte na cizím majetku, budete muset zaplatit buďto vy, nebo vaše pojišťovna. Nechte
si zkontrolovat každé tři roky aktuálnost nastavení pojistky. Vyhnete se podpojištění nebo
placení za něco, co už možná nepotřebujete.
V případě, že potřebujete pojistit dům, byt, uzavřít pojištění odpovědnosti
nebo si chcete nechat vypracovat osobní finanční plán, případně nechat optimalizovat svoje smlouvy z hlediska vašich potřeb, neváhejte a kontaktujte mne na
tel. čísle 604 173 385 nebo pište na e-mail: [email protected]
A na co si dát při pojištění nemovitostí pozor?
Zde je několik doporučení, kterými stojí za to se řídit
K čemu mi to vlastně je?
Pojištění nemovitosti je jedním z nejstarších pojištění. Vzniklo jako ochrana před největší
pohromou tehdejších měst – před požárem. V dnešní době je pojištění majetku určeno
k zabezpečení nemovitostí, jako jsou např. rodinné domy a jejich vedlejší objekty
(garáž, plot, studna, stodola, bazén), bytové domy a byty, proti následkům živelních
Vyhrajte luxusní ceny
HLASOVACÍ KUPON
Otázka: Pan Tomáš H. vlastní rodinný dům v hodnotě 2 000 000,- Kč. Aby ušetřil
za pojištění, rozhodne se pojistit si dům na pojistnou částku 1 000 000,- Kč.
Kolik mu pojišťovna vyplatí v případě, že o svůj dům přijde např. při požáru?
Odpovězte každé pondělí na soutěžní otázku
společnosti ST Consult a získejte každý týden zajímavé ceny. Všichni, kdo alespoň
jednou správně odpoví, postupují do závěrečného finále, ve kterém se hraje o iPhone, tablet,
notebook a další luxusní telefony. Čím více kuponků se správnou odpovědí zašlete, tím máte větší
šanci, že vyhrajte právě vy. Pravidla soutěže naleznete na www.financniplanovani.cz.
Druhým výhercem reklamního předmětu v podobě
termostky se stal: Zdeněk Bělovský z Kněžpole
a) pojišťovna vyplatí pojistnou částku – tzn. 1 000 000,- Kč
b) pojišťovna vyplatí maximálně 1/2 pojistné částky – tzn. 500 000,- Kč
Svůj tip na správnou odpověď vyznačte
křížkem. Správnou odpověď najdete
ve výše uvedeném článku nebo na webu
www.financniplanovani.cz.
Jméno a příjmení, adresa, e-mail / telefon:
Vyplněný kupónek doručte nejpozději do pátku 8. 2. 2013 na adresu redakce DOBRÝ DEN S KURÝREM, Zelný trh 1245, 686 01 Uherské HHradiště.
radiště.
Download

náhled stránky